伊春空難發(fā)生后，中國初步確認(rèn),遇難人員中有27人在14家保險(xiǎn)公司投保了人身險(xiǎn),預(yù)計(jì)賠付1487萬元。其中15人投保航空意外險(xiǎn)(以下簡稱航意險(xiǎn)),保額700萬元;12人投保意外傷害保險(xiǎn),保額647萬元;16人投保其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品,保額140萬元。

以此計(jì)算,這27名遇難者人均將可獲得55.07萬元保險(xiǎn)賠償。如果加上國內(nèi)航空運(yùn)輸對每名旅客的賠償責(zé)任上限40萬元,人均獲得賠償?shù)纳舷迣⒖蛇_(dá)到95萬元。伊春空難發(fā)生后,航意險(xiǎn)成為乘客關(guān)注的焦點(diǎn)。我們是否該購買一份適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)來保障人身財(cái)產(chǎn)的安全，在不幸發(fā)生意外時(shí)幫助親人度過最艱難的時(shí)刻呢？平安保險(xiǎn)公司與信誠保險(xiǎn)公司的師趙先生和王女士接受了本報(bào)記者采訪。

●飛機(jī)保險(xiǎn)

與航意險(xiǎn)有何不同

在航空保險(xiǎn)中，航空意外險(xiǎn)是離普通乘客最近的險(xiǎn)種，最高保額為200萬元。保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，保費(fèi)每份20元，每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險(xiǎn)金額為200萬元。

“飛機(jī)保險(xiǎn)”同“航意險(xiǎn)”是兩種不同的險(xiǎn)種。機(jī)票中包含的保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司賠付給航空公司,再由航空公司賠付給旅客。航意險(xiǎn)則由旅客直接持保單到保險(xiǎn)公司索賠。簡單地說，在事故發(fā)生后，前者主要是航空公司的行為，后者則需要投保人及其家屬及時(shí)報(bào)案。對每一位旅客來說,是否購買航意險(xiǎn)完全是自愿的。出現(xiàn)類似伊春空難的事故，購買航意險(xiǎn)，除獲得航空公司的賠償，還能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

●商務(wù)人士可選

一年期航空意外險(xiǎn)

20元買一份保額為40萬元的航意險(xiǎn),保險(xiǎn)期限僅限所乘航班，從保額、保費(fèi)、保障范圍來說都不太劃算。乘客可根據(jù)自己出行情況,綜合考慮保障期限、范圍和保費(fèi)等各方面來選擇不同的險(xiǎn)種。

對常年要乘坐飛機(jī)的商務(wù)人士來說,更適合的航空意外保險(xiǎn)是按時(shí)間計(jì)算的。比如1年期的航意險(xiǎn),投保后,可保1年內(nèi)的航空意外,并且不限坐飛機(jī)的次數(shù)。也就是說,可以僅花40元-60元就可保45萬元-50萬元，甚至更多。比如一年期的長期航空意外險(xiǎn)，保額從50萬元至200萬元不等，保費(fèi)從50元至200元。

●經(jīng)常外出者可選擇

航意險(xiǎn)替代產(chǎn)品

除了乘飛機(jī),如果經(jīng)常要搭乘其他交通工具遠(yuǎn)行的人士,還可以考慮更實(shí)惠的航意險(xiǎn)替代產(chǎn)品,如交通工具綜合意外保險(xiǎn),這類保險(xiǎn)覆蓋面廣,不僅保障航空意外,還可以涵蓋輪船、汽車、火車、地鐵、出租車等交通工具的意外保障,這些在我們?nèi)粘Ｉ钪卸际遣坏貌幻鎸Φ娘L(fēng)險(xiǎn)。

因?yàn)楸Ｕ瞎ぞ叨?期限長,所以性價(jià)比更高。保障期限包括7天、15天甚至一年，保費(fèi)隨著保障期限的增加水漲船高。一般1年保費(fèi)為50元至300元，保額則從20萬元至100萬元不等。

而對于偶爾外出旅游,一年里只有一二次乘坐比如飛機(jī)、輪船等交通工具的游客,購買短期旅游意外險(xiǎn)也是非常劃算的選擇。這類保險(xiǎn)配合我們的短期旅游,保障期限一般在7天-14天,費(fèi)用大約15元-30元不等,保障范圍可以包括,航空意外險(xiǎn)40萬元-60萬元,其他交通工具5萬元-30萬元等。也就是說,在此期間游客乘坐飛機(jī)、火車、輪船、汽車等交通工具時(shí)如有發(fā)生意外,均可獲得保險(xiǎn)保障。游客自身購買的旅游意外險(xiǎn)屬于個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，不同于旅行社所購買的責(zé)任險(xiǎn)，只要符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，無論是由于旅行社的責(zé)任、個(gè)人過失還是由于其他各類突發(fā)事件，被保險(xiǎn)人都可以獲得保障。

購買旅游意外險(xiǎn)時(shí)要注意一些免責(zé)條款,比如探險(xiǎn)、攀巖、滑雪等風(fēng)險(xiǎn)較高的旅游項(xiàng)目,保險(xiǎn)公司一般是不保的。由于各保險(xiǎn)公司根據(jù)市場需要開發(fā)了不同期限的產(chǎn)品，乘客可根據(jù)實(shí)際需要選擇自己適合的產(chǎn)品。

●善用其他金融產(chǎn)品

附加航空意外險(xiǎn)

目前，很多航空公司和銀行發(fā)行的聯(lián)名信用卡都有附帶航空意外險(xiǎn),保額從50萬元至500萬元,如果經(jīng)常外出而且又經(jīng)常要使用信用卡的人士,申請聯(lián)名卡也很劃算。

不過這類產(chǎn)品是銀行與保險(xiǎn)公司的合作行為，理賠時(shí)仍需要向保險(xiǎn)公司報(bào)案。在不同航線以及機(jī)票折扣方面都有一定限制，同時(shí)需刷卡購票，旅客要認(rèn)真閱讀有關(guān)條款，以免在事故發(fā)生時(shí)出現(xiàn)不能理賠的行為。

另外,部分保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)和養(yǎng)老型產(chǎn)品,也可以附加意外險(xiǎn)保障,這些附加險(xiǎn)針對不同交通工具,賠付比例相差比較大。一般附加的航空意外傷害,可以獲得10到40倍基本保額的保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)理財(cái)師建議，經(jīng)常坐飛機(jī)出行的乘客，可以在投保壽險(xiǎn)或者養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，再加一份航意險(xiǎn)。

●防范假保單

可打客服電話

針對個(gè)別地區(qū)的機(jī)票代售網(wǎng)點(diǎn)等保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu),出現(xiàn)了偽造并銷售假航意險(xiǎn)保單的嚴(yán)重違法行為。那么,市民在買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)如何防范假保單呢？有關(guān)人士表示，由于不同險(xiǎn)種有不同的銷售渠道,所以市民在買保險(xiǎn)時(shí)最好通過保險(xiǎn)公司的電話進(jìn)行查詢。

“在購買航意險(xiǎn)產(chǎn)品前,要確認(rèn)銷售機(jī)構(gòu)是否具備保險(xiǎn)監(jiān)管部門頒發(fā)的許可證?！北ｋU(xiǎn)公司人士還稱,市民在購買航意險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),一定要告知被保險(xiǎn)人的姓名及有效身份證件號碼,千萬不要用航班號碼代替身份證件號碼,同時(shí)還要及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司統(tǒng)一客服電話,核實(shí)保單真?zhèn)巍?/p>

●名詞解釋：航意險(xiǎn)

航意險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)乘客在登機(jī)、飛機(jī)滑行、飛行、著陸過程中，即在保險(xiǎn)期限內(nèi)因飛機(jī)意外事故遭到人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款所載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，或按身體殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。