自2007年上市以后，中信銀行凈利潤已經(jīng)連續(xù)3年保持增長的態(tài)勢。2009年，中信銀行實現(xiàn)凈利潤137.42億元，比2008年增加4.27億元，增長了3.22％，超額實現(xiàn)了“保利潤”目標。
“這個成績的取得，主要是緣于堅持培育風險理念，堅持獨立的風險管理體制，堅持提升風險管理技術水平?！敝行陪y行行長陳小憲總結說。2009年年末，中信銀行撥備覆蓋率達到162.28％，提升13.25個百分點；不良貸款余額和不良貸款率實現(xiàn)“雙降”，其中不良貸款率0.90％，首次降至1％以下，達到歷史最好水平。
業(yè)績持續(xù)穩(wěn)健增長，使得中信銀行在中國和國際上的影響力和品牌形象都大幅提升。2009年，中信銀行國際化戰(zhàn)略取得歷史性突破，順利完成了收購中信國金70.32％的股權及股權交割工作,擁有了包括銀行在內的多個牌照。外界普遍認為中信銀行此舉是“在一個合適的時間，以一個合適的價格，完成了對一個合適對象的收購?！?009年年報，中信銀行首次編制合并財務報表。目前中信銀行與中信國金的整合正在按部就班實施當中。分析人士認為，通過并購中信國金，中信銀行可以直接吸納國際化的管理體制，同時吸收大量國際化人才，并以香港為踏板，實現(xiàn)向東南亞及歐美地區(qū)的拓展。
從一家中小股份制銀行，到公眾關注的焦點，中信銀行僅僅用了5年時間。
5年間，中信銀行實現(xiàn)了“質”的飛躍。業(yè)績呈現(xiàn)跳躍式增長態(tài)勢，業(yè)務不斷創(chuàng)新，在全球銀行的排名位置上升顯著。
這家總資產(chǎn)達1.67萬億的銀行一直以一種驚人的速度在奔跑、跨躍。并購中信國金后，中信銀行的資本實力、盈利水平、風險管控能力再一次有了極大的提升。
根據(jù)中信銀行（601998）4月28日同時公布的2009年年報和2010年一季報顯示，2009年中信銀行實現(xiàn)凈利潤137.42億元，增長3.21％；撥備覆蓋率達到162.28％，提升13.25個百分點；不良貸款余額和不良貸款率實現(xiàn) "雙降"，其中不良貸款率0.90％，首次降至1％以下，達到歷史最好水平。
2010年1季度，由于規(guī)?？焖贁U張。中信銀行實現(xiàn)凈利潤人民幣40.84億，同比增長26.5％。
打造持續(xù)增長的“價值銀行”
雖然2009年全球大部分銀行都面臨全球金融海嘯的壓力和影響，然而對于中信銀行而言， 2009年依然是個收獲年。
自2007年上市以后，中信銀行凈利潤已經(jīng)連續(xù)3年保持一個增長的態(tài)勢。2009年全行實現(xiàn)凈利潤137.42億元，比2008年增加4.27億元，增長了3.22％，超額實現(xiàn)了“保利潤”目標。
利潤持續(xù)穩(wěn)定增長，這使中信銀行在中國甚至國際影響中形象和品牌都大幅提升。在中國社科院金融研究所聯(lián)合《金融時報》社共同舉辦的“2009中國金融機構金牌榜評選”活動中，中信銀行成為國內唯一一家獲評“最佳股份制銀行”獎項的銀行；在《華爾街日報》亞洲200家最受尊敬中國企業(yè)評選中，中信銀行位居第6位；在英國《金融時報》“全球銀行市凈率排行榜”中排名第2位……
榮譽不是空談，一切都靠業(yè)績說話，而且這種業(yè)績是建立在嚴格控制風險和結構調整的基礎上的。
圍繞“保利潤、控風險、促發(fā)展”的經(jīng)營目標，中信銀行適時調整經(jīng)營管理政策，大力促進資產(chǎn)負債結構優(yōu)化，不斷提高資源配置的合理性，在確保經(jīng)營規(guī)?？焖僭鲩L的同時，資產(chǎn)質量持續(xù)改善，經(jīng)濟效益穩(wěn)步提升。截止2009年末，中信銀行實現(xiàn)利息收入342.39億元，遠遠超出預期的水平。實現(xiàn)非利息凈收入42.1億，其中手續(xù)費及傭金凈收入34.59億，同比大增13.7％。
值得注意的是，2009年5月份以后，中信銀行凈息差開始企穩(wěn)并逐步回升，全年達到了2.58％的平均水平。
“這樣的水平在國內的中等或者是中小商業(yè)銀行當中是位居第一位的。實現(xiàn)了非息收入37億元?！敝行陪y行行長陳小憲在發(fā)布會上總結說。
“保利潤、控風險、促發(fā)展”這樣一句鏗鏘有力的話，在中信銀行看來，不是一句口號，而是要全體中信銀行員工去踐行的錚錚誓言。
到2009年底，中信銀行資產(chǎn)總額達到了1.67萬億，比2008年末增加4892億元，增幅41％。各項貸款突破1萬億元大關，全年增加3360億元，增長51％，增量相當于2008年增量的10倍。存款達到1.53萬億元，增加4823億元，和2008年的增量相比，多增加3000億元。這樣經(jīng)營規(guī)模的迅速增長對未來的發(fā)展和未來的贏利增長打下一個好的基礎。
濾掉風險的“信貸文化”
“這個成績的取得，主要是緣于堅持培育風險理念，堅持獨立的風險管理體制，堅持提升風險管理技術水平?！敝行陪y行行長陳小憲總結說。
根據(jù)2009年年報顯示，2009年中信銀行的不良資產(chǎn)繼續(xù)實現(xiàn)"雙降"的良性循環(huán)。不良貸款余額2008年是90.46億元，2009年是90億元，下降了4000萬元。不良貸款率也從2008年的1.36％，下降到2009年末的0.9％。下降的幅度是0.46個百分點。不良貸款的撥備覆蓋率2009年進一步提升，從2008年的150％，2009年末增加到162％，全年撥備數(shù)額是21億元，撥備余額已經(jīng)上升到146.2億元。
聽起來只是一些簡單的數(shù)字，做起來卻并不簡單。受全球金融危機蔓延的影響，2009年，我國商業(yè)銀行不僅面臨著信用風險、市場風險和操作風險同時爆發(fā)、流動性風險急劇上升的壓力，而且伴隨著宏觀經(jīng)濟金融調控措施強化，利差收窄、中間業(yè)務萎縮對盈利能力的挑戰(zhàn)更為明顯，銀行業(yè)的競爭進一步加劇。
為了控風險，中信銀行不斷適時的調整信貸政策。首先，嚴格控制了產(chǎn)能過剩的一些行業(yè)，像鋼鐵、水泥、造船等等。其次重點投放交通、能源這樣一些基礎行業(yè)。
據(jù)了解，中信銀行早在1998年就在同業(yè)中最早啟用“麥肯錫風險管理”，同時在國內商業(yè)銀行中較早實行打分卡制度，對風險進行量化。2007年6月中信銀行建設的公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)正式上線并投入運營，其技術水平居國內同業(yè)前列。按巴塞爾新資本協(xié)議要求2009年中信銀行還完成了該系統(tǒng)在信貸方面對于公司債項評級和違約風險的計量。在市場風險管理方面進一步優(yōu)化了市場運作機制，在市場風險的識別、計量、控制上更加規(guī)范。
經(jīng)營銀行，天然的就是經(jīng)營風險。銀行本身就是一部風險機器，銀行經(jīng)營就是通過駕馭和管理風險來實現(xiàn)盈利。風險是水，可以載舟，亦可以覆舟。銀行要在風險與收益之間尋求最佳的平衡點。
出于對操作風險的高度重視，中信銀行本著“內控優(yōu)先”的原則構建和完善了一整套內控體系。據(jù)行長陳小憲介紹，內控主要表現(xiàn)在幾個方面：一是內控管理體系達到階段性建設目標。率先推行了《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》的實施，在2009年全行范圍內對操作風險點做了系統(tǒng)性梳理。
二是內控監(jiān)督力度明顯加大。在2009年6月份貸款高速增長時期中信銀行同時開展了全行性的“百日風險大排查”活動，在活動中完善各種規(guī)章制度570多項，排查發(fā)現(xiàn)問題，整改率
達到96％以上；開展審計項目795項。
三是合規(guī)文化建設不斷深化。中信銀行已經(jīng)構建了總行分行專職合規(guī)團隊，以及涵蓋總行、分行、以及各個部門兼職合規(guī)員在內的合規(guī)管理體系。2009年又一次實現(xiàn)了全年全行無案件的目標，從一個側面反映了中信銀行內控的管理水平。
針對市場普遍關心的2010年信貸投放問題，中信銀行相關負責人表示，2010年初，根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢和自身發(fā)展需要，中信銀行對信貸投放進行了適度收縮，力爭做到貸款適度均衡投放。堅持信貸環(huán)保合規(guī)、建設綠色信貸銀行的長期經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，推行“綠色信貸”。
同時，中信銀行堅持把環(huán)境保護作為落實國家宏觀調控政策、追求可持續(xù)發(fā)展、履行社會責任的重要內容。
布局國際化發(fā)展戰(zhàn)略
國際化戰(zhàn)略是中信銀行近年來布局的重中之重，中信銀行在2009年順利完成了收購中信國金70.32％的股權及股權交割工作。
中信國金公司于2008年11月5日成功私有化并在香港聯(lián)交所主板除牌。目前的股東是中信銀行和西班牙對外銀行（BBVA）,兩者分別持有其70.32％和29.68％的已發(fā)行股份。
中信國金現(xiàn)持有香港本土銀行——中信嘉華銀行（現(xiàn)更名為中信銀行國際有限公司）的全部股份、中信國際資產(chǎn)管理有限公司40％的權益和中信資本控股有限公司27.5％的權益。中信嘉華銀行在香港擁有良好的品牌效應，并在2007年和2008年抵御住了金融危機的不利影響，保持了利潤的正增長。
中信銀行收購中信國金這項工作從啟動到全面完成僅僅用了8個月的時間，從各項操作環(huán)節(jié)上體現(xiàn)出專業(yè)和高效。
對于合適的時間，中信銀行副行長曹彤的解釋是，在金融危機及其沖擊和影響正在趨向穩(wěn)定的背景下，金融機構受到的影響也逐漸穩(wěn)定，中信銀行更容易把握金融危機對所收購對象的影響程度。與此同時，人民幣跨境業(yè)務的啟動為國內銀行的海外并購提供了新的商機。
對于合適價格，曹彤認為，“本次收購的對價為136億港幣，折合成市凈率為1.43倍，這個數(shù)字相當于2008年中信集團將國金私有化的成本價，價格相當合理。此外，目前香港市場可供收購的資源已經(jīng)相當有限，本次若非中信集團將中信國金私有化再轉讓這樣一個機會，中信銀行很難以這樣低價收購中信國金?！?/p>
收購中信國金之后，中信銀行的實力和規(guī)模又進一步得到增強，2009年末中信銀行集團總資產(chǎn)規(guī)模達到1.78萬億，增長了980億；各項貸款達到1.07萬億元，增加650億元，客戶的存款達到1.34萬億元，增加828萬元；凈利潤達到143.2億元，增加了5.78億元。
分析人士認為，香港以其獨特的地理位置和文化特點，往往成為內地銀行國際化的第一站。通過并購香港的金融機構，可以直接吸納國際化的管理體制，同時吸收大量國際化人才，并以香港為踏板，實現(xiàn)向東南亞及歐美地區(qū)的拓展。
此外，西班牙的BBVA銀行在去年連續(xù)兩次逆市增持中信銀行股份，從5％-10％-15％。通過收購，中信銀行進一步深化了與BBVA戰(zhàn)略合作關系，進一步推進了現(xiàn)金管理、國際業(yè)務、小企業(yè)金融、投資銀行、資金資本市場、私人銀行、汽車金融、培訓等方面的戰(zhàn)略合作。雙方還簽訂了2009－2011年持續(xù)性關聯(lián)交易框架協(xié)議，在合規(guī)前提下推動了雙方業(yè)務合作的快速增長。這為中信銀行今后全面的參與國際化競爭鋪平了道路。
領先零售銀行業(yè)務
布局國際，先要立足國內。目前，中國零售銀行業(yè)務已經(jīng)成為國內外商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的必爭之地，是銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，對銀行帶來的效益比較穩(wěn)定。但由于客戶群體結構性復雜，對銀行服務能力要求更高更多元化。
在2009年，中信銀行零售業(yè)務的主要經(jīng)營指標也創(chuàng)造了歷史最好的成績。全行儲蓄余額2097億元，和2008年相比增加了392億元，和08年增量相比多增加了160億。
個人貸款余額達到1336億元，增加458億元，增幅是52％，增量也超過了過去兩年的總和。零售管理資產(chǎn)的余額達到了3012億元，增加630億元，增幅是27％。
比如中信銀行信用卡在同業(yè)的激勵競爭中不斷開創(chuàng)營銷新思路，以全國性的品牌活動結合地區(qū)特色為持卡人帶來卓越的用卡體驗。據(jù)統(tǒng)計，2009年，全行信用卡發(fā)卡量已經(jīng)接近1000萬張，信用卡的利潤突破3億元，利潤總額和前年相比增長了2.4倍。
私人銀行是零售銀行業(yè)務的制高點，這一年，中信銀行私人銀行在品牌形象、產(chǎn)品開發(fā)、投資管理、個性化財富規(guī)劃等方面取得了長足的發(fā)展。2009年中信銀行私人銀行鉆石卡客戶量達到5200人，增加1.5倍，營業(yè)凈收入增加3000萬元，增長1.7倍。
陳小憲行長曾經(jīng)提出要堅持走中信銀行特色的道路，深楔理財市場前沿，可謂一著要棋，特色儼然。
多年來，中信銀行依托中信集團的綜合金融平臺不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，形成了多樣化和種類齊全的“理財產(chǎn)
品超市”，包括“穩(wěn)健理財計劃2號”、“理財超快車”、滾動發(fā)售的“理財快車”系列、“優(yōu)債”系列和“假日贏”系列產(chǎn)品產(chǎn)品以多樣化的資金投向、穩(wěn)健投資策略以及靈活期限配置，獲得了投資者青睞。
中信的理財產(chǎn)品，無論是創(chuàng)新性、給投資者回報收益還是發(fā)行規(guī)模都堪稱業(yè)內楷模。毋庸質疑，在理財市場的優(yōu)異表現(xiàn)，如同“楔子”一般，使中信銀行的品牌形象迅速楔入百姓心目。
依托中信控股這個平臺，中信銀行旗下有銀行、保險、信托、證券、資金資本、基金還有期貨，這七個領域共同組成一個專家團隊，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，引領整個市場的發(fā)展，無論是新股申購類的產(chǎn)品還是結構性的產(chǎn)品，包括高風險高回報PE類的產(chǎn)品，都走在了前面，得到了市場的廣泛認可。
夯實對公業(yè)務實力
金融危機以來，為全面提升商業(yè)銀行抵御風險的能力，監(jiān)管部門大幅提高了銀行資本充足率要求。目前中信銀行資本充足率及核心資本充足率仍滿足最新的監(jiān)管要求。
中信銀行行長陳小憲表示,中信銀行根據(jù)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略制定了未來三年的中期資本規(guī)劃，以確保資本充足率滿足監(jiān)管部門要求。2009年末，中信銀行已對外公布其250億次級債融資計劃以補充資本。目前次級債發(fā)行正按計劃向前推進。
盡管全球金融危機陰霾未盡，但是，中國實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，鼓勵國有資產(chǎn)重組，推進城鎮(zhèn)化進程，支持新能源、低碳經(jīng)濟、綠色環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)快速崛起，為中信銀行在許多新的領域提供了創(chuàng)新發(fā)展和履行社會責任的難得機遇。
為了拉動我國出口貿易增長，響應國家鼓勵企業(yè)進行海外并購和工程項目承包、鼓勵企業(yè)由外貿向內貿轉型等融資需求，中信銀行為國內企業(yè)“走出去”不斷提供動力，為企業(yè)在艱難的融資環(huán)境下給予了有力的支持。
比如2009年底，中信銀行總行營業(yè)部和香港振華國際財務有限公司組成銀團以備用信用證方式，為北京汽車工業(yè)控股有限責任公司提供2億美元知識產(chǎn)權融資，協(xié)助北汽控股收購瑞典薩博汽車部分知識產(chǎn)權。該筆貸款完全用于購買知識產(chǎn)權這類無形資產(chǎn)，同時中信銀行還派出一支跨境融資和汽車金融方面的專業(yè)服務團隊，全程參與該項目的收購、融資安排。該項收購是2009年以來國內汽車企業(yè)收購國外先進整車成套技術和動力總成技術的第一個成功案例。幫企業(yè)解決了實際問題。
據(jù)統(tǒng)計，中信銀行的對公存款在2009年已經(jīng)達到1.05萬億元，總的存款量是2766億元，比2008年增加了2倍。對公貸款是8669億元，增加了2902億元，增幅超過了50％，較上年多增加了2124億元。
在小企業(yè)貸款方面，中信銀行多年以來堅持以風險控制為核心，以產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場內的優(yōu)質小企業(yè)為客戶定位，以專業(yè)化經(jīng)營為方向，以管理創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新為重點，以營銷平臺搭建為手段，加快專業(yè)化管理體系建設，積極開展小企業(yè)金融業(yè)務。截至2009年末，中信銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款余額為3283.05億元，比上年增加857.15億元，增長35.3％。其中，小企業(yè)貸款余額374.20億元，比上年增長17.67％。
不僅如此，中信銀行在小企業(yè)融資方面，還積極探索和搭建政府、擔保機構、行業(yè)協(xié)會等外部合作平臺；參與小企業(yè)集合債券發(fā)行試點工作，以及在結算、網(wǎng)銀、理財、財務顧問等方面提供綜合金融服務。
創(chuàng)新與企業(yè)社會責任共舉
中信銀行董事長孔丹表示，中信銀行秉承“效益、質量、規(guī)?！眳f(xié)調發(fā)展的經(jīng)營理念，以堅持差異化發(fā)展為目標，以承擔社會責任為己任，貫徹落實科學發(fā)展觀，把自身的經(jīng)營發(fā)展同促進國家的經(jīng)濟發(fā)展、維護社會的和諧穩(wěn)定緊緊聯(lián)系在一起，沉著應變，以優(yōu)良的經(jīng)營業(yè)績回饋社會各界的支持。
繼2008年首次發(fā)布社會責任報告之后，中信銀行《2009年度社會責任報告》也隨年報同期發(fā)布。該報告內容涵蓋了2009年中信銀行在塑造價值銀行、品牌銀行、誠信銀行、綠色銀行、人文銀行、愛心銀行等方面的責任之舉。
中信銀行相關負責人表示，此份社會責任報告是中信銀行首次根據(jù)全球報告倡議組織（GRI）《可持續(xù)發(fā)展報告指南》（G3）和上交所指引的具體要求編制，并首次引入外部審驗畢馬威華振會計師事務所對社會責任報告的公允性進行了獨立鑒證。
作為2009年國內銀行業(yè)年報發(fā)布的收官單位，中信銀行持續(xù)穩(wěn)定的業(yè)績表現(xiàn)為銀行業(yè)2009年業(yè)績發(fā)布畫上圓滿句號。
展望2010年，中信銀行表示，將繼續(xù)堅持效益、質量、規(guī)模的協(xié)調發(fā)展，遵循“調結構、強管理、促發(fā)展”的經(jīng)營思路，加快戰(zhàn)略轉型，優(yōu)化業(yè)務模式，強化風險管理，完善內控機制，加強與中信國金的整合，發(fā)揮與附屬子公司的協(xié)同效應，積極履行社會責任，實現(xiàn)中信銀行事業(yè)的更大發(fā)展，不斷邁向中外商業(yè)銀行競爭的前列。
