最近，市民陳女士到銀行注銷一張幾年沒用的銀行卡，發(fā)現(xiàn)這張原本存了10元的銀行卡，現(xiàn)在卻要向銀行繳納20多元的欠款?！按驽X變欠債是怎么回事？”陳女士一頭霧水。
小額賬戶“被繳費”
原來，需繳的20多元是所謂的小額賬戶管理費。銀行工作人員解釋稱，儲戶在銀行的賬戶若日均余額低于300元即會被收取小額賬戶管理費，每月1元，按季度收取。因為陳女士的賬戶余額連續(xù)兩年低于300元，所以被收取了20多元的小額賬戶管理費。
據(jù)記者了解，目前國內各大銀行普遍以提高效率、節(jié)省資源為由收取小額賬戶管理費，只不過小額賬戶的門檻不一，工行(601398)和建行以500元以下為標準，農行以300元以下為標準，招商銀行（600036）(600036)則把標準提高到了1萬元。
但也有銀行采取免費策略，交通銀行（601328）(601328)、民生銀行（600016）(600016)和光大銀行的網點工作人員就表示：目前暫不向客戶收取小額賬戶管理費。另外，收取小額賬戶管理費的部分銀行也制定了一些豁免條款，例如工行和建行就對有銀證轉賬、銀期轉賬、代繳保險費等特殊服務的借記卡免收小額賬戶管理費。
賬戶欠繳費處理方式各異
根據(jù)掌握的收費情況看，如果借記卡賬戶里的錢太少了，而導致小額賬戶管理費扣款不成功的情況，一旦有資金入賬時，銀行會首先扣掉這筆小額賬戶管理費欠款。但在已經發(fā)生小額賬戶管理費欠款，而客戶打算辦理銷戶的情況下，不同銀行的處理模式并不一樣，例如工行就不需補繳欠費，而建行客戶則需要補繳這筆小額管理費欠款。
另外，如果出現(xiàn)賬戶金額太少導致借記卡年費也欠繳的情況，各家銀行對是否需要補繳年費的標準也不一。建行表示對于逾期欠繳的年費，客戶不需補繳，但是若欠下小額賬戶管理費，則需要全部補齊；工行客服表示，如果要繼續(xù)使用欠費的借記卡，就需要補繳欠下的年費，如果客戶直接辦理銷戶則不需繳納任何欠費；中國銀行（601988）(601988)盡管沒有收取小額賬戶管理費，但對有欠繳借記卡年費的客戶，在其辦理銷戶時要求先補繳欠費。
長期不用的存折和銀行卡最好銷戶
睡眠卡如果“長眠不醒”還會面臨銷戶，例如工行和農行就對此作出相關規(guī)定。農行表示超過18個月賬戶沒有余額也沒有賬戶往來的借記卡將被自動轉入半凍結狀態(tài)的睡眠卡，連續(xù)超過6年將被自動銷戶。工行則表示如果借記卡賬戶金額太少導致連續(xù)6次年費扣繳未成功，也將被自動銷戶。錢存在銀行本是為了保值增值，但如果因為賬戶余額太低而被收取了管理費，錢反而越存越少，那就相當不劃算了。對此，銀行工作人員說，當初收取小額賬戶管理費的目的是為了抑制客戶盲目開立過多的銀行賬戶，降低銀行賬戶維護成本，從而減少銀行資源的浪費。為了避免被收費，市民最好定期整理一下手中的賬戶，對于長期不用的存折和卡，最好盡早去銷戶。
如果有舍不得銷戶的卡，但又不想長期將一筆錢存在里面，該怎么辦呢？有業(yè)內人士告訴記者，銀行方面計算日均余額的方式是，將一個收費周期內賬戶上每天的存款余額累加，除以存款的總天數(shù)，所得的平均數(shù)即為日均余額，那么在此周期內只要賬戶上有一筆錢達到規(guī)定金額，即使只存一天也不會被收取管理費。以賬戶一個季度內日均余額需達到300元為例，300元?一個季度(以90天計算)=27000元，該賬戶在一個季度內只需有一天余額為27000元，就不會被收費了。這個辦法雖然有點麻煩，但有需要的市民不妨一試。
●題解
何謂“小額賬戶管理費”
小額賬戶管理費是銀行針對那些日均余額低于一定數(shù)額的賬戶每月收取一定數(shù)額費用的賬戶管理費。一般各家銀行都有這個收費項目，具體的數(shù)額不同，收取標準也不同。
工商銀行（601398）(601398)每3個月日均存款低于300元，每月收取1元的小額賬戶管理費。
建設銀行（601939）(601939)收取標準為：人民幣個人活期存款小額賬戶是指統(tǒng)計期內日均存款余額小于500元(不含)的人民幣個人活期存款賬戶。每季度3元收取小額賬戶管理費，結算時間是每個季度末月20或21日。
所謂日均存款余額就是每日存款余額的平均數(shù)，即統(tǒng)計期內將每天的存款余額按天累加，除以統(tǒng)計期內天數(shù)，就等于日均存款余額。賬戶日均余額=統(tǒng)計期內每天存款余額合計數(shù)/統(tǒng)計期內天數(shù)。
●爭論
銀行該不該收這點“小錢”？
關于銀行是否應該收取小額賬戶管理費，各方也有不同的觀點。
以銀行一方為代表的支持者認為，大量小額賬戶是長期不使用的“睡眠賬戶”，卻占用了近50%的銀行系統(tǒng)資源。造成這一結果的原因很復雜，其中也有歷史上銀行自身不計成本攬存的問題。長此以往，銀行將不堪重負。對小額賬戶收費絕不是為了收那點錢，也不是嫌貧愛富，主要目的是通過價格手段來促使客戶主動到銀行將不用的賬戶進行歸并，從而節(jié)約銀行系統(tǒng)資源，減少客戶等待時間，提高銀行服務質量。
而很多儲戶則反對銀行這樣做，他們覺得這是典型的“嫌貧愛富”的表現(xiàn)。以當前央行公布的活期存款年利率0.36%計，假設在建行開戶的小額賬戶內存有499元這一上限額度，存一年的話，一年利息收入(扣20%的利息稅)為1.43元，而銀行每年將從其賬戶中扣除管理費12元，外加10元的年費支出，其賬戶資金凈損失達20.57元。就是說，499元的小額活期存款賬戶在建行存1年，到期累計資金余額為478.43元。小額賬戶將面臨越存越少的命運。
