根據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新要求，商業(yè)銀行已全面執(zhí)行貸款受托支付制度。記者走訪浦發(fā)、中信等銀行后獲悉，目前各主要銀行已經(jīng)對(duì)500萬(wàn)元以上公司貸款和30萬(wàn)元以上的個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施全程貸款管理，嚴(yán)防貸款資金挪用和信貸風(fēng)險(xiǎn)。

銀行加強(qiáng)貸款支付管理

近期，銀監(jiān)會(huì)連續(xù)出臺(tái)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》?！叭齻€(gè)辦法一個(gè)指引”涵蓋了包括企業(yè)貸款和個(gè)人貸款在內(nèi)的各類貸款業(yè)務(wù)，明確規(guī)定對(duì)貸款實(shí)行全流程風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化了對(duì)貸款資金支付的管理。

浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行發(fā)放貸款以往的做法是，將已審批的貸款直接打入借款人賬戶，至于借款人如何使用，并不在銀行的監(jiān)控范圍之內(nèi)。如果實(shí)行了受托支付，意味著貸款資金將不經(jīng)過(guò)借款人的賬戶而直接進(jìn)入借款人交易對(duì)象的賬戶，最大限度地避免了資金被挪用。

例如，今年2月江蘇某市土地儲(chǔ)備中心為收儲(chǔ)當(dāng)?shù)氐膬蓧K土地，與浦發(fā)簽署了新版固定資產(chǎn)貸款合同，合同總金額達(dá)1.63億元。2月2日，借款人向浦發(fā)銀行提交了首筆1億元的提款申請(qǐng)書(shū)，因該貸款金額超過(guò)500萬(wàn)元，故按規(guī)定采用受托支付方式。在借款人提供了《國(guó)有土地使用權(quán)收購(gòu)儲(chǔ)備合同》復(fù)印件后，浦發(fā)銀行才向借款人固定資產(chǎn)貸款專戶發(fā)放了第一筆貸款1億元。

據(jù)了解，目前，上述做法已經(jīng)被絕大多數(shù)商業(yè)銀行所執(zhí)行。本月銀監(jiān)會(huì)研究局副局長(zhǎng)龔明華曾表示，一些主要銀行已經(jīng)有六成左右的貸款嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的貸款新規(guī)要求，并滿足了有效的貸款需求。

“隨貸隨還”全面停止

受托支付會(huì)否出現(xiàn)“貸款難”問(wèn)題呢？針對(duì)此問(wèn)題，各銀行紛紛表示，受托支付制度并未增加企業(yè)籌資難度。中信銀行和招商銀行均表示，從企業(yè)最新反應(yīng)看，貸款資金受托支付后，貸款企業(yè)根據(jù)實(shí)際用款需求提款，改變了以往粗放型資金管理方式，節(jié)省了利息支出，同時(shí)，按實(shí)際用途直接支付也便于公司對(duì)資金的精細(xì)化管理。

與此同時(shí)，個(gè)人貸款進(jìn)入監(jiān)管范圍。興業(yè)銀行相關(guān)人士告訴記者，該行與福建省內(nèi)主要銀行共同簽署了《銀行業(yè)執(zhí)行“貸款新規(guī)”承諾》，主要要求銀行不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款，且必須建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，確保貸款用途的真實(shí)性。另外，銀行應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)銀行受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中受托支付主要適用于車貸、房貸等超過(guò)30萬(wàn)元的個(gè)人大宗消費(fèi)品貸款。記者還了解到，此前一些“隨貸隨還”的循環(huán)貸款項(xiàng)目也已全面停止。

業(yè)內(nèi)專家指出，“貸款新規(guī)”主要從制度上著手規(guī)范一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)貸業(yè)務(wù)“假按揭”以及貸款挪用等違規(guī)操作現(xiàn)象，并不會(huì)增加個(gè)人貸款申請(qǐng)的難度，相反有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，并促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。