客觀存在的大量民間借貸行為，確實(shí)為市場解了不少資金之渴，不過，一直游走在“灰色地帶”的民間借貸行為，常常處在政策監(jiān)管的真空地帶，社會上，有關(guān)民間借貸產(chǎn)生的糾紛也時(shí)有發(fā)生。

隨著民間借貸陽光化的呼聲日益強(qiáng)烈，監(jiān)管層也正在醞釀民間金融的合法化。

今年2月25日，中國人民銀行條法司司長周學(xué)東在“中英非銀行放貸人立法框架研討會”上公開表示，新的貸款通則征求意見稿基本已經(jīng)形成，目前正與國務(wù)院立法機(jī)構(gòu)溝通，將盡快上報(bào)國務(wù)院。

周學(xué)東認(rèn)為，民間借貸目前政處于非管制的狀態(tài)。本次立法中，對于社會各界呼聲非常高的這一問題，監(jiān)管層應(yīng)該承認(rèn)現(xiàn)實(shí)，不能無視民間借貸的存在，而要讓其浮出水面，盡可能使其陽光化，為其松綁。

據(jù)悉，1996年由國務(wù)院同意經(jīng)央行發(fā)布的《貸款通則》，是目前處理民間借貸糾紛的主要依據(jù)之一，該通則頒布至今已有14年，其中大部分條款已經(jīng)不符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。與此同時(shí)，民間借貸、小額貸款公司等“只貸不存”的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展很快，但卻缺乏相應(yīng)規(guī)范。在這一背景下，央行和銀監(jiān)會共同向國務(wù)院建議，應(yīng)盡快廢止原來的貸款通則。

舊的貸款通則廢止后，市場需要一個(gè)統(tǒng)一的規(guī)范。在這個(gè)宗旨之下，央行會同銀監(jiān)會還有財(cái)政部對信貸市場現(xiàn)狀和走向進(jìn)行深入研究，基本達(dá)成了一個(gè)共識，就是將民間借貸的內(nèi)容引入修改后的貸款通則中，并將其升格為行政法規(guī)，由國務(wù)院法制辦起草制定。

據(jù)了解，征求意見稿初步把信貸市場劃分為三個(gè)層次：一是金融機(jī)構(gòu)貸款人，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行等吸收存款并發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)；二是非金融機(jī)構(gòu)貸款人；第三即是民間借貸。

在當(dāng)前整個(gè)社會的融資中，民間借貸的規(guī)模已經(jīng)非常大。央行資料顯示，截至2009年年底，僅浙江省民間借貸的存量已經(jīng)達(dá)到6000億元。

對于民間借貸中備受關(guān)注的利率，在本次修訂過程中也有涉及。從司法保護(hù)角度來看，現(xiàn)行法律規(guī)定，對于在人民銀行確定的銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率4倍以內(nèi)的予以司法保護(hù)；4倍以外的，除個(gè)別情況外，均屬于非法。但據(jù)周學(xué)東透露，新的通則中，對于超出4倍的借款利率，將建議最好不要界定為非法。因?yàn)槔适袌龌潜厝悔厔?，隨著利率市場化的推進(jìn)，必將取消對貸款利率的限制。而根據(jù)目前的規(guī)定，央行也只是對存款利率的上限和貸款利率的下限進(jìn)行限制，也沒有貸款利率的上限。