目前，國家對房地產(chǎn)市場的調(diào)控政策相繼出臺，其中對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50% ，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的 1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。

但我們從這些政策措施中可以看出一些弊端。如果真要求二套房首付五成，這樣將會屏蔽很大一部分改善型購房需求，這樣和中央政府提出的改善需求和加強擴大消費是自相矛盾的。其次如果真要上升到五成，那么監(jiān)管部門的調(diào)控力度是非常的困難，銀行也會出于控制銀行貸款風(fēng)險考慮，同樣可以通過規(guī)定個人貸款額度上限來實現(xiàn)。

筆者認(rèn)為，二套房貸的規(guī)定就是實施，這也無法阻止房價上漲的趨勢。我們從全國房地產(chǎn)市場成交量價來看，今年1-3月，商品房銷售額 7977億元，同比增長57.7%。其中，商品住宅銷售額增長55.2%。1-3月，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)本年資金來源16250 億元，同比增長61.4% 。從這些數(shù)據(jù)可以看出，房價持續(xù)上漲這是真正的必然趨勢。還有就是因為很多銀行為了完成放款任務(wù)，在二套房貸業(yè)務(wù)方面會屢打政策“擦邊球”，這樣直接助長樓市的成交量，同樣使房價過快上漲。此外還有，就算是二套房貸首付不得低于50% 成為各大銀行必須遵守的底線，但由于國家相關(guān)的操作細則也不會很快下發(fā)，這樣也會導(dǎo)致銀行無法執(zhí)行二套房貸的審批，而對于二套房貸利率“風(fēng)險定價”，政府自然會出現(xiàn)模糊不清，所以這就造成了很難執(zhí)行。我們不妨想想，自從2007年9月27日，央行、銀監(jiān)會也發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，要求貸款利率不得低于同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。而至今，二套房貸政策也在實際中被“潛規(guī)則”，房貸利率根本就沒有按照上述規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行。

所以，國家光靠這些政策來抑制高房價這是不行的，我們對于中低收入群體應(yīng)該通過加大保障房供應(yīng)來滿足他們的住房需求，對于高收入群體應(yīng)該讓他們尋找投資出路。