央行第二代支付系統(tǒng)將于年中上線的消息引起各方強(qiáng)烈關(guān)注。首批十多家試點(diǎn)的商業(yè)銀行正緊張進(jìn)行接入系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。新的支付系統(tǒng)是否會(huì)接入第三方支付更成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

跨行轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬

據(jù)悉，由于現(xiàn)有的網(wǎng)上跨行支付屬于銀行間的協(xié)議行為，因此，各銀行間的網(wǎng)上銀行跨行清算需通過(guò)多個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行傳輸，有些甚至要手動(dòng)干預(yù)，效率低、成本高。

人行南京分行支付結(jié)算處相關(guān)人士對(duì)此解釋，“第一代系統(tǒng)中，只有大額支付和小額支付，大額支付是實(shí)時(shí)的，而小額支付的時(shí)間窗口是早8點(diǎn)半到晚5點(diǎn)，是批量的。這次第二代上線，節(jié)省了跨行轉(zhuǎn)賬中復(fù)雜的路徑過(guò)程，小額支付時(shí)間窗口24小時(shí)打開(kāi)，實(shí)時(shí)生效，且小額零售支付不走批量，而是逐筆。”

因此，上述人士說(shuō)，第二代支付系統(tǒng)建立后，將實(shí)現(xiàn)各銀行的互聯(lián)互通。網(wǎng)銀用戶登錄任何一家銀行的網(wǎng)站，就可以查詢到在其他銀行的銀行卡信息，跨行轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬也有望實(shí)現(xiàn)。另外，還能實(shí)現(xiàn)當(dāng)下支付系統(tǒng)所無(wú)法實(shí)現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付、第三方預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)功能。

目前已有十幾家商業(yè)銀行成為央行第二代支付系統(tǒng)平臺(tái)的試點(diǎn)。一位股份制商業(yè)銀行電子銀行部負(fù)責(zé)人表示，“今后用戶在登錄一家銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)后，可以對(duì)其名下的其他銀行賬戶進(jìn)行主動(dòng)的操作。這樣一來(lái)，鞭策各個(gè)銀行間要在網(wǎng)銀服務(wù)中投入更大的精力，才能留住客戶。”他坦承，當(dāng)前各銀行普遍面臨資本金不足的問(wèn)題，這也使部分銀行擔(dān)憂，網(wǎng)銀互聯(lián)后，客戶可能被別的銀行搶走，存款被挖走。

第三方支付生死未卜

對(duì)于第三方支付系統(tǒng)能不能直接接入央行的支付系統(tǒng)，是目前各方關(guān)注的焦點(diǎn)。人行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民對(duì)此的言論是前后有變化的。去年年底的時(shí)候，他曾經(jīng)說(shuō)過(guò)“允許符合規(guī)范的第三方支付系統(tǒng)接入清算平臺(tái)”，這一度令國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)欣喜若狂。但在移動(dòng)入股浦發(fā)銀行后，他也說(shuō)過(guò)，“不可能授權(quán)非金融企業(yè)直接從事支付業(yè)務(wù)”。盡管這可能是特指國(guó)內(nèi)電信運(yùn)營(yíng)商，但對(duì)于尚未獲得牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這也不是一個(gè)好消息，因?yàn)橐餐瑯用媾R著法律法規(guī)的障礙。

一位長(zhǎng)期關(guān)注第三方支付的分析師稱，各大商業(yè)銀行目前也在紛紛備戰(zhàn)第二代支付系統(tǒng)，他們希望通過(guò)這樣一個(gè)強(qiáng)大的支付系統(tǒng)可以從此“斷絕”與第三方支付的接入合作。畢竟，銀行和第三方支付之間也存在一定的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。盡管央行也表示，對(duì)第三方支付的資質(zhì)應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)，但實(shí)際上，第三方支付的前景依然如海市蜃樓般渺茫。

但一位銀行方面專業(yè)人士認(rèn)為，首批試點(diǎn)銀行都只有十多家，所以試點(diǎn)中沒(méi)有第三方支付組織很正常，而允許第三方支付組織準(zhǔn)入的牌照還未發(fā)放，則是試點(diǎn)中沒(méi)有第三方支付組織的一個(gè)重要原因。另外，該人士分析稱，二代支付系統(tǒng)是針對(duì)第三方支付的升級(jí)，支付寶等第三方支付組織一定不會(huì)被排除在外，他認(rèn)為，“銀行和第三方支付組織如何解決合作中的利益分配問(wèn)題，才是解決雙方分歧的焦點(diǎn)。”