北京學(xué)區(qū)房領(lǐng)漲二手房房?jī)r(jià)，抵押消費(fèi)貸款再進(jìn)房市

中大恒基表示：“如果是第三套房子，抵押消費(fèi)貸款利率應(yīng)該是上浮15%，用途也可以用來(lái)買(mǎi)房子?！?/p>

理財(cái)周報(bào)零售銀行實(shí)驗(yàn)室研究員 尹娜/文

鏈家地產(chǎn)發(fā)布報(bào)告顯示，上半年北京市二手房均價(jià)為19183元/平方米，同比去年上半年上漲62.8%，環(huán)比去年下半年上漲27.1%，半年均價(jià)依然處于高位。

隨著80后成員躋身生育大軍的行列，北京、上海等地的學(xué)區(qū)房成為投資買(mǎi)房熱點(diǎn)，北京市中關(guān)村一小、二小、三小、人大附小附近的房源在今年上半年平均每平米上漲6000多元。

同時(shí)，隨著新政對(duì)貸款的限制，全款成交占比達(dá)到58%，相比新政前提高了19%。同時(shí),由于對(duì)外地人貸款的限制，北京人購(gòu)房比例由34%上升到55%。

理財(cái)周報(bào)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，全款購(gòu)房比例的上升要?dú)w功于目前市場(chǎng)上備受追捧的抵押消費(fèi)貸，即抵押名下房產(chǎn)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)新的房屋?？梢?jiàn)，消費(fèi)貸在進(jìn)入股市被“切斷”后又開(kāi)始進(jìn)軍樓市。

學(xué)區(qū)房領(lǐng)漲二手房，

三套房貸僅中信辦理

理財(cái)周報(bào)記者咨詢(xún)鏈家地產(chǎn)的銷(xiāo)售冠軍李先生，李先生表示他手上的房源是世紀(jì)城的房子，在世紀(jì)城買(mǎi)房可以上人大附小。

人大附小作為北京市重點(diǎn)小學(xué)，其配套設(shè)施、周邊的重點(diǎn)中學(xué)，學(xué)生成績(jī)等方面都排在北京市重點(diǎn)小學(xué)前茅。

李先生說(shuō)：“要上人大附小，首先需要有北京市戶(hù)口，現(xiàn)在重點(diǎn)小學(xué)都不怎么愿意接受外地戶(hù)口的小孩，因?yàn)槟阋既思业拿~。另外他們的學(xué)籍又不在這邊，考試的時(shí)候還要回原籍考，有錢(qián)人家也不愿意收。”

世紀(jì)城的二手房，如果是商品房，目前的均價(jià)在2.8萬(wàn)到3萬(wàn)元之間，如果是回遷房，均價(jià)在2.6萬(wàn)左右。李先生稱(chēng)，世紀(jì)城的房子，兩居室的總價(jià)一般都在300萬(wàn)左右。

記者咨詢(xún)，如果此前已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了兩套房子，并且都有貸款，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)世紀(jì)城的房子是否仍舊通過(guò)貸款買(mǎi)房。

李先生表示，目前知道的只有中信銀行可以給第三套房貸款，其他銀行都不行。中信銀行要根據(jù)貸款人的資質(zhì)等條件來(lái)判斷是否給貸款，貸款首付及利率為多少，沒(méi)有明確的標(biāo)準(zhǔn)，還看貸款人資質(zhì)。

抵押消費(fèi)貸款購(gòu)房能省30萬(wàn)

對(duì)于購(gòu)買(mǎi)學(xué)區(qū)房，李先生的建議是現(xiàn)在適合“全款買(mǎi)房”。

李先生說(shuō)：“如果手頭還有其他房子，可以將其他地方的房子拿到銀行做抵押，申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款，款放出來(lái)之后，全款買(mǎi)房?！?/p>

“因?yàn)椋F(xiàn)在抵押消費(fèi)貸款的利率是下浮的，每家銀行都可以貸款。只要打電話(huà)找到銀行任何一個(gè)客服人員，他就會(huì)告訴你抵押消費(fèi)貸款有哪些流程?！?/p>

“主要是要根據(jù)銀行指定的評(píng)估公司來(lái)評(píng)估你已經(jīng)有的這套房子，評(píng)估公司給出的價(jià)格肯定比市場(chǎng)價(jià)格要低，但是這樣利率下浮之后，能貸的錢(qián)也比較多?！?/p>

李先生說(shuō)，貸款買(mǎi)學(xué)區(qū)房和用抵押消費(fèi)貸款來(lái)全款買(mǎi)房，根據(jù)房子地段、大小不同，加上利率下浮的優(yōu)惠，多的時(shí)候能夠幫客戶(hù)省出20萬(wàn)-30萬(wàn)元，對(duì)于買(mǎi)房者來(lái)說(shuō)也是很大一筆資金。

李先生還提醒：“如果有商業(yè)貸款的房子，則需要購(gòu)房者首先結(jié)清商業(yè)貸款，先把手中房子的貸款還完，然后再用這套房子做抵押，第二套房可以貸出評(píng)估金額的50%，第三套房，也就是三次抵押則是可以貸出評(píng)估金額的40%?！?/p>

招行發(fā)現(xiàn)抵押消費(fèi)貸

用于購(gòu)房，立即要求還款

根據(jù)中介的介紹，理財(cái)周報(bào)記者咨詢(xún)招商銀行抵押消費(fèi)貸款辦理人員，但是記者則獲得相反的說(shuō)法。

招行人員對(duì)記者說(shuō)，辦理抵押消費(fèi)貸款的流程是首先與銀行簽約，然后銀行會(huì)指定三家評(píng)估公司，客戶(hù)任選一家，對(duì)于客戶(hù)的房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，然后銀行進(jìn)行審批，再然后進(jìn)入抵押流程，招行給客戶(hù)開(kāi)通抵押功能。

這個(gè)功能是在客戶(hù)賬戶(hù)上開(kāi)通一個(gè)額度，客戶(hù)就可以在POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)。

而該招行人士說(shuō)，目前抵押貸款的利率是在基準(zhǔn)利率的情況下上浮15%，上浮之后的利率是6.831，貸款年限分為1年、5年、8年、10年，貸款用途不能用于買(mǎi)房。貸款的最高金額是抵押房產(chǎn)評(píng)估后金額的70%。

記者咨詢(xún)，如果貸款出來(lái)的錢(qián)用來(lái)買(mǎi)房，銀行會(huì)怎么做。

招行人士說(shuō)：“我們會(huì)有貸后監(jiān)控，如果客戶(hù)貸款出來(lái)的錢(qián)用于買(mǎi)房，我們會(huì)將開(kāi)發(fā)商的賬號(hào)屏蔽掉，這樣您無(wú)法正常給開(kāi)發(fā)商還款，如果您是這個(gè)用途的話(huà)，建議您不要這么做?！?/p>

“另外，如果我們發(fā)現(xiàn)您的用途是用于買(mǎi)房，那么我們會(huì)要求您立即償還貸款?！?/p>

根據(jù)央行規(guī)定，5年以上貸款利率為5.94%，在這個(gè)基準(zhǔn)利率上，第二套房上浮1.1倍，則達(dá)到6.534，如果是第三套房，利率可能達(dá)到1.15到1.2倍，那么利率為6.831和7.128。也就是說(shuō)，如果通過(guò)抵押消費(fèi)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)第二套房，或者第三套房，利率方面的優(yōu)惠措施基本沒(méi)有，唯一實(shí)惠的是可能比直接在銀行做按揭貸到更多的額度。

根據(jù)銀行人士提供的說(shuō)法，記者再次致電鏈家地產(chǎn)人士，李先生說(shuō)：“現(xiàn)在正在做幾個(gè)單子，都是走的消費(fèi)貸款，他們銀行不能做，別的銀行可以做?！?/p>

李先生說(shuō)，目前交通銀行、工商銀行等一些支行都能做抵押消費(fèi)貸款，交通銀行一家支行的利率是下調(diào)5%，工行是基準(zhǔn)利率。

記者詢(xún)問(wèn)貸款用途怎么寫(xiě)，中介說(shuō)：“用途當(dāng)然就是買(mǎi)房，買(mǎi)了房之后把購(gòu)房合同提供給銀行就行，你這第三套房可能不能下浮，但是可以走基準(zhǔn)利率，這個(gè)銀行不行，試試別家銀行吧?！?/p>

記者隨即咨詢(xún)了另外一家中介公司中大恒基，中大恒基的中介人員說(shuō)：“如果是第三套房子，抵押消費(fèi)貸款利率應(yīng)該是上浮15%，用途也可以用來(lái)買(mǎi)房子，我們這邊可以幫您跟銀行解決消費(fèi)貸款用途的問(wèn)題，這個(gè)您不用擔(dān)心?！?/p>

而中大恒基中介人員也說(shuō)，現(xiàn)在北京最熱的中關(guān)村一、二、三小附近的房?jī)r(jià)已經(jīng)達(dá)到每平方米4萬(wàn)元，至于是否全家戶(hù)口都在房子上，且必須在房子上三年，則沒(méi)有硬性規(guī)定，跟學(xué)校說(shuō)一下，也是可以解決的。