李小姐的母親拿120萬(wàn)元積蓄本想到銀行存款，卻被保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)人員忽悠簽訂協(xié)議買了“高額回報(bào)”的“理財(cái)產(chǎn)品”，一年后被要求續(xù)保時(shí)才發(fā)覺(jué)投資的理財(cái)產(chǎn)品竟是三份保險(xiǎn)。近期，有不少上海市民向315消費(fèi)電子投訴網(wǎng)反映:去銀行存款理財(cái)時(shí)被身著銀行制服的營(yíng)業(yè)員誤導(dǎo)簽訂了保險(xiǎn)單，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品往往打著“理財(cái)產(chǎn)品”的旗號(hào)，以高額回報(bào)為誘餌。業(yè)內(nèi)專家提醒，分紅型保險(xiǎn)紅利并不確定，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)警惕“被保險(xiǎn)”。

獲贈(zèng)保險(xiǎn)成了買保險(xiǎn)

2009年4月，家住徐匯區(qū)的李小姐的母親帶著120萬(wàn)元積蓄到銀行存款時(shí)，一位穿著制服的營(yíng)業(yè)員向李母推銷理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)李小姐描述，當(dāng)時(shí)營(yíng)業(yè)員稱只要將錢存滿3年，就會(huì)得到高額分紅。最后還跟李母說(shuō)，由于金額很大，還會(huì)贈(zèng)送三份保險(xiǎn)以及三個(gè)生肖紀(jì)念金幣?？吹接忻赓M(fèi)贈(zèng)品，李母爽快地在“贈(zèng)品”確認(rèn)單上簽了字。后來(lái)保險(xiǎn)公司電話回訪，詢問(wèn)是否收到三份保險(xiǎn)及贈(zèng)送金幣，李母仍沒(méi)察覺(jué)投資的理財(cái)產(chǎn)品就是保險(xiǎn)。

直到今年3月，該營(yíng)業(yè)員再次聯(lián)系李母并要求續(xù)保時(shí)，李小姐一家才知道原來(lái)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品竟是三份分紅型人壽保險(xiǎn)，如不續(xù)保，將被扣除30％的錢，如不退保，則需連續(xù)交5年保費(fèi)才有分紅。此后，李小姐多次與銀行以及保險(xiǎn)公司交涉要求退款，均遭百般推托。無(wú)奈之下，李小姐求助于315投訴網(wǎng)，經(jīng)調(diào)解，保險(xiǎn)公司最終退回所有款項(xiàng)以及一年利息。

李小姐一家的遭遇并非個(gè)案。據(jù)315投訴網(wǎng)介紹，近期有不少市民投訴反映，去銀行存款理財(cái)時(shí)，被身著制服的營(yíng)業(yè)員誤導(dǎo)購(gòu)買了保險(xiǎn)。今年共收到此類糾紛72宗，涉及全國(guó)各大銀行網(wǎng)點(diǎn)。

銀行售保險(xiǎn)應(yīng)書(shū)面明示

在銀行營(yíng)業(yè)廳推銷保險(xiǎn)，是否符合相關(guān)規(guī)定？

據(jù)上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)相關(guān)人士介紹，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，銀行可以作為監(jiān)業(yè)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品首先必須獲得保監(jiān)局的資格審核，銷售人員要經(jīng)過(guò)考核獲得代理人資格證書(shū)。

為避免此類糾紛，保監(jiān)局要求銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了簽訂保險(xiǎn)單，還要簽訂投保提示書(shū)等，明確告知投保人權(quán)利、10天猶豫期等注意事項(xiàng)。簽訂保單后，還要電話回訪再次確認(rèn)保單內(nèi)容。如果銷售人員推銷時(shí)不明示保險(xiǎn)內(nèi)容、夸大保險(xiǎn)收益、甚至以“贈(zèng)送保險(xiǎn)”的說(shuō)法誤導(dǎo)消費(fèi)者投保，肯定是存在問(wèn)題的。

世紀(jì)保網(wǎng)專家認(rèn)為，如果銀行放任保險(xiǎn)公司銷售人員穿著銀行的“制服”，并以銀行名義向市民推銷保險(xiǎn)，未免有監(jiān)管不力之嫌。

買保險(xiǎn)10天內(nèi)可反悔

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家提醒，保監(jiān)會(huì)的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)明確指出:分紅險(xiǎn)的紅利是不確定的，是根據(jù)企業(yè)每年的經(jīng)營(yíng)情況，如果沒(méi)有盈余也就沒(méi)有分紅。目前一些分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品往往包裝成“理財(cái)產(chǎn)品”，有的銷售員推銷時(shí)夸大收益，聲稱“低成本、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”，對(duì)此需警惕。

此外，根據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定:購(gòu)買保險(xiǎn)有10天猶豫期，保險(xiǎn)公司要在10天內(nèi)電話回訪客戶。如果投保人后悔，在10天內(nèi)可無(wú)條件退保。而保險(xiǎn)合同一旦生效，如單方面違約將承擔(dān)20％～50％不等的高額退保費(fèi)。