助學(xué)貸款是用來幫助學(xué)生完成學(xué)業(yè)，可卻屢屢在學(xué)生畢業(yè)后被“遺忘”，遲遲不歸還。記者獲悉，楊浦區(qū)法院受理的助學(xué)貸款糾紛三年內(nèi)增長了3倍多。

經(jīng)努力，98%的助學(xué)貸款糾紛以調(diào)解、撤訴結(jié)案，但法院也向教育部門、銀行提出司法建議，建議校方主動(dòng)提供畢業(yè)生畢業(yè)后的第一就業(yè)單位名稱及聯(lián)系方式，以及將目前規(guī)定的“畢業(yè)一兩年后開始還貸，六年內(nèi)還清”修改至“八年內(nèi)還清”。

助學(xué)貸款糾紛逐年上升

近年來，楊浦法院受理的助學(xué)貸款糾紛案件呈逐年上升趨勢，2008年201件，2009年828件，同比上升312%。據(jù)分析，近年就業(yè)形勢較嚴(yán)峻是主要原因之一。

助學(xué)貸款的借款人大多來自較困難的家庭，近年來因全球性金融危機(jī)的影響，畢業(yè)生人數(shù)又逐年增多，就業(yè)空間和狀況不理想，造成不少貸款學(xué)生畢業(yè)后難以順利找到工作，無力來償還欠款。

同時(shí)，不少貸款學(xué)生畢業(yè)后走上工作崗位，各項(xiàng)生活開支均較大，剛剛參加工作收入水平不高，還款能力有限。甚至有一些貸款學(xué)生畢業(yè)以后未找到理想就業(yè)崗位，準(zhǔn)備復(fù)習(xí)考研或另謀出路，沒有經(jīng)濟(jì)收入，自然無力償還貸款。

不過，也存在少數(shù)學(xué)生誠信意識差的情況。一些貸款學(xué)生認(rèn)為畢業(yè)以后就遠(yuǎn)走高飛，對還貸一事拋之腦后。有的畢業(yè)生出庭時(shí)一身名牌，卻自稱“月光族”，無能力償還貸款。

法院在工作中還發(fā)現(xiàn)，有少數(shù)貸款學(xué)生將助學(xué)貸款理解為“助學(xué)金”，以為不用歸還，因而延誤還款期限導(dǎo)致被起訴。

追討助學(xué)貸款“找人難”

“找不著人”是審理助學(xué)貸款案件的一大特點(diǎn)。

借款學(xué)生還款期限均是畢業(yè)以后，但等到銀行提起訴訟時(shí)，學(xué)生早已畢業(yè)，多數(shù)未留下當(dāng)前的地址和聯(lián)系方式。法院按銀行提供的學(xué)生身份證地址郵寄起訴狀副本及開庭傳票，往往送達(dá)不到。

既使有效送達(dá)了訴訟文書，因助學(xué)貸款涉案標(biāo)的額普遍不高，當(dāng)事人到庭應(yīng)訴的少，特別是已身在外地的欠款人，很少愿意為幾千元甚至更少的金額來滬應(yīng)訴，導(dǎo)致案件審理進(jìn)程受阻。

針對這一情況，法院除要求銀行提供欠款學(xué)生所有可能的通訊方式，無論是電話、手機(jī)還是工作單位通訊方式等，盡一切可能通知到當(dāng)事人，傳喚其到庭應(yīng)訴。此外，法院還在郵寄的材料中，附上法官和銀行工作人員的聯(lián)系電話，方便當(dāng)事人聯(lián)系。

可將欠款匯至法院賬戶

為最大限度地化解此類糾紛，保障銀行和貸款學(xué)生的合法權(quán)益及未來發(fā)展，法院嘗試了許多種新辦法。

針對助學(xué)貸款案情簡單，權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確及被告身份特殊的特點(diǎn)，楊浦法院借鑒支付令的做法，設(shè)計(jì)了《法官告知書》隨起訴狀副本一并送達(dá)被告。 《法官告知書》以主審法官名義與欠款學(xué)生平等對話，對其遭遇表示理解，也從法律角度揭示并提醒欠款學(xué)生對沒有爭議的欠款應(yīng)盡快清償，以免影響信用記錄導(dǎo)致今后生活不便。

《法官告知書》還提供多種解決糾紛的方案供學(xué)生選擇和參考：包括將欠款匯入法院賬戶、或直接匯入銀行賬戶、或庭外與銀行達(dá)成和解協(xié)議、或在法院指定的時(shí)間參加調(diào)解等，同時(shí)將相關(guān)賬戶、法院聯(lián)系電話、銀行代理人的聯(lián)系方式一并在告知書中列明。

法院積極協(xié)調(diào)九成多撤案

根據(jù)引發(fā)欠款的原因，法院對欠款學(xué)生區(qū)別對待。對確因未找到工作無法還款的學(xué)生，法院與銀行方面積極協(xié)調(diào)，建議雙方適當(dāng)變更還款數(shù)額，延長還款期限；對近期內(nèi)無力按合同約定還貸者，在其提供有效擔(dān)保的情況下說服銀行先撤訴，給貸款學(xué)生合理時(shí)間籌措資金，視情采取后續(xù)法律手段；而對無正當(dāng)理由拒不按照合同約定還款的學(xué)生，依法判決一次性履行還款義務(wù)。

由于絕大多數(shù)學(xué)生欠款非主觀上惡意拖欠，都能主動(dòng)與銀行聯(lián)系，或與銀行協(xié)商歸還欠款，或變更還款期限。銀行在訴訟目的基本實(shí)現(xiàn)的情況下撤回起訴。 2008年，楊浦法院此類案件撤訴結(jié)案196件，占97.5%；去年撤訴結(jié)案812件，占98.07%。

在一起案例中，大學(xué)畢業(yè)兩年的(化名)到庭應(yīng)訴時(shí)一身名牌，卻一直拖欠銀行1萬多元的助學(xué)貸款。最終，法院判決陳虹歸還貸款以及利息。判決生效后銀行可申請執(zhí)行，通過查扣個(gè)人財(cái)產(chǎn)等方式收回貸款。

欠款學(xué)生有的無奈有的無知

“畢業(yè)后工作一直換來換去，都不太穩(wěn)定。 ”曾貸款的學(xué)生崔丹(化名)大學(xué)畢業(yè)后，工作一直不穩(wěn)定，每個(gè)月除去房租、水電和生活開銷外，收入十分有限。他希望與銀行協(xié)商延長還款期限，以免造成個(gè)人誠信記錄污點(diǎn)，對將來辦理房貸等造成影響：“我找到穩(wěn)定工作后肯定第一時(shí)間還貸，我不希望個(gè)人誠信有不良記錄。 ”

法院在審判中也發(fā)現(xiàn)，有學(xué)生回老家工作后，在申請信用卡時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己貸款未繳還導(dǎo)致信用受損，不得不緊急趕回上海還款。

相對于崔丹，已畢業(yè)多年的李蒙則“瀟灑”得多，畢業(yè)后他前后換了十余次工作，收入尚可，但他沒有償還貸款，而是將大部分收入用作平時(shí)休閑和旅游。李蒙坦言，他并不清楚欠助學(xué)貸款要負(fù)擔(dān)的法律責(zé)任究竟是什么。

按相關(guān)規(guī)定，李蒙未從學(xué)校取得畢業(yè)證，他也承認(rèn)：“現(xiàn)在沒畢業(yè)證要找好工作越來越難，特別是求職單位一旦知道你是因?yàn)闆]還貸款而未拿到畢業(yè)證，會(huì)覺得你沒有誠信。 ”

適當(dāng)延長還款期限

根據(jù)現(xiàn)有案例，楊浦法院向教育部門和銀行發(fā)出司法建議書，希望能修改助學(xué)貸款合同，將還款期限由6年延長至8年。

據(jù)介紹，按有關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)時(shí)，學(xué)校有關(guān)部門應(yīng)在安排貸款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理貸款確認(rèn)手續(xù)后，方可為借款學(xué)生辦理畢業(yè)手續(xù)。但現(xiàn)實(shí)中存在借款學(xué)生未辦理還款確認(rèn)手續(xù)即領(lǐng)取畢業(yè)證書的情況。

此外，審判中法院發(fā)現(xiàn)有些銀行的經(jīng)辦人員對貸款學(xué)生的具體情況不了解，對貸款學(xué)生學(xué)籍變動(dòng)沒有及時(shí)掌握，甚至連部分貸款學(xué)生畢業(yè)后的去向、聯(lián)系方式都不知道。

法院建議，考慮到目前大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)狀況，尤其是剛工作時(shí)收入不高，各項(xiàng)消費(fèi)支出較大的實(shí)際情況，建議有關(guān)部門視借款學(xué)生畢業(yè)后的就業(yè)情況采取在畢業(yè)后1至2年內(nèi)開始還貸、8年內(nèi)還清的辦法。

在審判中，雖然大多數(shù)人不能按時(shí)歸還貸款的主要原因是在畢業(yè)后尚未找到穩(wěn)定工作或經(jīng)濟(jì)條件尚未明顯改善，但也有少數(shù)人惡意拖欠。全社會(huì)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)積極履約、信守承諾的誠信文化教育。