將保險機制引入到慈善事業(yè)中，用少量的捐款構(gòu)筑強大的防護網(wǎng)，這一放大效應對于慈善事業(yè)而言，無疑是值得推廣的。

近日，記者在北京的地鐵站臺里看到了“愛心1+1”活動的廣告，其新穎的捐助模式對于有孩子的家庭來說，或許會很有吸引力。

公益保險創(chuàng)新

據(jù)記者了解，上述活動由民政部和中國兒童少年基金會共同啟動。社會公眾捐50元善款，就可以通過中國兒童少年基金會為1名孤兒購買一份保額為10萬元、覆蓋12種兒童常發(fā)重大疾病的一年期公益保險，同時，還可以用同樣的價格為自己指定的1名兒童購買一份同樣的公益保險。

此前，該基金會也曾與保險經(jīng)紀公司及保險公司合作過將保險的理念引入慈善捐助中。而和探索之初相比，這一次提供的保障險種更為寬泛。

此外，據(jù)了解，此次活動除捐贈之外，還可以用同樣價格給自己身邊的孩子購買同等保險的這項功能為善款的籌集提供了更有利的支持。因為從保費本身而言，50元就能獲得覆蓋12種重大疾病的10萬元保障，這在目前的健康險產(chǎn)品中還是非常罕見。

上述公益活動模式的創(chuàng)新，在給孤兒提供保障的同時，也能讓更多的普通孩子獲得保障，這對于擴大少年兒童健康保險的覆蓋面將會非常有利。

記者已關(guān)注公益保險很久。在近兩年的實踐探索中，公益保險也暴露出了一些問題。但這次，活動的推動者對針對孤兒的重大疾病保障重新進行了專門的產(chǎn)品設(shè)計和公開招標。僅從這一點看，該產(chǎn)品已有很大的進步。

受眾應擴大

“形式挺新穎的，對于有孩子的家庭挺有吸引力，但受助人不應該只局限于孤兒，如果孩子得了大病，即便有父母的孩子一樣承受不起高額的醫(yī)療費用，家庭一樣會被拖垮?！币晃患议L在接受本報記者采訪時說。在其看來，一年50-100元的捐助費對于普通家庭沒什么壓力，但捐助對象應該擴大，比如向困難家庭、低保家庭的兒童傾斜。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍在接受本報記者采訪時便指出，目前在對于孩子的健康保障方面，政府的責任并沒有做到位，因而，商業(yè)保險公司的參與非常必要。

采訪中，相關(guān)人士告訴記者，前述項目將會一直持續(xù)下去，捐贈的善款將進入中國兒童保險專項基金賬戶，由中國兒童少年基金會根據(jù)特別公益價格向中標的保險公司購買上述保險產(chǎn)品。而另一部分附加購買保險的保費將直接進入保險公司。

未來，在獲得了龐大數(shù)額的捐贈之后，多余的款項會如何處理，是公眾比較關(guān)注的。采訪中，一位家長反映，覺得整個過程透明度不夠，只能憑借對中國兒童少年基金會的信任。

保險與慈善兩者的結(jié)合，產(chǎn)生的放大效應自不必說，這是普通形式的捐助所不能及的。但在捐助款或保費的積累過程中，未獲捐助而身患重病的孩子又能通過什么方式得到救助？另一方面，由于保險本身的特性，除賠償之外的保費盈余又該如何處理？是否會用來繼續(xù)救助那些沒有被捐助但卻需要救助的孩子？

實際上，由于保險公司的商業(yè)性質(zhì)，未來可能發(fā)生的理賠風險也無法預估，同時其提供的低廉的保費價格也已經(jīng)帶有公益性質(zhì)，因而，在王國軍看來，即便保險公司有盈利也很正常，但賺不賺錢并沒有關(guān)系，關(guān)鍵還是要把保險這種互助機制引進來。即便有盈利，也應該會以其他的形式回饋社會。他認為，在整個過程中，更需要注意的是資金和支付的管理。