保單門當(dāng)事人代理律師提起民事起訴狀全文

坐飛機(jī)卻買到了假保單，昆明市民梁玉祥將賣主攜程旅行網(wǎng)告上法院。此案轟動(dòng)全國(guó)，由此引發(fā)了攜程旅行網(wǎng)自其創(chuàng)辦以來(lái)最為嚴(yán)重的一次信任危機(jī)。

7月1日，上海市楊浦區(qū)法院對(duì)此案作出一審判決：判令上海攜程國(guó)際旅行社有限公司賠償梁玉祥損失2000元，由上海攜程商務(wù)有限公司賠償200元。

相對(duì)索賠10萬(wàn)的訴求，這個(gè)賠償顯然很低。“我們給判決打60分，維權(quán)成本太高，不一定上訴?！痹娲砺蓭煆埡昀渍f(shuō)。

案件回放

2008年11月12日，原告梁玉祥與妻子到海南三亞度蜜月，于11月14日向攜程網(wǎng)訂購(gòu)兩張11月18日返回昆明的機(jī)票，另加兩份“平安交通工具意外傷害保險(xiǎn)單”。后來(lái)兩人發(fā)現(xiàn)兩張保單存在明顯虛假信息，保單期限只有一天。后平安保險(xiǎn)總部證實(shí)，這兩張保單屬偽造。

事發(fā)后，海南保監(jiān)局成立調(diào)查小組，對(duì)?？凇⑷齺喌仁械暮娇帐燮本W(wǎng)點(diǎn)銷售交通工具意外險(xiǎn)的情況進(jìn)行清查。今年3月12日，海南保監(jiān)局正式下發(fā)行政處罰決定書，吊銷了三亞辰龍航空售票公司的保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。

梁玉祥將上海攜程國(guó)際旅行社有限公司、攜程計(jì)算機(jī)技術(shù)（上海）有限公司、上海攜程商務(wù)有限公司、攜程旅游信息技術(shù)（上海）有限公司告上法庭，要求被告上海攜程商務(wù)有限公司在攜程旅行網(wǎng)首頁(yè)顯著位置，持續(xù)一周就出售假保單一事公開賠禮道歉；要求雙倍賠償購(gòu)買假保單的費(fèi)用、誤工費(fèi)、通訊費(fèi)、精神損失費(fèi)等共計(jì)10萬(wàn)元，其他3被告承擔(dān)連帶責(zé)任。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)于3月19日召開新聞發(fā)布會(huì)，并表示將在全國(guó)徹查假保單。隨即下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)厲打擊制售假保單等違法行為的通知》，要求各保監(jiān)局及各保險(xiǎn)公司高度重視類似違法違規(guī)行為。

焦點(diǎn)解讀

登機(jī)時(shí)的保單是真實(shí)的？

今年2月，上海市楊浦區(qū)法院開庭審理了此案。攜程公司辯稱，事發(fā)后，其已經(jīng)在媒體向梁玉祥作出了公開賠禮道歉，并愿意以保費(fèi)一百倍即人民幣4000元“對(duì)梁先生的不愉快體驗(yàn)予以補(bǔ)償”，但梁玉祥堅(jiān)持索賠10萬(wàn)，協(xié)商無(wú)果。

被告還提出，事實(shí)上原告登機(jī)時(shí)的保單是真實(shí)的。接到投訴后，他們補(bǔ)了電子保單，該保單在原告上飛機(jī)之前已生效，所以不需要當(dāng)事人領(lǐng)取，當(dāng)事人知道了這個(gè)事實(shí)就等于接受了這個(gè)事實(shí)，他們是通過(guò)短信的方式通知原告的。

原告表示，并沒(méi)有解決假保單的問(wèn)題，當(dāng)時(shí)上飛機(jī)的時(shí)候手上只有假保單而沒(méi)有真保單。

法院認(rèn)為，假保單雖經(jīng)海南省三亞市工商局查證系案外人制假售假，但攜程商務(wù)公司確實(shí)未做到應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的合同義務(wù)，應(yīng)負(fù)疏于管理之責(zé)。不過(guò)其以另行提供有效保單的方式予以補(bǔ)救，梁玉祥自航班起飛至抵達(dá)目的地，客觀上全程享受了保險(xiǎn)權(quán)利，故被告已全面履行了合同義務(wù)。

誰(shuí)是賠償主體？

被告提出，原告提供的機(jī)票上的出票人是三亞辰龍有限公司，因此銷售主體是三亞辰龍公司。原告只是在攜程網(wǎng)上預(yù)訂機(jī)票，4被告均不是機(jī)票銷售方，作為買賣合同的主體不成立，因此原告的訴訟主體錯(cuò)誤。被告認(rèn)為，攜程國(guó)旅是與本案最有關(guān)系的，且原告是通過(guò)電話預(yù)訂的，接入電話的是攜程國(guó)旅，然后攜程國(guó)旅委托三亞辰龍，三亞辰龍?jiān)賹⒈武N售給原告。原告消費(fèi)的全過(guò)程都沒(méi)有通過(guò)攜程網(wǎng)。

原告稱，是通過(guò)攜程旅行網(wǎng)電話訂的機(jī)票，機(jī)票預(yù)訂的電子截圖上面是攜程的預(yù)訂記錄，“所以本案通過(guò)網(wǎng)絡(luò)訂票是毫無(wú)爭(zhēng)議的事實(shí)?！?/p>

法院認(rèn)為，攜程網(wǎng)以各種廣告形式，如網(wǎng)站首頁(yè)、攜程會(huì)員手冊(cè)等向社會(huì)公眾告之手機(jī)預(yù)訂機(jī)票專號(hào)，而原告撥打該電話預(yù)訂機(jī)票及保險(xiǎn)，應(yīng)視為原告與攜程網(wǎng)運(yùn)營(yíng)者之間的服務(wù)合同成立、生效。而被告攜程商務(wù)公司就是攜程網(wǎng)的營(yíng)運(yùn)商，訂票電話登記戶名也是它，故應(yīng)認(rèn)定它是服務(wù)合同的相對(duì)方。原告在收到假保單后，應(yīng)以攜程國(guó)際旅行社有限公司、攜程商務(wù)公司為適格被告。原告要求攜程計(jì)算機(jī)公司承擔(dān)主要賠償責(zé)任，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，不予支持。

到底該賠償多少錢？

攜程國(guó)旅公司表示，雖然公司沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，但是既然與出票企業(yè)之間有協(xié)作關(guān)系，就有監(jiān)管的責(zé)任。出于這個(gè)考慮，公司才與原告多次接觸，但原告10萬(wàn)的要價(jià)太高導(dǎo)致協(xié)商失敗。被告強(qiáng)調(diào)，事發(fā)后，他們不但終止了與三亞辰龍的合作，同時(shí)舉報(bào)了出具假保單的機(jī)構(gòu)。

原告稱，10萬(wàn)元賠償包括誤工費(fèi)、精神損失費(fèi)等。

法院認(rèn)為，攜程商務(wù)公司提供的保單訂購(gòu)服務(wù)有瑕疵。雖造成原告不便，但無(wú)嚴(yán)重后果，且公司方面也已致歉。故原告要求攜程旅行網(wǎng)首頁(yè)顯著位置持續(xù)一周公開賠禮道歉、賠償精神損害撫慰金近8萬(wàn)元的訴訟請(qǐng)求，不予支持。而原告實(shí)際收到有效保單兩份，應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)費(fèi)用，雙倍賠償保險(xiǎn)費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，也不予支持。只應(yīng)由攜程國(guó)旅公司賠償損失2000元。

此外，法院認(rèn)為，原告未因攜程商務(wù)公司履行合同瑕疵延誤行程，亦未因此致財(cái)產(chǎn)損失，故攜程商務(wù)公司僅應(yīng)承擔(dān)賠償原告因投訴發(fā)生的通訊費(fèi)200元。

●驗(yàn)證代理人和中介機(jī)構(gòu)的身份

●了解保單內(nèi)容，不要隨便簽名

●堅(jiān)持通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬辦理業(yè)務(wù)

隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，各種形式的違法犯罪活動(dòng)層出不窮，特別是以假保單、假機(jī)構(gòu)、假賠案為代表的“三假”案件更令不少投保人損失慘重。

據(jù)記者了解，假保單包括假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制售的假保單、不法人員偽造保險(xiǎn)公司保單或銷售保險(xiǎn)公司已經(jīng)作廢的保單等。從被假冒的險(xiǎn)種來(lái)看，通常集中在以航意險(xiǎn)為代表的短期意外險(xiǎn)，也有商業(yè)車險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

長(zhǎng)城保險(xiǎn)的專家表示，防范假保單要謹(jǐn)記三個(gè)方面。

首先，消費(fèi)者如果是通過(guò)代理人購(gòu)買保險(xiǎn)，應(yīng)該要求代理人出示有效的身份證明和展業(yè)資格證明，或者通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站驗(yàn)證代理人的身份。如果消費(fèi)者通過(guò)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，則應(yīng)驗(yàn)明該中介機(jī)構(gòu)是否具有合法資格。

其次，要認(rèn)真閱讀投保提示。保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，在全面了解所購(gòu)買產(chǎn)品保單的具體內(nèi)容前，切記不要隨便簽名，有任何不明白的地方，都應(yīng)該要求代理人詳細(xì)解釋清楚。

第三，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，自2009年3月1日起，對(duì)于單筆超過(guò)1000元以上的人身險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)，保險(xiǎn)公司員工或代理人不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外幫忙代收。因此，當(dāng)投保人在交納保費(fèi)或辦理退保、理賠等業(yè)務(wù)時(shí)，都要堅(jiān)持通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬辦理，這將有助其避免受到假保單的侵害。

假機(jī)構(gòu)假賠案也要當(dāng)心

現(xiàn)在不少違法犯罪分子還通過(guò)設(shè)立虛假保險(xiǎn)公司騙保，以保監(jiān)會(huì)此前查出的“申邦”和“恒亞迪”為例，上述兩家公司均建立了自己的網(wǎng)站，而且網(wǎng)站功能齊全。對(duì)此，監(jiān)管部門表示，消費(fèi)者投保前，可以登錄中國(guó)保監(jiān)會(huì)或各地保監(jiān)局的網(wǎng)站，查詢相關(guān)保險(xiǎn)公司資質(zhì)，所有經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的合法保險(xiǎn)公司在上述網(wǎng)站上均有記錄，否則消費(fèi)者遇到的可能就是假公司。

此外，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)注意保管好個(gè)人信息，對(duì)于代理人無(wú)理索要身份證、存折、銀行卡等行為，應(yīng)明確拒絕，避免個(gè)人信息被惡意利用而卷入假賠案。（紀(jì)晨璐）

附加險(xiǎn)：花小錢得大保障

最近不少讀者詢問(wèn)：“我買了一款養(yǎng)老險(xiǎn)，還有幾款附加險(xiǎn)可以選擇，到底要否購(gòu)買，挑選時(shí)該注意什么？”

所謂附加險(xiǎn)，指除了保險(xiǎn)條款規(guī)定的主要險(xiǎn)別外，投保人根據(jù)需求所加保的一些險(xiǎn)別。附加險(xiǎn)一般不能單獨(dú)投保，購(gòu)買附加險(xiǎn)須以購(gòu)買主險(xiǎn)為前提。

保險(xiǎn)公司之所以在推主險(xiǎn)的過(guò)程中，往往有幾款附加險(xiǎn)供客戶選擇，是因?yàn)楦郊与U(xiǎn)有實(shí)實(shí)在在的好處——不像主險(xiǎn)，大多非得殘疾或死亡時(shí)才能賠付。但從交費(fèi)過(guò)程看，主險(xiǎn)可以年繳或一次繳清，但附加險(xiǎn)必須一年一繳。

附加意外傷害及醫(yī)療險(xiǎn)

意外傷害險(xiǎn)一般都含身故和殘疾保險(xiǎn)責(zé)任，有些還包含燒傷保險(xiǎn)責(zé)任。因意外傷害身故的，按約定保額領(lǐng)取身故金；因意外傷害造成殘疾，根據(jù)傷殘程度按保額相應(yīng)比例領(lǐng)取傷殘金。

意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)指因遭受意外傷害事故并進(jìn)行治療，保險(xiǎn)公司依合同對(duì)被保險(xiǎn)人花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行理賠。

附加住院醫(yī)療險(xiǎn)

附加住院醫(yī)療險(xiǎn)分成費(fèi)用型與津貼型兩種。費(fèi)用型住院醫(yī)療險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按投保人在住院醫(yī)療中所有費(fèi)用單據(jù)上的總額來(lái)賠付。

津貼型住院醫(yī)療保險(xiǎn)與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)，保險(xiǎn)公司會(huì)以投保人就醫(yī)天數(shù)與合同規(guī)定的每日津貼額作為理賠依據(jù)，按其住院天數(shù)給付醫(yī)療津貼。

附加重疾險(xiǎn)

多數(shù)新型重疾險(xiǎn)均以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，主險(xiǎn)以兩全險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)為主。之所以出現(xiàn)這種情況，主要因?yàn)槟壳笆忻褓?gòu)買保險(xiǎn)大多抱著有病獲理賠，沒(méi)病到期保費(fèi)返還的心理。另外，由于重疾險(xiǎn)費(fèi)率較低且需求較大，保費(fèi)過(guò)低意味保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)較大，因此通過(guò)與二全險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)搭配銷售，可降低重疾險(xiǎn)保費(fèi)，滿足消費(fèi)者返還保費(fèi)的需要，實(shí)現(xiàn)雙贏。

投保附加險(xiǎn)有技巧

附加險(xiǎn)期限往往短于主險(xiǎn)，如果附加險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)雙方?jīng)]有就續(xù)保達(dá)成一致，則主險(xiǎn)雖然有效，附加險(xiǎn)在期滿后會(huì)終止。

只有在主險(xiǎn)繳費(fèi)期內(nèi)，才可投保附加險(xiǎn)。如果主險(xiǎn)保費(fèi)采用躉交方式，即使尚處于主險(xiǎn)保障期內(nèi)，但因交費(fèi)行為已終止，也不能再購(gòu)買新的附加險(xiǎn)種。

保戶選擇附加險(xiǎn)要清楚所投主險(xiǎn)的保障范圍，然后根據(jù)主險(xiǎn)的缺漏，選擇有補(bǔ)充作用、自己也需要的附加險(xiǎn)。（記者 紀(jì)晨璐）

保單門當(dāng)事人代理律師提起民事起訴狀全文

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