“很多銀行的信用卡中心都設(shè)置催收部門，并有催收指標(biāo)，很多人為業(yè)績會私自幫客戶激活卡片?！?/p>
理財(cái)周報(bào)零售銀行實(shí)驗(yàn)室研究員 李雯珊/文
不說不知道，一說嚇一跳。對于處于白熱化競爭時(shí)期的各大銀行信用卡業(yè)務(wù)，一邊是大張旗鼓地采用各種優(yōu)惠方式拉攏客戶，令客戶似乎感受到超級優(yōu)質(zhì)的待遇；但另一邊卻在暗地里設(shè)計(jì)了許多霸王條款陷阱，讓客戶一不小心就中了銀行的“笑面虎”之計(jì)。甚至吃過虧的客戶將其比作當(dāng)年橫霸川西的軍閥劉文彩，人稱“劉老虎”。
信用卡沒激活，銀行頻催繳費(fèi)
小歐（化名）從大學(xué)到現(xiàn)在前前后后差不多曾使用過12家不同銀行的信用卡，可算是一位中級信用卡達(dá)人。她就自己因“多卡”產(chǎn)生的一些想法告訴理財(cái)周報(bào)記者：“其實(shí)銀行的霸王條款陷阱絕對是存在于每一家銀行，但霸王條款卻不一定會讓每一個(gè)客戶都碰上，這就需要看與霸王條款有沒有緣分了?！?/p>
她舉了一個(gè)例子：大學(xué)期間，她與同學(xué)辦理了廣發(fā)行的信用卡。在收到信用卡后，他們并沒有立即開通激活。因?yàn)檗k理時(shí)工作人員表示只要不激活就不會產(chǎn)生任何費(fèi)用，如廢卡一樣。
然而事情并沒有這么簡單。在兩年后，他們就陸續(xù)收到廣發(fā)行的對費(fèi)單和催繳電話，表示他們要補(bǔ)交前兩年信用卡年費(fèi)。奇怪的是，小歐堅(jiān)稱沒有通過任何方式激活信用卡，但廣發(fā)行的客服卻堅(jiān)稱有相關(guān)信息證明卡片已經(jīng)激活。
理財(cái)周報(bào)記者致電廣發(fā)行等10家銀行信用卡客服，其都表示，“只要不激活卡片就不會收取任何費(fèi)用，客戶不使用卡片可以通過電話或到網(wǎng)點(diǎn)取消?！?/p>
其實(shí)，只要仔細(xì)留意一下身邊朋友或在網(wǎng)上搜一下關(guān)于信用卡霸王條款的投訴，絕不止廣發(fā)行一家。工行興業(yè)浦發(fā)等都曾有“前科”，據(jù)記者了解，幾乎擁有信用卡業(yè)務(wù)的銀行都或多或少地以大欺小地“霸王”了自己的客戶。
據(jù)了解，中信銀行（601998）有部分信用卡存在著如果激活后在特定的時(shí)間內(nèi)（卡在銀行批核后30天內(nèi)）沒有進(jìn)行一筆消費(fèi)的話，就不能免除當(dāng)年的年費(fèi)。要知道銀行批核后到客戶收到卡的這段時(shí)間需時(shí)差不多有10天。而這與大多數(shù)銀行大肆宣傳的刷夠次數(shù)就免年費(fèi)的口號大相徑庭。
“其實(shí)很多銀行的信用卡中心都有設(shè)置催收部門，銀行為里面的工作人員設(shè)置了催收指標(biāo)。很多人為了業(yè)績，會私自幫客戶激活卡片。但客戶真的要想投訴，根本就拿不出任何關(guān)于銀行違規(guī)操作的證據(jù)，所以只有啞巴吃黃連。”深圳一股份制銀行信用卡中心不愿透露姓名的人員表示。
他補(bǔ)充道，“而且越高端的信用卡陷阱越多，幾乎很多高端卡都不會因?yàn)樗⒖ǘ饽曩M(fèi)，都要客戶交取高額的年費(fèi)。同時(shí)，專門為高端卡而開設(shè)的如高爾夫、醫(yī)療體檢等如何高級的貴賓通道都形同虛設(shè)，服務(wù)根本不到位。也許很多高端信用卡到真正使用過后才發(fā)現(xiàn)有很多不如意?！?/p>
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刷卡積分要在規(guī)定POS機(jī)，超額消費(fèi)“被愿意”
要想把銀行信用卡的所有“霸王罪行”清楚列舉，恐怕比故事書“一千零一夜”還要長。銀行與我們息息相關(guān)，在它處于強(qiáng)勢，客戶處于劣勢的情況下，采取自行手段去避免霸王陷阱只能是最好的辦法。
在以下表格列舉的常見9種信用卡霸王陷阱其實(shí)都很容易產(chǎn)生在日常使用信用卡的過程當(dāng)中，只要稍不留神或不了解就很容易中了圈套。
以客戶反映意見最強(qiáng)烈的刷卡不積分現(xiàn)象為例，當(dāng)你還在一邊刷一邊興奮地計(jì)算自己的積分時(shí)，可能已墜入陷阱。因?yàn)樗袚碛行庞每I(yè)務(wù)的商業(yè)銀行都設(shè)置了必須在規(guī)定的POS機(jī)類型（商戶在銀聯(lián)登記的消費(fèi)類型）刷卡才能獲取積分。在這種公開的秘密下面，客戶要想獲得積分只能咨詢好商戶的POS機(jī)是否以消費(fèi)類型登記或事先刷一筆小額款項(xiàng)進(jìn)行試驗(yàn)了。
積分對于持卡者有什么意義呢？因?yàn)楦鞔笊虡I(yè)銀行通常用積分來吸引投資者可以換取禮品或特定商鋪打折等。但只要細(xì)心發(fā)現(xiàn)就會知道正常的商品往往需要天價(jià)的積分，比如攢三年的積分，大概只夠你用來換個(gè)“名牌”茶杯。
有一些活動可以憑借積分打折購買某些特定產(chǎn)品，但這些特定產(chǎn)品通常是廠家和銀行聯(lián)合處理庫存的手段。銀行當(dāng)然要拿一部分利潤點(diǎn)的，于是你購買了庫存的“打折”商品又消耗了積分，真是讓銀行“一舉兩得”。所以客戶千萬不能因積分而過度消費(fèi)，應(yīng)提倡合理消費(fèi)。
還值得一提的是超額消費(fèi)。別以為你只能用信用卡預(yù)先給好的額度，其實(shí)在你開信用卡的時(shí)候可能已經(jīng)偷偷地“被選擇了”愿意超限這個(gè)功能。只要你在“瘋狂”購物時(shí)一不留神，以為卡還能刷就代表還在設(shè)置的信用額度里面。原來已經(jīng)刷過頭了，有部分錢是超出的額度，這樣就有可能收取5%的超限費(fèi)。
所以開卡的時(shí)候要千萬留神，若估計(jì)要超出信用額度，又不想掏超限費(fèi)，使用前可致電銀行臨時(shí)調(diào)高信用額度，銀行一般會給予5%或10%的上調(diào)。
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