深圳破解中小企業(yè)融資難又有新招。記者昨日獲悉，中國(guó)建設(shè)銀行（行情,資訊,評(píng)論）與敦煌網(wǎng)已簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，建行將在深圳首次試點(diǎn) “e保通”網(wǎng)絡(luò)信貸，敦煌網(wǎng)上注冊(cè)的賣家可通過(guò)其網(wǎng)上交易和資信記錄在線向建行申請(qǐng)貸款。
循環(huán)貸款——50萬(wàn)額度可貸千萬(wàn)元
“e保通”由建行與敦煌網(wǎng)聯(lián)手研發(fā)。敦煌網(wǎng)是一家整合在線交易和供應(yīng)鏈服務(wù)的跨境B2B電子商務(wù)平臺(tái)，匯聚了大批從事跨境交易的中小及微小企業(yè)。在實(shí)際操作中，“e保通”降低了傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)對(duì)小企業(yè)的準(zhǔn)入門檻，無(wú)需實(shí)物抵押、無(wú)需第三方擔(dān)保，只要在敦煌網(wǎng)誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)的賣家都可依靠在敦煌網(wǎng)積累的信譽(yù)而向建行申請(qǐng)貸款。然后，根據(jù)申請(qǐng)人在平臺(tái)的交易情況和資信記錄，通過(guò)建行的線上信貸審核，便可獲取資金。
一般而言，小企業(yè)信貸要得急、期限短、頻率高、數(shù)額少。辦理傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，為節(jié)約資金成本，企業(yè)通常會(huì)分多次提款，每次均需到銀行提交相關(guān)申請(qǐng)材料及單據(jù)，等待銀行審批流程。
“e保通”則不用那么麻煩。據(jù)建行工作人員介紹，每筆貸款均由系統(tǒng)自動(dòng)操作歸還款項(xiàng)交易，不用重復(fù)提交審批，而且資金實(shí)時(shí)到賬。更為重要的是，貸款額度可以循環(huán)多次使用，這種靈活的操作方式可以高度匹配外貿(mào)中小及微小企業(yè)資金流周轉(zhuǎn)情況，幫助中小企業(yè)更好地拓展外貿(mào)業(yè)務(wù)。
具體來(lái)說(shuō)，如果敦煌網(wǎng)與建行共同評(píng)定出賣家的授信額度為50萬(wàn)，賣家發(fā)出一單10萬(wàn)元的貨物，在買家確認(rèn)收貨并付款之前的14天周期內(nèi)，賣家向建行申請(qǐng)了10萬(wàn)元的貸款進(jìn)行新的一單生意。敦煌網(wǎng)收到上一單10萬(wàn)元的貨款后，會(huì)自行啟動(dòng)“自動(dòng)還款”功能，將10萬(wàn)元還給建行，這時(shí)賣家的授信額度恢復(fù)到50萬(wàn)。賣家可在授信額度50萬(wàn)之內(nèi)循環(huán)借貸、還貸，加速資金周轉(zhuǎn)，增加生意頻次。假設(shè)50萬(wàn)的額度周轉(zhuǎn)20次，1年最多就可以獲得1000萬(wàn)元的貸款支持。
異地申請(qǐng)——外地企業(yè)可在深圳貸款
雖然此次建行與敦煌網(wǎng)合作的首個(gè)試點(diǎn)城市是深圳，不過(guò)“e保通”服務(wù)范圍卻能拓展至全國(guó)市場(chǎng)。異地企業(yè)也可以通過(guò)此項(xiàng)小額信貸服務(wù)，在深圳建行獲得資金。分析人士指出，此舉既突破了傳統(tǒng)信貸地域的限制，又開拓了國(guó)內(nèi)省級(jí)分行網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品服務(wù)異地企業(yè)的先河，改變了以往網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品只能向當(dāng)?shù)丶叭舾稍圏c(diǎn)區(qū)域的企業(yè)授信的狀況。據(jù)悉，此前建行推出的“e貸通”業(yè)務(wù)范圍局限在上海、北京、浙江、深圳四地。
建行批發(fā)業(yè)務(wù)總監(jiān)顧京圃表示，網(wǎng)絡(luò)銀行信貸業(yè)務(wù)是對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)及信貸理念的全面挑戰(zhàn)和突破，它實(shí)現(xiàn)了銀行系統(tǒng)與交易、資金、物流等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)接，為網(wǎng)絡(luò)交易商的客戶提供全流程網(wǎng)上操作的金融服務(wù)平臺(tái)。而且，減輕了銀行對(duì)于中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)高、操作員工交易成本大的擔(dān)憂。
外貿(mào)行業(yè)的中小企業(yè)對(duì)“e保通”非常歡迎。深圳長(zhǎng)城電子科技發(fā)展公司創(chuàng)辦一年來(lái)，一直依托敦煌網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)與海外開展貿(mào)易往來(lái)，目前已小有規(guī)模。其創(chuàng)始人劉猛說(shuō)：“由于資金的緊缺，我們?cè)阡N售旺季平均每月?lián)p失近百萬(wàn)元的訂單。”得知“e保通”小額信貸服務(wù)推出后，他的興奮之情溢于言表：“有這樣的貸款支持，我們非常有信心在未來(lái)一年把公司業(yè)績(jī)提升兩倍?！?/p>
