近日有很多大學(xué)畢業(yè)一年的讀者來信向記者咨詢理財，他們每個月剩余的錢都放在工資卡上作為活期存款，都憧憬著在工作幾年后能積累到一筆資金付房子的首期。

他們應(yīng)該如何理財實現(xiàn)這個目標(biāo)呢？招商銀行東莞分行理財師陳淑君表示，在安排好日常的支出后，可以嘗試基金定投的方式積累首付款。

文/記者趙碧瑩 通訊員唐岳平

案例

工資存銀行成“守財族”

小張是2009屆全日制專升本成人高考畢業(yè)生，目前在東莞某進出口公司工作。

今年以來，他平均月薪到手約5000元（含獎金），由于剛?cè)肼毎肽?，無年終獎。目前，住在家里，由于平時沒什么花銷，每月基本都是“守財族”。

小張告訴記者，他每月消費明細(xì)如下：稅前工資不包括獎金1900元，剔除社保和公積金繳存后，每月稅后入工資卡收入約4000元，包括獎金后每個月到手5000元左右。小張說因為他目前住在家里，月支出上只需要生活用品約50元~100元，電話費100元，交通費用115元。父母生活費暫時不用給。

小張每個月基本能剩4500元左右，目前銀行卡上有13000元存款。由于還是單身，小張短期的理財目標(biāo)是積累到一筆資金支付房子的首期。

投資建議

每月定投2500元5年賺到購房首付款

招商銀行東莞分行理財師陳淑君表示，對于很多剛畢業(yè)的大學(xué)生來說，他們都憧憬著在工作幾年后能積累到一筆資金可以付得起房子的首期款。

按照目前的房價水平，一般100多平方米的商品房總價約80萬元，也就是說要準(zhǔn)備首期款約20萬元。那么該如何理財才可以達到首期款20萬的目標(biāo)呢？

基金定投復(fù)利效果好

陳淑君建議可以通過“基金定投”方式實現(xiàn)?！盎鸲ㄍ丁?最大的好處是可以攤平投資成本，因為定投的方式是不論市場行情如何波動都會定期買入固定金額的基金，當(dāng)基金凈值走高時，買進的份額較少；而在基金凈值走低時，買進的份額較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。

長期下來，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值。在這種情況下，時間的長期復(fù)利效果就會凸顯出來，不僅資金的安全性有保障，而且可以讓平時不在意的小錢在長期積累之后變成“大錢”。

5年可積累到20萬元

按照歷史上的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，10年以上的長期投資賠錢的概率是接近零的，且定投的平均收益率可以達到10%。若初始投入10000元，之后每月定投2500元，按照10%的收益率估算，5年后就可以積累到約20萬元了。

但是，陳淑君也提醒，對于剛畢業(yè)的大學(xué)生，基金定投最好選股票型基金或者是混合型基金，因為債券型基金或貨幣型基金主要是獲取固定收益，風(fēng)險攤薄作用不明顯。

股票型基金須謹(jǐn)慎

在選擇股票型基金或混合型基金進行定投時，要對基金公司及旗下基金業(yè)績進行綜合衡量和分析，選擇過往業(yè)績優(yōu)異、具有較強品牌實力的產(chǎn)品。

同時，由于基金定投需要較長的投資期限，才能減少市場短線波動對投資回報的影響。所以如果在買進基金后，因為短期內(nèi)無法忍受市場下跌或是其他因素而贖回或者停止續(xù)投，很可能功虧一簣。因此，如果想達到效果，一定要做到長期投資。

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