一、住房公積金貸款有哪些特征

住房公積金貸款屬于國(guó)家政策性貸款，凡濟(jì)南行政區(qū)域內(nèi)正常繳存住房公積金的職工在購(gòu)買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房、單位集資建房和二級(jí)市場(chǎng)住房時(shí)，都可以根據(jù)多繳多貸、少繳少貸的原則申請(qǐng)住房公積金貸款。

（一）利率低，以貸款30萬(wàn)元、期限20年為例，可比按基準(zhǔn)利率計(jì)算的商業(yè)性住房貸款節(jié)省利息92334元；

（二）房屋保險(xiǎn)自愿，如公積金貸款30萬(wàn)、期限20年可節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)約3200元；

（三）公積金貸款期間每年可支取一次住房公積金貸款余額用于償還貸款本息；

（四）手續(xù)簡(jiǎn)便，貸款手續(xù)與商業(yè)住房貸款手續(xù)相同，只增加管理中心審批環(huán)節(jié)，而且限定10個(gè)工作日之內(nèi)辦完（二手房貸款除外）；

（五）辦理方便。目前，管理中心委托駐濟(jì)全部16家金融機(jī)構(gòu)辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)，160家代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全市。

二、如何辦理公積金貸款

（一）公積金貸款對(duì)象

1、貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人；

2、具有濟(jì)南市城鎮(zhèn)戶口或有效居留身份（外地居民在濟(jì)南工作且繳存住房公積金的，也可申請(qǐng)辦理公積金貸款）；

3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按時(shí)還本付息的能力；

4、至貸款時(shí)，借款人已累計(jì)繳存住房公積金12個(gè)月以上，連續(xù)繳存6個(gè)月以上；

5、具有合法的購(gòu)房合同或協(xié)議；

6、已交付所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%以上的首付款；

7、同意以所購(gòu)住房或其他房產(chǎn)作抵押，或以有價(jià)證券作質(zhì)押。

（二）公積金貸款額度

申請(qǐng)住房公積金貸款金額不超過下列限額的，以申請(qǐng)額作為貸款金額；申請(qǐng)額超過限額的，以其中最低限額作為貸款金額。

對(duì)個(gè)人住房公積金貸款額度的審批，應(yīng)同時(shí)符合下列三個(gè)限額標(biāo)準(zhǔn)：

1、每個(gè)購(gòu)房戶所貸金額不高于所購(gòu)房屋總價(jià)款的70%；

2、每個(gè)購(gòu)房戶不高于20萬(wàn)元的貸款限額；

3、公積金貸款額度=借款人及參貸人住房公積金月繳存額之和÷繳存比例×12個(gè)月×貸款年限×40%

或公積金貸款額度=借款人及參貸人住房公積金繳存余額之和×15（以上兩個(gè)公式以較高額度的作為限額標(biāo)準(zhǔn)）。

對(duì)于距法定退休年齡20年以上，申請(qǐng)公積金貸款年限10年以上的借款人，其計(jì)算還款比例的系數(shù)可提高10%。

（三）公積金貸款期限

住房公積金貸款最長(zhǎng)不超過20年，貸款年限加借款人年齡不得超過借款人法定退休年齡。二手房房齡與貸款年限之和不超過30年。凡符合國(guó)家人事部門有關(guān)規(guī)定，可以延長(zhǎng)退休年齡的職工（如高級(jí)職稱人員、人大、政協(xié)委員等），經(jīng)所在單位出具證明及相關(guān)證件后，可按延長(zhǎng)后的退休年齡計(jì)算貸款年限。

（四）貸款利率

個(gè)人住房公積金貸款利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。目前執(zhí)行利率為5年（含）以下的年利率為4.14%，5年以上的年利率為4.59%。

（五）貸款還款方式

目前公積金貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式，借款人可以在申請(qǐng)貸款時(shí)向銀行人員咨詢選擇適合自己的還款方式。

（六）商品房公積金貸款應(yīng)提供的資料

面談筆錄原件一份（需手印）；公積金流水兩份（至少打印半年以上繳存情況）；申請(qǐng)審批表原件兩份（凡表格相關(guān)內(nèi)容均應(yīng)如實(shí)填寫）；主申請(qǐng)人、配偶及參貸人（共同還款人或擔(dān)保人）身份證、戶口簿復(fù)印件兩份（身份證復(fù)印正面即可，戶口簿需主頁(yè)、索引頁(yè)、本人所在頁(yè)各復(fù)印兩份）；主申請(qǐng)人婚姻狀況證明復(fù)印件兩份（結(jié)婚證、離婚證或由戶籍所在地婚姻登記部門出具的婚姻狀況證明）；主申請(qǐng)人及參貸人資信證明原件各兩份；共同還款承諾書或擔(dān)保書原件兩份（需手印）；首付款收據(jù)復(fù)印件兩份；購(gòu)房合同原件兩份。

（七）二手房（以所購(gòu)房屋抵押）公積金貸款應(yīng)提供的資料

面談筆錄原件兩份（需手印）；公積金流水一份（至少打印半年以上繳存情況）；申請(qǐng)審批表原件兩份（凡表格相關(guān)內(nèi)容均應(yīng)如實(shí)填寫）；主申請(qǐng)人、配偶及參貸人身份證、戶口簿復(fù)印件兩份（身份證復(fù)印正面即可，戶口簿需主頁(yè)、索引頁(yè)、本人所在頁(yè)各復(fù)印兩份）；主申請(qǐng)人及參貸人資信證明原件各兩份；共同還款承諾書或擔(dān)保書原件兩份（需手?。?；賣房人身份證復(fù)印件兩份（復(fù)印正面即可）；首付款收據(jù)復(fù)印件兩份；購(gòu)房合同原件兩份（打印件）；所購(gòu)房屋評(píng)估報(bào)告原件四份。二手房貸款須由管理中心審批完畢，在房管部門辦理完房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，并將《房屋他項(xiàng)權(quán)利證書》復(fù)印件報(bào)管理中心后，方可給借款人辦理放款手續(xù)。

（八）二手房（以其他房產(chǎn)抵押）公積金貸款應(yīng)提供資料

面談筆錄原件兩份（需手?。?；公積金流水一份（至少打印半年以上繳存情況）；申請(qǐng)審批表原件兩份（凡表格相關(guān)內(nèi)容均應(yīng)如實(shí)填寫）；主申請(qǐng)人、配偶及參貸人身份證、戶口簿復(fù)印件兩份（身份證復(fù)印正面即可，戶口簿需主頁(yè)、索引頁(yè)、本人所在頁(yè)各復(fù)印兩份）；主申請(qǐng)人及參貸人資信證明原件各兩份；共同還款承諾書或擔(dān)保書原件兩份（需手?。凰?gòu)房屋土地證復(fù)印件兩份；抵押房屋所有人身份證復(fù)印件兩份（復(fù)印正面即可）；首付款收據(jù)復(fù)印件兩份；購(gòu)房合同原件兩份（打印件）；抵押房屋評(píng)估報(bào)告原件四份。

二手房貸款須由管理中心審批完畢，在房管部門辦理完房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，并將《房屋他項(xiàng)權(quán)利證書》復(fù)印件報(bào)管理中心后，方可給借款人辦理放款手續(xù)。

（九）單位集資建房應(yīng)提供資料

集資建房辦理住房公積金貸款，應(yīng)集資建房單位首先向管理中心提供濟(jì)南市房管局出具的《集資建房審查合格證明書》原件及兩份復(fù)印件，經(jīng)審查通過后，由管理中心與集資建房單位簽訂《協(xié)議書》或《擔(dān)保合同》，再以借款職工個(gè)人名義提交申請(qǐng)資料，資料內(nèi)容參照商品房貸款所需資料提交。