一、什么是醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)指通過國家立法，按照強(qiáng)制性社會保險(xiǎn)原則，及“以收定支，收支平衡，略有結(jié)余”的籌資原則，運(yùn)用醫(yī)療資金，保證人們公平的獲得適當(dāng)?shù)尼t(yī)療服務(wù)的社會保險(xiǎn)制度。換言之，醫(yī)療保險(xiǎn)就是當(dāng)勞動者生病或受到傷害后，由國家或社會 提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會保障制度。我國五十年代初建立的公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療統(tǒng)稱為職工醫(yī)療保險(xiǎn)。

二、參保人支付醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的方式

（一）起付線法或扣除法

起付線法是指參保人發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，首先自付一定額度的醫(yī)療費(fèi)用，超過此額度標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用才由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)支付，這個自付額度標(biāo)準(zhǔn)稱為“起付線”。起付線法又可分為三種類型：

1、年度費(fèi)用起付線法：采取醫(yī)療費(fèi)用年度累計(jì)計(jì)算，在一個年度內(nèi)累計(jì)醫(yī)療費(fèi)用在一定額度內(nèi)由參保人自付，年度累計(jì)費(fèi)用超過此額度后由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)支付。

2、單次就診費(fèi)用起付線法：參保人每次就診均需自付一定額度的費(fèi)用，每次就診費(fèi)用超過此額度的由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)支付。

3、單項(xiàng)目費(fèi)用起付線法：即對某些特殊的診療項(xiàng)目，參保人每使用一次，所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用均自付一定部分，其余部分由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)支付。

（二）按比例分擔(dān)法或共付法

指無論發(fā)生多少醫(yī)療費(fèi)用，參保人和醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)各自按一定比例共同負(fù)擔(dān)費(fèi)用，分擔(dān)比例可以恒定，也可以隨醫(yī)療費(fèi)用遞減或遞增。由于每次就診均需自付一定比例的醫(yī)療費(fèi)用，自付費(fèi)用的絕對值將隨醫(yī)療費(fèi)用的增加而增加，因此，只要比例適當(dāng)，此方法能夠有效地增強(qiáng)被保險(xiǎn)人的費(fèi)用意識，起到良好的費(fèi)用控制作用。

采用此辦法的技術(shù)關(guān)鍵是如何制定適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例。

（三）最高保險(xiǎn)限額法

最高保險(xiǎn)限額指的是醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為參保人支付醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到一個規(guī)定額度不再支付了。這種方法的好處在于可以控制醫(yī)療費(fèi)用。

主要缺點(diǎn)是對發(fā)生大額醫(yī)療費(fèi)用的人群不能發(fā)揮減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)的作用。

（四）最高自付限額法

指被保險(xiǎn)人在一定時間內(nèi)自付的醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到一定額度后，就不再自付應(yīng)該自付的醫(yī)療費(fèi)用。這種辦法主要是為了使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)限定在一定的范圍內(nèi)，避免少數(shù)發(fā)生重大疾病的被保險(xiǎn)人產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)困難。此方法一般與單次就診費(fèi)用起付線法、單項(xiàng)目費(fèi)用起付線法和比例分擔(dān)法聯(lián)合使用。

（五）混合式

混合式指的是將上述多種費(fèi)用分擔(dān)方式綜合在一起應(yīng)用的支付方法。實(shí)際上，現(xiàn)今多數(shù)支付方式都是混合運(yùn)用不同費(fèi)用分擔(dān)方式的。