一、什么是工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)是指國家和社會(huì)為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害和患職業(yè)性疾病的勞動(dòng)及親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種。工傷保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)制度中的重要組成部分。

工傷即職業(yè)傷害所造成的直接后果是傷害到職工生命健康，并由此造成職工及家庭成員的精神痛苦和經(jīng)濟(jì)損失，也就是說勞動(dòng)者的、生存權(quán)和勞動(dòng)權(quán)力受到影響、損害甚至被剝奪了。勞動(dòng)者在其單位工作、勞動(dòng)，必然形成勞動(dòng)者和用人單位之間相互的勞動(dòng)關(guān)系，在勞動(dòng)過程中，用人單位除支付勞動(dòng)者工資待遇外，如果不幸而發(fā)生了事故，生成勞動(dòng)者的傷殘、死亡或患職業(yè)病，此時(shí)，勞動(dòng)者就自然具有享受工傷保險(xiǎn)的權(quán)利。勞動(dòng)者的這種權(quán)利是由國家憲法和勞動(dòng)法給予根本保障的。

1994年7月5日國務(wù)院頒布的《中華人民共和國勞動(dòng)法》，其中第73條的規(guī)定是：勞動(dòng)者在下列情況下，依法享受社會(huì)保險(xiǎn)待遇：┄┄(三)因工傷殘或者患職業(yè)病。這一基本法以國家法律的形式保障了工傷者及其親屬享受。為了使勞動(dòng)者切實(shí)享受到工傷保險(xiǎn)待遇，勞動(dòng)部于1996年8月12日公布了《企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法》(勞部發(fā)[1996]266號(hào))，這一試行辦法是現(xiàn)階段實(shí)施工傷保險(xiǎn)制度的政策措施，也是落實(shí)工傷待遇的主要依據(jù)。

二、工傷意外保險(xiǎn)與人身意外保險(xiǎn)的區(qū)別

（一）承擔(dān)責(zé)任的主體不同。建立工傷意外保險(xiǎn)目的是分散用人單位承擔(dān)責(zé)任的危害，調(diào)動(dòng)社會(huì)力量以保證用人單位的喪失減少，因此，用人單位在繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)金然后，最后向權(quán)利人支付賠償?shù)氖怯蓢医y(tǒng)一管理的保險(xiǎn)基金，具有明顯的行政特征。而人身意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任承擔(dān)主體是保險(xiǎn)公司，屬于一般的市場(chǎng)主體。

（二）性質(zhì)不同，工傷意外保險(xiǎn)屬于法定的社會(huì)保險(xiǎn)，具有強(qiáng)制性，如果用人單位違背規(guī)定不為職工購買工傷保險(xiǎn)的，將承擔(dān)一定的法律責(zé)任。而人身意外傷害保險(xiǎn)屬于貿(mào)易保險(xiǎn)，其法律調(diào)解規(guī)范屬于商法部門，一般行業(yè)不具有強(qiáng)制性，保險(xiǎn)的賠付金額也可以根據(jù)投保金額大小而變化。

（三）二者得以存在的法律關(guān)系不同。工傷意外保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)是國家管理職能的實(shí)現(xiàn)，而人身意外傷害保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)是一般的民事合同關(guān)系。