我們目前所看到的各種險(xiǎn)種的費(fèi)率都是根據(jù)大數(shù)法則依據(jù)不同年齡段正常的死亡率厘定出來的。由于孕婦承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較高，因而死亡率也較正常人高，因此在費(fèi)率的厘定上有一定的難度。目前據(jù)我所知，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于孕婦投保都有一定的限制。大體情況是這樣的：保險(xiǎn)公司只受理懷孕七個(gè)月以下的投保申請(qǐng)，對(duì)于懷孕超過七個(gè)月的客戶，暫時(shí)不受理投保申請(qǐng)，待產(chǎn)后兩個(gè)月且身體健康者方可申請(qǐng)投保。對(duì)于懷孕七個(gè)月以下的客戶來說，原則上不受理醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)，只受理不包含以上責(zé)任的其他壽險(xiǎn)，而且在投保時(shí)須進(jìn)行普通身體檢查。另外因生育發(fā)生的事故，被保險(xiǎn)公司列為除外責(zé)任。

之所以對(duì)孕婦的投保規(guī)定的如此嚴(yán)格，確實(shí)就象您在信中提到的那樣，孕婦的風(fēng)險(xiǎn)概率高于正常人。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)遵循的是一種風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則，同樣風(fēng)險(xiǎn)的人保費(fèi)是均攤的，如果按照正常人的風(fēng)險(xiǎn)概率去承保孕婦，那么對(duì)其他投?？蛻魜碚f顯失不平。目前存在主要的問題在于孕婦的風(fēng)險(xiǎn)不容易測(cè)算，死亡率也不確定。不過您信中提到的一些想法，也不無道理。依筆者之建議應(yīng)該將孕婦作為一組特殊群體，單獨(dú)開發(fā)一些適合這群人的保險(xiǎn)，真正從保險(xiǎn)最原始的目的———規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，切實(shí)的為各類人群量體裁衣，提供更適合個(gè)體需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過，我相信隨著保險(xiǎn)越來越貼近生活，在險(xiǎn)種的開發(fā)上應(yīng)該會(huì)有一些突破。