個人住房組合貸款是指個人申請住房公積金貸款不足支付購買住房所需費用時，其不足部分向貸款銀行申請住房商業(yè)性貸款的兩種貸款之總稱。

　　住房組合貸款是房地產(chǎn)消費信貸市場發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。隨著住房制度改革的逐步推進，人們的住房消費觀念得到了改變，貸款買房逐漸成了一種解決住房問題不可或缺的途徑。但在住房組合貸款概念產(chǎn)生之前，住房公積金貸款與住房商業(yè)性貸款基本上各自有一套操作規(guī)范，借款人要分兩次申請貸款，簽訂兩份貸款、抵押合同，辦理兩份公證，分別償還貸款本息，這對借款人來說是極不方便的，也制約了住房消費市場的發(fā)展。住房組合貸款正是在這種市場需求的情況下產(chǎn)生的。