近年來，越來越多的家庭有了自己的轎車，但在保險意識較強的車主看來，車險的品種卻越來越少：保單品種說明書上載明的自燃險，卻在實踐中幾乎被所有保險公司拒保。究其原因，在于：保險公司按照雙方保險合同約定賠付了被保險人損失后，被保險人將其對汽車制造公司（以下簡稱“制造商”）請求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司，但保險公司起訴制造商要求其支付保險理賠款的請求未能在所有法院得到支持。

　　案例一：余先生購買了上海某制造商生產(chǎn)的轎車一輛，但半年后該車輛發(fā)生火災(zāi)，全車燒毀。消防部門認(rèn)定該車輛由于油路故障自行燃燒。余先生將獲賠部分的追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險公司后，保險公司先向事故發(fā)生地——廣東省某人民法院提起訴訟，請求判令制造商賠付保險賠償金，但該法院受理后將案件移送至上海市某人民法院。被告稱，火災(zāi)原因認(rèn)定書僅認(rèn)定火災(zāi)系油路故障引起的，但引發(fā)油路故障的原因有多種，不能證明是車輛存在質(zhì)量缺陷；要求對涉案車輛著火點、起火原因和產(chǎn)品質(zhì)量間的因果關(guān)系以及車輛是否存在質(zhì)量缺陷進行司法鑒定。但保險公司致函法院稱因被告未對涉案車輛殘車申請保全措施，其已將該殘車出售給汽修廠，存在被拆卸、賣出等滅失的風(fēng)險。被告遂稱因原、被告對涉案車輛失去了控制權(quán)，司法鑒定的物質(zhì)基礎(chǔ)已喪失，申請撤回司法鑒定。結(jié)果，上海該法院作出一審判決，駁回保險公司的訴訟請求。保險公司不服判決，提出上訴，經(jīng)二審法院調(diào)解，制造商支付部分保險賠償金后結(jié)案。

　　案例二：車主高某的安徽產(chǎn)某轎車購買不到三個月，突然自燃并全部被燒毀，后經(jīng)公安消防隊判定，起火原因是因為電氣線路故障導(dǎo)致火災(zāi)發(fā)生。保險公司對車主給予賠付后，將制造商起訴至法庭，要求其支付保險理賠款。被告認(rèn)為，用戶在原告處投保了車輛自燃險，保險車輛發(fā)生自燃后，原告理應(yīng)對用戶進行理賠；火災(zāi)事故原因認(rèn)定書不能證明車輛存在質(zhì)量問題；并表示已經(jīng)對車主高某進行了人道補償，補足了賠款與車價款之間的差價；并給了車主同樣型號的一輛轎車。在法庭上，雙方就代位追償?shù)膯栴}展開了辯論。保險公司認(rèn)為，根據(jù)保險法相關(guān)規(guī)定我們有權(quán)進行代位追償。被告則認(rèn)為，保險法規(guī)定只有在第三者有過錯的情況下才可以進行代位追償。首先應(yīng)質(zhì)量存在問題，不能證明車輛質(zhì)量存在問題，保險公司就無權(quán)進行代位追償。經(jīng)過近兩個小時的審理，法庭支持了保險公司的賠償請求，被告被判給付保險公司全額理賠款。

　　顯然，保險公司會認(rèn)為，一旦到制造商的“主場”法院打官司，勝算很小，且訴訟標(biāo)的不大的情況下，訴訟成本過于高昂。因此，即使該險種出現(xiàn)概率很小，保險公司也越來越不愿意承保了。但上海某法院的法官自認(rèn)該判決有其道理：原告保險公司敗訴的關(guān)鍵在于其舉證不力。我國《民事訴訟法》規(guī)定，當(dāng)事人對自己所主張的事實有責(zé)任提供證據(jù)。原告以涉案車輛存在質(zhì)量缺陷為由，要求被告賠償因此造成車輛燒毀的損失，但其僅提供了火災(zāi)原因認(rèn)定書來證明涉案車輛存在質(zhì)量缺陷，而火災(zāi)原因認(rèn)定書系對發(fā)生火災(zāi)的原因所作的認(rèn)定，并未對涉案車輛是否存在質(zhì)量問題作出認(rèn)定，其所述的油路故障亦存在多種可能，在無其他證據(jù)佐證的情況下，并不能簡單將油路故障等同于質(zhì)量缺陷。

　　消費者需要證明 （1）產(chǎn)品不合格或存在缺陷； （2）產(chǎn)品造成了人身、財產(chǎn)損失； （3）產(chǎn)品缺陷和人身財產(chǎn)損害之間存在因果關(guān)系。消費者應(yīng)對系爭產(chǎn)品做好證據(jù)保全，并通過產(chǎn)品質(zhì)量鑒定明確賠償責(zé)任。此外，消費者還應(yīng)該保管好產(chǎn)品制造者、銷售者的證明 （產(chǎn)品的票據(jù)、信用卡、保修證）；人身、財產(chǎn)受到侵害及損害后果的證明等其他證據(jù)。

　　律師點評：首先，產(chǎn)品缺陷舉證責(zé)任在司法理論與實務(wù)界都是倒置的，依據(jù)為《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第四條第(六)項規(guī)定：下列侵權(quán)訴訟，按照以下規(guī)定承擔(dān)舉證責(zé)任：(六)因缺陷產(chǎn)品致人損害的侵權(quán)訴訟，由產(chǎn)品的生產(chǎn)者就法律規(guī)定的免責(zé)事由承擔(dān)舉證責(zé)任。因此，制造商必須證明自己涉案標(biāo)的物沒有缺陷，否則根據(jù)公安消防部門認(rèn)定，可以推定制造商產(chǎn)品存在缺陷。其次，即便油路故障也可能由線路、接口、發(fā)動機油等原因造成，也應(yīng)當(dāng)由制造商證明，何況，以上案例中的車輛均在兩年質(zhì)保期的頭一年內(nèi)。再次，很多車主習(xí)慣將轎車的票據(jù)、信用卡、保修證、行駛證等材料都放在車上，一旦發(fā)生自燃，這些證據(jù)還要求消費者提供的話，明顯不公。

　　建議：作為車主和保險公司，多向汽車專業(yè)人員和律師等提前咨詢，這樣才能盡量避免訴訟中的不利局面。比如，涉案車輛不應(yīng)擅自進行處理，否則會使得涉案車輛現(xiàn)狀不明，導(dǎo)致無法通過司法鑒定等手段來確定質(zhì)量問題的存在與否；保養(yǎng)及保修手冊必須在保險公司備案，以確定制造商的質(zhì)保范圍，以某車型為例，質(zhì)保的修理范圍是修正所有在質(zhì)保期內(nèi)與材料質(zhì)量和制造工藝有關(guān)的車輛缺陷，而具體來說，排放控制系統(tǒng)包括燃油噴射系統(tǒng)、點火系統(tǒng)、三元催化轉(zhuǎn)換器和發(fā)動機控制部分的零部件，以及軟管、皮帶、連接件和其他與排放有關(guān)的部件。