● 機(jī)動(dòng)車車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種：第三者責(zé)任險(xiǎn)；車載貨物掉落責(zé)任保險(xiǎn)；無過失責(zé)任保險(xiǎn)；車輛停駛損失保險(xiǎn)；車輛損失保險(xiǎn)；玻璃單獨(dú)破碎保險(xiǎn)；自燃損失保險(xiǎn)；不計(jì)免賠特約條款；新增設(shè)備損失保險(xiǎn)；車上責(zé)任險(xiǎn)；盜搶險(xiǎn)。

● 機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同各方主體

1、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人。包括保險(xiǎn)人、投保人；

2、保險(xiǎn)合同關(guān)系人。包括被保險(xiǎn)人、機(jī)動(dòng)車責(zé)任保險(xiǎn)中的受害人、其他的保險(xiǎn)金權(quán)益人；

3、保險(xiǎn)合同輔助人。包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)公估人等。

● 第三人責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)

第三人責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)：指為了保護(hù)行人、其他車輛駕駛?cè)说鹊暮戏?quán)益，避免在發(fā)生交通事故時(shí)機(jī)動(dòng)車的責(zé)任人無力賠償受害人而強(qiáng)制要求機(jī)動(dòng)車預(yù)先交納的保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)規(guī)定，發(fā)生交通事故的，肇事車輛參加第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

權(quán)利人可以直接向保險(xiǎn)公司要求賠償上述相關(guān)費(fèi)用。

● 索賠第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)

1、出險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)按出險(xiǎn)當(dāng)?shù)?a href="http://www.luxwatt.cn/flcs/list_12.html" target="_blank" class="keywordlink">交通事故處理規(guī)定和有關(guān)法律法規(guī)處理賠償。被保險(xiǎn)人自行承諾或支付賠償金額的，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定；

2、索賠時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)提交保險(xiǎn)單、事故證明、事故調(diào)解結(jié)案書、損失清單和各種費(fèi)用單據(jù)。保險(xiǎn)人無異議的，應(yīng)在10日內(nèi)賠償結(jié)案；

3、出險(xiǎn)后，無論賠償是否達(dá)到保險(xiǎn)賠償限額，保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效；

4、出險(xiǎn)后，事故責(zé)任應(yīng)由第三方承擔(dān)責(zé)任的，被保險(xiǎn)人可向第三方索賠，也可向保險(xiǎn)人索賠。但被保險(xiǎn)人必須向第三方追償?shù)臋?quán)力轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三方追償。

● 乘客算不算強(qiáng)制險(xiǎn)的保護(hù)對(duì)象

乘客不是強(qiáng)制險(xiǎn)的保護(hù)對(duì)象。應(yīng)由承運(yùn)人投保的承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行保護(hù)。

● 保險(xiǎn)賠償中的絕對(duì)免賠率

絕對(duì)免賠率是指保險(xiǎn)人隊(duì)每次事故的賠償金額免賠一定比例的損失金額，這是保險(xiǎn)人為加強(qiáng)被保險(xiǎn)人及機(jī)動(dòng)車駕駛員的安全意識(shí)和責(zé)任心，提高遵守交通規(guī)則的自覺性，建在防損而作的特殊安排。

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第20條規(guī)定：負(fù)全部責(zé)任的免賠20%；負(fù)主要責(zé)任的免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的免賠10%；負(fù)次要責(zé)任的免賠5%；單方面肇事事故的絕對(duì)免賠率為20%。

根據(jù)以上規(guī)定，保險(xiǎn)公司實(shí)際賠付的車輛損失險(xiǎn)或者第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)為：

符合規(guī)定的賠償金額X （1— 免賠率）

● 向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付應(yīng)提供的單證

向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付，除應(yīng)當(dāng)填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，提供保險(xiǎn)單正本，最后一次繳費(fèi)憑證及保險(xiǎn)人身份證明外，還需根據(jù)不同情況按下表提供有關(guān)單證：

理賠項(xiàng)目

需補(bǔ)充單證號(hào)碼

需補(bǔ)充單證名稱

疾病身故

1、4、7、8

1、疾病診斷證明；2、醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)；3、出院小結(jié)；4、居民死亡證明書；5、事故證明；6、殘疾鑒定書；

7、戶口注銷證明；8、受益人或者委托人身份證明；9、其他要求提供的證明。

疾病全殘

1、3、6

住院補(bǔ)貼

1、3

住院醫(yī)療

1、2、3

意外傷害殘疾給付

1、3、5、6

意外傷害身故

4、5、7、8

重大疾病

1、3

● 保險(xiǎn)理賠的基本流程

出現(xiàn)交通事故后，首先要做的是及時(shí)報(bào)案，包括向交通管理部門、保險(xiǎn)公司報(bào)案。一者為保險(xiǎn)公司知道投保人出了交通事故，另外也可以向保險(xiǎn)公司咨詢?nèi)绾翁幚?、保護(hù)現(xiàn)場。，保險(xiǎn)公司會(huì)教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。

車主在理賠時(shí)的基本流程：

(1) 出示保險(xiǎn)單證、示行駛證、駕駛證、被保險(xiǎn)人身份證、保險(xiǎn)單；

(2) 填寫出險(xiǎn)報(bào)案表，詳細(xì)填寫出險(xiǎn)經(jīng)過、報(bào)案人、駕駛員和聯(lián)系電話等；

(3) 檢查車輛外觀，拍照定損；

(4) 理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查；

(5) 根據(jù)車主填寫的報(bào)案內(nèi)容拍照核損；

(6) 理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品；

(7) 交付維修站修理；

(8) 理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間；

(9) 車主簽字認(rèn)可；

(10)車主將車輛交于維修站維修。

其次要及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通。車主要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司完成對(duì)車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門了解事故中自己應(yīng)負(fù)多大的責(zé)任、損失多少和傷者的賠償費(fèi)用等情況，然后再向保險(xiǎn)公司詢問哪些情況能賠，哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時(shí)，車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時(shí)，關(guān)于價(jià)格問題要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，避免救援公司或者修理廠的開價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償價(jià)格相差太大。對(duì)于定損時(shí)沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故受損或造成第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、修理方式及修理費(fèi)用。若客戶自行修理，保險(xiǎn)公司會(huì)重新核定甚至拒絕賠償。車輛修復(fù)以后，在支付修理費(fèi)用和辦理領(lǐng)車手續(xù)前務(wù)必對(duì)修理質(zhì)量進(jìn)行查驗(yàn)。

● 汽車保險(xiǎn)理賠時(shí)的基本常識(shí)

①報(bào)案方式：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。

②保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。

③理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺(tái)階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場附近等候保險(xiǎn)公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。

● 保險(xiǎn)公司不予理賠的常見的不賠付情況(其他事項(xiàng)請(qǐng)參見《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款》)。

未年檢車輛沒有年檢，在保險(xiǎn)合同中明文規(guī)定，保險(xiǎn)公司只維護(hù)合格車輛的正當(dāng)權(quán)益，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合 格車輛，即使買了保險(xiǎn)也無濟(jì)于事。買了全險(xiǎn)的車主一定要記著去年檢，而且不要把日期拖后，省得索賠時(shí)麻煩。罰款事小，被拒賠事就大了。

未年審駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司可根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何理賠。無牌照車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛理賠必須具備兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。異地購車在提車途中出險(xiǎn)得不到賠償就是這個(gè)原因。

無過錯(cuò)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“必須有責(zé)任認(rèn)定”，保險(xiǎn)公司才能賠付。即使被保險(xiǎn)人有一定過錯(cuò)，也必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。不要把責(zé)任攬到自己身上。如果和您相撞的人生活很拮據(jù)，您可能就不追究那個(gè)人的責(zé)任了，想著自己回保險(xiǎn)公司索賠，可是，這種情況保險(xiǎn)公司不賠。在不幸出事后，被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。一旦出事且責(zé)任在對(duì)方，一定要先找對(duì)方索賠，未果時(shí)(最好有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明)才可以理直氣壯地找保險(xiǎn)公司索賠。同時(shí)，雙方事故一定要經(jīng)過交警，多數(shù)情況保險(xiǎn)公司只看交警的裁決單。

自家人 第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者通俗地講，就是排除4種人：保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。