一、企業(yè)融資貸款的條件有哪些

1、必須經(jīng)過(guò)國(guó)家工商銀行行政管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

2、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自負(fù)盈虧；

3、有一定的自自有資金；

4、遵守政策法令和銀行貸款，結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開(kāi)立基本帳戶(hù)和一般存款帳戶(hù)；

5、產(chǎn)品有市場(chǎng)；

6、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益；

7、不擠占挪用信貸資金；

8、誠(chéng)信為本。

二、中小企業(yè)如何融資貸款

從銀行借款是企業(yè)最常用的中小企業(yè)融資渠道，但銀行有自己的風(fēng)險(xiǎn)控制原則，這是由銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定的。對(duì)銀行來(lái)講，一般不愿冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻杩顚?duì)企業(yè)獲得的利潤(rùn)沒(méi)有要求權(quán)，所以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大的企業(yè)或項(xiàng)目不愿借款，哪怕是有很高的預(yù)期利潤(rùn)。相反，實(shí)力雄厚、收益或現(xiàn)金流穩(wěn)定的企業(yè)是銀行歡迎的貸款對(duì)象。

因?yàn)檫@些特點(diǎn)，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行借款跟其他中小企業(yè)融資方式相比，主要不足在于：一是條件要求高，限制性條款多，手續(xù)復(fù)雜；二是借款期限相對(duì)較短，長(zhǎng)期貸款較少；三是借款額度相對(duì)也小，通過(guò)銀行解決企業(yè)發(fā)展所需要的全部資金是比較難的，特別是在起步和創(chuàng)業(yè)階段的中小企業(yè)。

對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，通過(guò)信用擔(dān)保的方式獲取銀行貸款是一種可行手段。信用擔(dān)保是一種介于銀行與企業(yè)之間的中介服務(wù)。由于擔(dān)保的介入，分散和化解了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行資產(chǎn)的安全性得到保證，企業(yè)的貸款渠道也變得通暢起來(lái)。

大多數(shù)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)都實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。

另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。在國(guó)家政策和有關(guān)部門(mén)的大力扶植下，信用擔(dān)保貸款將會(huì)成為中小企業(yè)另一條有效的中小企業(yè)融資之路。