一、個人借款利息怎么約定

個人借款屬于民間借貸的一部分。一般來說民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，但借款協(xié)議中關于利息的約定不得超過人民銀行規(guī)定的相關利率。

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過同類貸款利率的四倍（包括利率本數(shù)），超出部分的利息不予保護。

個人借款利息在民間借貸糾紛中，最容易導致借貸雙方產生矛盾。對此，我國法律有明確規(guī)定：

1、借款人和出借人可以約定無息借貸。

2、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，但都不能證明的，參照銀行同類貸款利率計息。

3、借貸雙方可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定。

4、借貸雙方約定的利息如果超過銀行同類貸款利率的4倍，法院不保護超出部分。借款人支付超出規(guī)定的利息后又起訴主張返還的，法院予以支持。

二、約定利息超過銀行四倍怎么處理

1、約定利率超過四倍，但當事人實際沒有按約定的利率支付，或沒有支付利息，發(fā)生糾紛后，法院對超過四倍的利息不予支持。但四倍以內的應予支持。這種情況在司法實踐中都按此原則處理。

2、當事人對約定利率超過銀行同類貸款利率4倍未提出主張的處理。當事人約定利率超過銀行同類貸款利率的4倍違反法律規(guī)定，即使當事人在訴訟中沒有請求調整，法官也應依職權主動審查調整。

3、借款合同訂立時，約定借款利率沒有超過銀行同類貸款利率的4倍。履行中，因國家金融政策調控，導致約定借款利息超過銀行同類貸款利率4倍的，利息應按當事人的約定處理。

4、借款合同中未約定逾期利率，當事人主張逾期利息的處理。當事人未約定逾期利率，但約定了借款利率，且該借款利率高于銀行同類貸款利率的，可視當事人對借款的可得利益計算已有明確的預見，當事人主張逾期利息時，可按約定的借款利率計算逾期利息。

若當事人未約定借款利率，或者約定借款利率低于銀行同類貸款利率的，從維護債權人利益、禁止違約方從違約行為中獲益的合同法原則出發(fā)，債權人的損失不應低于銀行同類逾期還款利率所計算的利息。故當事人主張逾期利息的，可參照銀行同類逾期還款利率計算逾期利息。