一、個(gè)人借款利息怎么約定

個(gè)人借款屬于民間借貸的一部分。一般來(lái)說(shuō)民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，但借款協(xié)議中關(guān)于利息的約定不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。

《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)同類貸款利率的四倍（包括利率本數(shù)），超出部分的利息不予保護(hù)。

個(gè)人借款利息在民間借貸糾紛中，最容易導(dǎo)致借貸雙方產(chǎn)生矛盾。對(duì)此，我國(guó)法律有明確規(guī)定：

1、借款人和出借人可以約定無(wú)息借貸。

2、借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，但都不能證明的，參照銀行同類貸款利率計(jì)息。

3、借貸雙方可以在最高不超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定。

4、借貸雙方約定的利息如果超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍，法院不保護(hù)超出部分。借款人支付超出規(guī)定的利息后又起訴主張返還的，法院予以支持。

二、約定利息超過(guò)銀行四倍怎么處理

1、約定利率超過(guò)四倍，但當(dāng)事人實(shí)際沒(méi)有按約定的利率支付，或沒(méi)有支付利息，發(fā)生糾紛后，法院對(duì)超過(guò)四倍的利息不予支持。但四倍以內(nèi)的應(yīng)予支持。這種情況在司法實(shí)踐中都按此原則處理。

2、當(dāng)事人對(duì)約定利率超過(guò)銀行同類貸款利率4倍未提出主張的處理。當(dāng)事人約定利率超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍違反法律規(guī)定，即使當(dāng)事人在訴訟中沒(méi)有請(qǐng)求調(diào)整，法官也應(yīng)依職權(quán)主動(dòng)審查調(diào)整。

3、借款合同訂立時(shí)，約定借款利率沒(méi)有超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍。履行中，因國(guó)家金融政策調(diào)控，導(dǎo)致約定借款利息超過(guò)銀行同類貸款利率4倍的，利息應(yīng)按當(dāng)事人的約定處理。

4、借款合同中未約定逾期利率，當(dāng)事人主張逾期利息的處理。當(dāng)事人未約定逾期利率，但約定了借款利率，且該借款利率高于銀行同類貸款利率的，可視當(dāng)事人對(duì)借款的可得利益計(jì)算已有明確的預(yù)見(jiàn)，當(dāng)事人主張逾期利息時(shí)，可按約定的借款利率計(jì)算逾期利息。

若當(dāng)事人未約定借款利率，或者約定借款利率低于銀行同類貸款利率的，從維護(hù)債權(quán)人利益、禁止違約方從違約行為中獲益的合同法原則出發(fā)，債權(quán)人的損失不應(yīng)低于銀行同類逾期還款利率所計(jì)算的利息。故當(dāng)事人主張逾期利息的，可參照銀行同類逾期還款利率計(jì)算逾期利息。