一、資金拆借的運作程序是什么

一般而言，同業(yè)拆借市場的運作程序主要是由四個步驟構成：首先是拆借雙方表達拆借的意向，接下來雙方洽談成交，然后是資金的劃撥，最后是歸還貸款。但由于拆借交易方式的不同、期限的不同、地理位置的不同，具體的運作程序也會有所區(qū)別。

（一）直接拆借方式

1、頭寸拆借。

頭寸拆借的主要過程是：首先由拆出銀行開出支票交拆入銀行存在中央銀行，使拆入銀行在中央銀行的存款準備金增加，補足資金差額。同時，拆入銀行開出一張支票，其面額為拆入金額加上利息支付給拆出銀行，并寫好對付日期（一般為出票日后的一到兩天）。到期時，拆出銀行可將支票通過票據交換清算收回本息。

2、同業(yè)借貸。

同業(yè)借貸的主要過程是：由拆入銀行填寫一份借據，交拆出銀行，拆出銀行經審核無誤后向拆入銀行提供貸款，即將其賬戶上的資金劃轉給拆入銀行賬戶。到期再逆向劃轉，其劃轉金額為拆入金額加上利息。

（二）間接拆借方式

所謂間接拆借方式，指的是通過中介機構進行的拆借。根據地理區(qū)域劃分，間接拆借方式可以劃分為以下兩種方式：

1、間接同城同業(yè)拆借

通過中介結構的同城（地區(qū)）同業(yè)拆借，大多以支票作為媒體。當拆借雙方協商成交后，拆入銀行簽發(fā)自己付款的支票，支票面額為拆入金額加上拆入期利息（有的國家也常將利息另開成一張支票）。拆入行以此支票與拆出行簽發(fā)的以中央銀行為付款人的支票進行交換。支票交換后同城中央銀行的分支機構在得到通知后，進行拆入行賬戶與拆出行賬戶的內部轉賬。會計處理方式為，借記賣方賬戶（即拆出行賬戶），貸記買方賬戶（即拆入行賬戶），轉賬后，拆入行在央行存款增加，拆出行在央行存款減少。到到期日，拆出行把拆入行為付款人的支票提交票據交換所進行交換，再以拆入行在央行的存款清算，用反方向的借貸沖賬。

2、間接異地同業(yè)拆借

間接異地同業(yè)拆借是指處于不同城市或地區(qū)的金融機構進行同業(yè)拆借，其交易程序與同城的同業(yè)拆借程序相類似。但有一個明顯的區(qū)別是：間接異地同業(yè)拆借的拆借雙方不需要交換支票，而只需通過中介機構以電話協商成交，成交后雙方通知所在地區(qū)的中央銀行資金電劃系統(tǒng)劃撥轉賬。

二、資金拆借的方式有哪些

資金拆借最基本的兩種形式是同城拆借和異地拆借。

1、同城拆借

同城拆借是指同城中央銀行分支機構在主持要求交換時，利用各商業(yè)銀行及其他金融機構的頭寸信息，為資金有余和短缺雙方牽線搭橋，幫助辦理資金調劑的活動。同城商業(yè)銀行及其他金融機構之間的拆借要同票據清算相結合，參加金融市場資金拆借活動的商業(yè)銀行，因票據清算發(fā)生頭寸不足，可由金融市場統(tǒng)一使用會員基金調劑解決。

2、異地拆借

異地拆借是指不在同城的拆借雙方開展的資金拆借活動。跨地區(qū)的同業(yè)拆借采用兩種形式：一是委托金融市場辦理；二是由拆借雙方自行聯系辦理。凡自行辦理的，拆借雙方要及時向本地的金融市場報送成交情況報告單，報告單上要寫是拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。

以上就是資金拆借程序和具體的方式，可以看出，在我國開展資金拆借的時間不長，主要是各金融機構同業(yè)之間開展同業(yè)拆借業(yè)務。所以除了法律明文規(guī)定的情形之外，是不能進行這樣的拆借行為的，否則可能違法，還需要注意的是，它分同城拆借與異地拆借，所以您要注意，鑒于專業(yè)性比較強，您可以問問律師，這樣更保險一點。