一、抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)有哪些

（一）金錢(qián)債權(quán)

抵押權(quán)的機(jī)能在于當(dāng)債務(wù)履行期限屆滿債權(quán)未受清償或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，以抵押物折價(jià)或變價(jià)的價(jià)款優(yōu)先清償債權(quán)，因此抵押擔(dān)保的債權(quán)多為金錢(qián)債權(quán)，并以金融借貸中的金錢(qián)債權(quán)為典型，但并不以此為限。由于抵押權(quán)具有從屬性，倘若金錢(qián)債權(quán)無(wú)效，則抵押權(quán)也不能存在。例如賭債，盡管其在形式上看類似于金錢(qián)債權(quán)，但由于其違反公序良俗和法律的禁止性規(guī)定，在當(dāng)事人之間不能產(chǎn)生合法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)不存在，因此抵押權(quán)也無(wú)以存在。謝在全先生指出“賭博系違反法律禁止性規(guī)定或公序良俗之行為，依第71條及第72條（臺(tái)灣民法，筆者注）之規(guī)定應(yīng)屬無(wú)效，故不生債之關(guān)系，賭債非債，贏家不享有債權(quán)，輸家亦不負(fù)債務(wù)，是賭博既不生債之關(guān)系，自無(wú)債權(quán)存在，依抵押權(quán)之從屬性，不得為被擔(dān)保之債權(quán)，抵押權(quán)無(wú)存在之余地?！?/p>

（二）可轉(zhuǎn)化為金錢(qián)債權(quán)的債權(quán)

抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)雖多為金錢(qián)債權(quán)，但并不以此為限。非金錢(qián)債權(quán)，例如具有財(cái)產(chǎn)上價(jià)值的物品為給付標(biāo)的的實(shí)物債權(quán)，以及以提供勞務(wù)等不具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值的給付為標(biāo)的的債權(quán)，在其不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，也常常發(fā)生財(cái)產(chǎn)上的損害，從而由非金錢(qián)債權(quán)轉(zhuǎn)化為金錢(qián)債權(quán)（損害賠償或違約金），為了確保該種債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，自然可設(shè)定擔(dān)保物權(quán)。“非金錢(qián)債權(quán)在其不履行時(shí)，可轉(zhuǎn)化為以金錢(qián)計(jì)算的損害賠償債權(quán)，因而，只要抵押權(quán)實(shí)行時(shí)該債權(quán)可以以金錢(qián)為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，皆可為抵押權(quán)的擔(dān)保對(duì)象?！盵3]對(duì)不以一定金額為標(biāo)的的債權(quán)，申請(qǐng)登記時(shí)須記載債權(quán)的估價(jià)，作為抵押擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額。[4]

（三）將來(lái)債權(quán)

對(duì)將來(lái)的債權(quán)是否可以設(shè)定抵押擔(dān)保，對(duì)此國(guó)外立法例已有明文規(guī)定。《德國(guó)民法典》第1113條規(guī)定：“（1）土地得以此種方式設(shè)定負(fù)擔(dān)，使因設(shè)定負(fù)擔(dān)而享受利益的人享有由該土地支付特定金額以清償其債權(quán)的權(quán)利（抵押權(quán)）。（2）抵押權(quán)也可以為將來(lái)的或者附條件的債權(quán)而設(shè)定。”《日本民法典》第129條規(guī)定：“當(dāng)事人于條件成否未定期間的權(quán)利義務(wù)，可以依一般規(guī)定予以處分、繼承、保存或擔(dān)保?！蔽覈?guó)法律對(duì)此未作明文規(guī)定，但民法通說(shuō)同樣認(rèn)為抵押權(quán)可以為將來(lái)債權(quán)而設(shè)定。因?yàn)椤暗盅旱脑O(shè)定不以被擔(dān)保的債權(quán)在設(shè)定時(shí)存在為必要，以將來(lái)發(fā)生債權(quán)的可能性為已足，但在行使抵押權(quán)時(shí)，須被擔(dān)保的債權(quán)存在且數(shù)額確定。

二、房產(chǎn)抵押借貸有什么風(fēng)險(xiǎn)

東北網(wǎng)鶴崗9月19日電 目前，用房產(chǎn)作抵押進(jìn)行借貸非常紅火，大街小巷一抬眼就可以看到“房產(chǎn)抵押貸款”的中介商廣告。這種借貸對(duì)雙方安全嗎?記者采訪了一些基層法院，法院的法官說(shuō)，作為一種新生事物，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人作為中介的貸款對(duì)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了很好的作用，但是其中一些問(wèn)題也不容忽視，最近這種借貸形式引起的糾紛越來(lái)越多，出借方一不小心，就會(huì)出差錯(cuò)，弄得血本無(wú)歸。以下四個(gè)方面最容易出現(xiàn)問(wèn)題。

一是民間借貸的雙方當(dāng)事人在借款時(shí)以住房的房本作為抵押的，不簽訂房地產(chǎn)抵押合同，僅以口頭約定。這種問(wèn)題出現(xiàn)的最多，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面抵押合同，如果不簽的話，一旦發(fā)生法律糾紛，當(dāng)事人的主張存在法律上的舉證困難，即便到了法院訴訟，有時(shí)也很難保護(hù)自己的合法權(quán)益。

二是第三人以自己所有的住房為債務(wù)人的貸款做擔(dān)保，不簽合同。這樣的糾紛時(shí)有發(fā)生，有的第三人到頭來(lái)自己的住房被凍結(jié)、執(zhí)行。所以，業(yè)內(nèi)人士指出，在這種情況下，不僅要簽訂書(shū)面的抵押合同，而且應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面的反擔(dān)保合同，這樣，才能敦促債務(wù)人及時(shí)還款，保障自己的住房安全。

三是民間借貸當(dāng)事人在辦理房地產(chǎn)抵押擔(dān)保時(shí)，不到房管部門(mén)辦理抵押合同登記手續(xù)，而僅僅將其自己住房的房產(chǎn)證交付債權(quán)人質(zhì)押。而根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，房地產(chǎn)抵押應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，不辦理抵押登記，有可能導(dǎo)致抵押無(wú)效。同時(shí)，由于不辦理登記，房管部門(mén)屢屢發(fā)現(xiàn)在民間個(gè)人借貸中制作假房產(chǎn)證交付債權(quán)人作為擔(dān)保的案例。

四是大部分民間借貸抵押人均是以自己的現(xiàn)住房(許多是唯一的住房)提供擔(dān)保的。這就有可能造成債權(quán)的落空。從2005年1月1日起施行的《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》中第六條指出：“對(duì)被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣(mài)、變賣(mài)或者抵債。”所以，一旦出現(xiàn)不還款的情況，如果找不到對(duì)方有第二處住房的證據(jù)，債權(quán)人依然有可能不能執(zhí)行到抵押人的房產(chǎn)。

因此，房產(chǎn)和法律界人士提醒民間借貸抵押當(dāng)事人雙方，一定要慎對(duì)抵押，充分考慮債權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行這種借貸時(shí)，首先要充分考察借款人的信用，其次，要查實(shí)貸款人的房屋狀況，如有提供第二處住房的最好辦理公證。其三，簽署好所有的法律文件，并到房管部門(mén)辦理相應(yīng)的抵押合同登記。