一、 最高額抵押權(quán)怎么實(shí)現(xiàn)

1、實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)的實(shí)質(zhì)最高額抵押權(quán)是一種特殊的抵押權(quán)， 我國(guó)《擔(dān)保法》第五十九條至第六十二條對(duì)最高額抵押作了相應(yīng)規(guī)定，最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法司法解釋》)第八十一條至八十三條對(duì)最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)范圍、最高額抵押變更、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)等問題作了進(jìn)一步的司法解釋。我國(guó)法律及司法解釋對(duì)最高額抵押的規(guī)定一共只有六條，實(shí)難對(duì)該問題的作出具有實(shí)際操作指導(dǎo)的規(guī)定。此外，筆者認(rèn)為，依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，“實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)”的提法并不具有實(shí)際意義?！稉?dān)保法司法解釋》第八十三條規(guī)定：最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的不特定債權(quán)，在特定后，債權(quán)已屆清償期的，最高額抵押權(quán)人可以根據(jù)普通抵押權(quán)的規(guī)定行使其抵押權(quán)。由該條可知，最高額抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的前提條件是最高額抵押依法轉(zhuǎn)化為普通抵押。那么，當(dāng)我們談?wù)搶?shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)時(shí)，其實(shí)質(zhì)上是實(shí)現(xiàn)的普通抵押權(quán)，之所以冠之以“最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)”是為了表明其前因罷了，僅此而已。

2、最高額抵押權(quán)轉(zhuǎn)化為普通抵押囿于我國(guó)現(xiàn)行法律的規(guī)定，為了實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)必須將其轉(zhuǎn)化為普通抵押，那么如何實(shí)現(xiàn)最高額抵押向普通抵押的轉(zhuǎn)化呢?依據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，最高額抵押權(quán)轉(zhuǎn)化為普通抵押權(quán)的條件有：最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的不特定債權(quán)特定;債權(quán)已屆清償期的。最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)具有不特定性，在整個(gè)抵押擔(dān)保期間，抵押債權(quán)額呈現(xiàn)為一個(gè)動(dòng)態(tài)的變化量，在決算期界至之前，無法確定最高額抵押債權(quán)的實(shí)際數(shù)額。所以，決算期對(duì)最高額抵押債權(quán)的確定是一個(gè)不可或缺的要件。決算期是最高額抵押向普通抵押轉(zhuǎn)化的分界點(diǎn)，因此如果最高額抵押合同欠缺此項(xiàng)時(shí)，最高額抵押合同不能成立。決算期是最高額抵押合同的一個(gè)重要內(nèi)容，是確定最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)實(shí)際數(shù)額的時(shí)間。如果最高額抵押合同中約定了決算期，則決算期屆至?xí)r，最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)額即自行確定。最高額抵押權(quán)之所以設(shè)有決算期制度，是為滿足確定最高額抵押權(quán)的需要。最高額抵押合同的決算期與存續(xù)期并不是同一個(gè)概念。前者系由抵押權(quán)人與抵押物所有人之間約定的，是確定最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)額的時(shí)間;而后者是抵押債務(wù)人與抵押權(quán)人之間約定的，是抵押債務(wù)人與抵押權(quán)人交易合同的存續(xù)時(shí)間。決算期屆至，只發(fā)生最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)額確定的后果，并不當(dāng)然使抵押債務(wù)人與抵押權(quán)人之間的交易合同完全終止。同時(shí)，存續(xù)期屆至?xí)r，被擔(dān)保的債權(quán)不再有發(fā)生的可能性，將導(dǎo)致最高額抵押權(quán)的確定。最高額抵押權(quán)的決算期與債務(wù)清償期亦不同。債務(wù)清償期是抵押債務(wù)人履行債務(wù)的時(shí)間，可以為期日，也可以為期間。所以，當(dāng)事人于決算期外，可以另訂清償期。但決算期、存續(xù)期、清償期之間又有一定的聯(lián)系。如果當(dāng)事人沒有約定清償期，而僅約定抵押合同存續(xù)期的，則抵押合同存續(xù)期間的屆至即為清償期的屆至;如果當(dāng)事人也未約定抵押權(quán)存續(xù)期的，則決算期同時(shí)為清償期。以上論述的決算期為約定決算期，依據(jù)合同自治原則，我國(guó)現(xiàn)行法律賦予當(dāng)事人意思自由權(quán)，允許當(dāng)事人在法律允許的范圍內(nèi)充分表達(dá)自己的意愿。但是，對(duì)某些特殊情況，法律又同時(shí)規(guī)定了一些相應(yīng)的特殊條款?！稉?dān)保法司法解釋》第八十一條規(guī)定：最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍，不包括抵押物因財(cái)產(chǎn)保全或者執(zhí)行程序被查封后或債務(wù)人、抵押人破產(chǎn)后發(fā)生的債權(quán)。部分學(xué)者認(rèn)為此條款規(guī)定的是最高額抵押的法定決算期，筆者十分贊同此提法。對(duì)于何種情況為法定決算期的誘因，相關(guān)司法解釋已經(jīng)給出了明確的答案，筆者在此不累述。當(dāng)最高額抵押權(quán)同時(shí)具備上述條件時(shí)，其依法轉(zhuǎn)化為普通抵押權(quán)，可以按照普通抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的程序進(jìn)行操作。

3、最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn) 最高額抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的原因最主要的就是主債權(quán)已屆清償期而未獲得清償，債權(quán)人就可以啟動(dòng)最高額抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的程序。抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是抵押權(quán)人行使抵押權(quán)，以抵押物的價(jià)值優(yōu)先清償其債權(quán)。 在一般情況下，抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：一是須抵押權(quán)有效存在;二是須債務(wù)人的債務(wù)清償期限屆滿;三是須債務(wù)人未清償債務(wù);四是債務(wù)人未清償不是由于債權(quán)人方面的原因。上述條件， 對(duì)普通抵押權(quán)和最高額抵押權(quán)都是適用的。普通抵押權(quán)具備上述條件，即可以實(shí)現(xiàn)，但最高額抵押權(quán)僅具備上述條件是不夠的。最高額抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)除具備上述條件外，還必須具備兩個(gè)條件：一是抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額已確定。最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)具有不特定性和不穩(wěn)定性，在最高額抵押權(quán)確定之前，其擔(dān)保的主債權(quán)處于不停變動(dòng)之中，債務(wù)有隨時(shí)發(fā)生的可能，也有隨時(shí)被清償?shù)目赡?，因此，抵押?quán)人主張抵押權(quán)時(shí)，除了證明最高額抵押權(quán)的存在之外，還必須證明債權(quán)數(shù)額已確定，如不能證明債權(quán)已確定，人民法院則不能支持其行使最高額抵押權(quán)的要求;二是債權(quán)已到履行期。只有在債權(quán)到期而未獲清償?shù)那闆r下，抵押權(quán)人才可以行使最高額抵押權(quán)。(此處談及的兩個(gè)條件，即最高額抵押轉(zhuǎn)化為普通抵押的條件) 當(dāng)事人不能在最高額抵押擔(dān)保協(xié)議中約定債務(wù)人到期不履行義務(wù)，將抵押物歸抵押權(quán)人所有(即：“流質(zhì)”禁止規(guī)定)，因此抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)應(yīng)依照我國(guó)《擔(dān)保法》第五十三條、第六十二條的規(guī)定，通過與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償，或者向人民法院提起訴訟，通過司法訴訟程序?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)。 最高額抵押權(quán)的行使期間?！稉?dān)保法解釋》第十二條規(guī)定：“當(dāng)事人約定的或者登記部門要求登記的擔(dān)保期間，對(duì)擔(dān)保物權(quán)的存續(xù)不具有法律約束力。擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持?！痹摻忉屆鞔_地否定了擔(dān)保期間對(duì)擔(dān)保物權(quán)存續(xù)的法律影響。但是擔(dān)保物權(quán)的行使不能沒有時(shí)間的限制，否則將會(huì)導(dǎo)致?lián)?quán)人濫用擔(dān)保物權(quán)。根據(jù)司法解釋的規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)可以因一定期間的經(jīng)過而消滅，該期間就是主債權(quán)的訴訟時(shí)效期間再加上兩年，性質(zhì)上屬于除斥期間;但若主債權(quán)訴訟時(shí)效一直沒有完成，則擔(dān)保物權(quán)將始終存續(xù)。

二、最高額抵押債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制

當(dāng)事人行使民事權(quán)利的一種重要原則是意志自愿。自愿原則是指民事主體在民事活動(dòng)中通過自己的意志來充分表達(dá)自己的意愿，按照自己的意思和利益來確定發(fā)生，變更和終止民事法律關(guān)系。它是民事主體意志獨(dú)立的必然要求，也是平等原則的表現(xiàn)和延伸。禁止最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的主債權(quán)之轉(zhuǎn)讓，不但違背了當(dāng)事人意思自治的原則，也違反了最高額抵押與其所擔(dān)保的債權(quán)互為獨(dú)立的基本原則?！稉?dān)保法》第六十一條禁止最高額抵押債權(quán)流轉(zhuǎn)的規(guī)定存在明顯的缺陷。該條之規(guī)定將最高抵押普通抵押混同，普通抵押所擔(dān)保的債權(quán)單獨(dú)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)隨之轉(zhuǎn)讓;最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)之轉(zhuǎn)讓，并不影響最高額抵押擔(dān)保的效力。禁止最高額抵押擔(dān)保之債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，沒有任何法理上的依據(jù)。最高額抵押權(quán)僅從屬于被擔(dān)保的債權(quán)得以發(fā)生的基礎(chǔ)關(guān)系，與被擔(dān)保的債權(quán)之間沒有從屬性，被擔(dān)保的債權(quán)之移轉(zhuǎn)或者消滅，不影響最高額抵押權(quán)的效力;最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的讓與，并不引起最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，最高額抵押權(quán)仍為其他抵押擔(dān)保的債權(quán)而存在。禁止最高額抵押債權(quán)轉(zhuǎn)讓，沒有任何實(shí)際利益。對(duì)最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)設(shè)定一定的限制，對(duì)最高額抵押權(quán)與基礎(chǔ)合同同時(shí)概括轉(zhuǎn)讓的，或者在最高額抵押抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)確定前，其具體債權(quán)與抵押權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓的，因不加重最高額抵押人的負(fù)擔(dān)，法律并不禁止。此外，在最高額抵押期間屆滿后，當(dāng)事人在債權(quán)轉(zhuǎn)讓后沒有發(fā)生新的債權(quán)，決算期界至，只是對(duì)原有債權(quán)額的確定，該債權(quán)的轉(zhuǎn)讓對(duì)當(dāng)事人各方均未構(gòu)成實(shí)質(zhì)性損害，因此應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。