一、訂立資金拆借協(xié)議注意事項

1、資金拆借合同的主體僅限金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)和個人不得參與。嚴禁金融機構(gòu)以拆借名義給非金融機構(gòu)及個人融資和貸款。

2、參加同業(yè)拆借雙方必須簽訂拆借合同，合同內(nèi)容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權(quán)利義務(wù)等。拆出方對拆入方的清償能力、資金用途等應(yīng)認真審查，對不符合規(guī)定的，必須拒絕拆出資金，拆入方應(yīng)如實向拆出方提供有關(guān)情況。

3、金融機構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準備金，留足5%的備付金，歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金。嚴禁占用聯(lián)行資金和人民銀行合同工款進行拆借。拆入資金只能用于票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、投資和購買有偶像證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。

4、各金融機構(gòu)要根據(jù)本單位的清償能力，嚴格控制拆入資金的數(shù)量。專業(yè)銀行、商業(yè)銀行拆入資金余額不得超過其同期各項存款余額的5%，城市信用社拆入資金余額與其自有資本金的比例不得超過2：1，其他金額機構(gòu)拆入資金余額不得超過其自有資本金。

5、資金拆借利息和資金市場的服務(wù)費，一律采用轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得收取資金。在利息和服務(wù)費之外，不得以任何形式收取“手續(xù)費”、“回扣”和“好處費”。

二、如何確定資金拆借期限

關(guān)于拆借期限的確定，應(yīng)當由中國人民銀行總行根據(jù)資金供求情況確定和調(diào)整。根據(jù)人行《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下，由交易雙方自行商定：

1、政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級分支機構(gòu)、外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年；

2、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月；

3、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天；

4、金融機構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。