一、什么是信用卡債務(wù)催收？

隨著信用卡業(yè)務(wù)的普及，信用卡欠款總額也隨之上升，單憑銀行已經(jīng)難以完成信用卡債務(wù)的催收工作，因此，許多銀行出于加快信用卡逾期欠款回收、降低經(jīng)營(yíng)成本的考慮，將信用卡欠款的催收業(yè)務(wù)外包給一些第三方催收公司或者律師事務(wù)所進(jìn)行債務(wù)催收。

這種做法雖然一定程度上減少了銀行成本壓力，加快了催收回款的速度，但從現(xiàn)有實(shí)踐看，催收外包業(yè)務(wù)一旦開展不慎，將會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)、客戶利益，乃至于社會(huì)帶來很大的負(fù)面影響，各類報(bào)刊對(duì)此類問題的報(bào)道也是屢見不鮮。

實(shí)踐中，各商業(yè)銀行銀行卡發(fā)行單位的做法不盡統(tǒng)一和完整，容易造成犯罪分子反偵查和逃避法律追究情形的發(fā)生。目前，比較常見的信用卡債務(wù)催收的方式是電話催收、上門催收、書面催告。

二、信用開債務(wù)催收要注意什么？

（一）發(fā)卡銀行要審查催收外包公司的合法性。信用卡催收外包公司作為第三方機(jī)構(gòu)，是否擁有合法性一直引發(fā)社會(huì)的質(zhì)疑。國(guó)家有關(guān)部門對(duì)社會(huì)上的“討債公司”及“討債行為”曾頒布過禁止性文件，而第三方催收公司大多數(shù)是游離于法律法規(guī)之外的“討債公司”，既沒有國(guó)家頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可牌照，又缺乏相關(guān)法律法規(guī)的約束與管理，這些都導(dǎo)致了此類第三方催收公司承擔(dān)催收業(yè)務(wù)的非法性。因此，銀行在選擇催收外包公司時(shí)，應(yīng)注意選擇有催收外包業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方公司進(jìn)行合作。

（二）注意委外催收授權(quán)的合法性。信用卡客戶透支后，銀行與客戶之間就形成了債權(quán)債務(wù)關(guān)系，銀行有權(quán)要求用戶還款。委托催收外包公司進(jìn)行債務(wù)催收，實(shí)際上是銀行將要求客戶還款的催收權(quán)利授權(quán)委托給催收公司，在此過程中，授權(quán)范圍是否明確，授權(quán)權(quán)限是否合法，催收公司催收手段是否合法，都將影響委外催收是否合法有效。授權(quán)不明、非法催收所帶來的法律后果將由銀行和催收外包公司共同承擔(dān)。

催收外包公司所能行使的權(quán)利只能是提醒信用卡欠款客戶還款，無論是采用電話還是上門面談方式，都不能行使除提醒之外的任何手段進(jìn)行催收。因此，銀行在委托催收公司行使催收權(quán)利時(shí)，應(yīng)當(dāng)以書面授權(quán)或簽署協(xié)議的形式授權(quán)催收公司行使催收權(quán)利，明確催收的權(quán)利范圍，要求催收公司采取合法方式進(jìn)行催收。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)催收公司催收方式與手段的監(jiān)控，對(duì)催收公司采取諸如電話騷擾、威脅恐嚇、哄騙敲詐等非法手段進(jìn)行催收的，應(yīng)及時(shí)予以制止乃至終止授權(quán)。

（三）發(fā)卡行要注意客戶信息的保密義務(wù)。銀行授權(quán)催收外包公司進(jìn)行催收業(yè)務(wù)時(shí)需要提交相關(guān)客戶信息，例如姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系電話及信用卡卡號(hào)等，這就存在客戶信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。一旦不法催收外包公司利用銀行在發(fā)行信用卡環(huán)節(jié)的漏洞，盜用這些信息申請(qǐng)信用卡，或?qū)⒖蛻粜畔⑿孤督o第三人，就有可能使銀行承擔(dān)違反保密義務(wù)的違約責(zé)任，也可能給客戶造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。因此，銀行在授權(quán)第三方公司進(jìn)行委外催收時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格控制客戶信息的提供范圍，與催收外包公司明確各項(xiàng)保密義務(wù)及違約責(zé)任，避免因客戶信息泄露可能導(dǎo)致的各種法律后果。

以上就是關(guān)于“信用卡債務(wù)催收”的相關(guān)內(nèi)容。除了催收公司，一些律師事務(wù)所業(yè)代理催收業(yè)務(wù)。律師主要通過各種法律手段進(jìn)行追收信用卡欠款，如打電話催收、簽發(fā)律師催款函、向法院起訴、通過法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行查封扣押、申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行等，當(dāng)然也不排除直接與對(duì)方溝通協(xié)商或申請(qǐng)司法部門調(diào)解。對(duì)惡意透支信用卡，采取到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，追究其刑事責(zé)任。但不管用何種方法，一切均在合法的范圍內(nèi)進(jìn)行，在委托人授權(quán)的范圍內(nèi)進(jìn)行，絕不會(huì)給委托人留下法律隱患，在最大限度維護(hù)委托人的合法權(quán)益。