一、什么是民間借貸合同？

（一）民間借貸合同

民間借貸合同也就是我們平時說的借款合同，是指公民個人之間，出借人將屬于其合法收入的貨幣資金借給借款人，借款到期時借款人歸還所借貨幣資金和利息的合同。

（二）民間借款合同在借貸形式上，有書面的，也有口頭的，借貸利息，有無息、低息，也有高息借貸。國家對民間借款的管理：一是當事人雙方應當遵循自愿、平等、公平和誠實信用的原則；二是不得利用民間借款合同的形式非法經(jīng)營或者變相經(jīng)營金融業(yè)務，擾亂金融秩序，損害社會公眾利益。

二、民間借貸合同糾紛有哪些？

民間借貸合同是合同的一種，對其效力的審查認定與其他合同基本一致，即遵循合同法的規(guī)定：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的、惡意串通，損害國家利益、集體或者第三人利益的，以合法形式掩蓋非法目的、損害社會公共利益的、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同為無效。對于一般的借款合同，只要是當事人雙方的合意，法院一般會確認其效力。但是對于幾種特殊的借款合同的效力，我們必須根據(jù)具體情況加以區(qū)分。

（一）民間借貸合同的形式不規(guī)范，手續(xù)簡單引發(fā)糾紛

民間借貸的最大優(yōu)勢在于其方式簡便、靈活。當事人可以采用口頭形式訂立合同，民間借貸即使采用書面形式訂立合同，也比金融機構(gòu)簽訂的借款合同靈活。由于民間借貸大多發(fā)生在親戚或朋友之間，所以當民間借貸發(fā)生時，民間借貸的當事人簽訂的合同大多采用的是口頭形式，即使采用書面形式，也大多采用的是借條、欠條、收條、甚至是出借人單方記賬等其他形式，形式非常隨意和零亂。部分借條上僅注明借款金額、借款人姓名和借款日期，而沒有寫明借款期限、借款用途、借款利息、還款方式等相關要素，具有一定的盲目性、不規(guī)范性。一旦出現(xiàn)信用風險引起經(jīng)濟糾紛，就因手續(xù)不完備而無法得到法律救濟，給社會帶來不安定因素，極大影響社會的穩(wěn)定發(fā)展。

（二）高利貸充斥民間容易引起糾紛

最初的民間借貸主要是親朋好友間的借款，但近年來由于中小企業(yè)融資存在困難，銀行貸款不便，為了解決生意上的困難，中小企業(yè)主多傾向于選擇民間借貸。目前市場上的民間借貸利率一般在10%至20%之間，一些短期的借貸年利率可以達到30%至40%，個別的更高。高利貸的發(fā)生率高達63.3%。根據(jù)《最高院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超出此限度的，超過部分的利息不予保護。但實踐中對于高利貸，貸款人仍有規(guī)避的方法，如將借期內(nèi)的利息一并記入本金，讓借款者寫借條；借款利息在給付貸款時即已扣除，但借條仍寫原數(shù)額等。高利貸嚴重干擾金融秩序，阻礙民營經(jīng)濟的發(fā)展，給人民的生命財產(chǎn)帶來巨大損失，社會矛盾叢生，屢屢成為引發(fā)社會治安問題和刑事案件的病灶，嚴重影響社會穩(wěn)定。

（三）民間借貸合同法律法規(guī)不完善引發(fā)糾紛

目前，我國的法律體系中，還沒有關于民間借貸的專門性的法律法規(guī)，對于現(xiàn)實中大量的民間借貸合同糾紛的出現(xiàn)，現(xiàn)有的法律規(guī)定實難適應現(xiàn)實的需要，且缺乏可操作性。因此，何謂民間借貸、民間借貸合同包括那些主體、合同可以采用哪些形式簽訂、民間借貸與非法金融活動中的合法與非法如何界定等諸多問題都無法可依，民間借貸合同糾紛缺乏有效救濟。

對于無效合同的處理，法律上雖然有一般性的規(guī)定，但是對民間借貸合同沒有特別規(guī)定。在實踐中，法院認定合同無效后，一般僅判決借款人返還本金，對約定的利息既不進行追繳，也不進行處罰，有的法院則不對借款雙方進行處罰，對利息也不保護，對已經(jīng)支付的利息判決沖抵借款本金。因此，提醒大家謹慎對待民間借貸，除了政府對民間融資給予正確引導、疏堵結(jié)合、加強規(guī)范以外，當事人的法律維權意識也要加強，自覺抵制高利貸，出現(xiàn)糾紛后及時聯(lián)系律師，利用法律的武器維護自己的權益。