一、民間借貸合同的效力如何？

（一）合同有效的條件

根據(jù)《民法通則》、《合同法》的規(guī)定，要使民間借貸行為成立并生效，必須滿足以下條件：

1、訂立合同的當(dāng)事人主體合格；

2、雙方意思表示一致；

3、合同內(nèi)容合法；

4、貸款人將借款交付給借款人。

（二）哪些情況會(huì)導(dǎo)致民間借貸合同無效？

在下列情形下，個(gè)人之間的民間借款合同無效：

1、借貸一方或雙方的主體不合格；

2、一方以欺詐、脅迫的手段訂立借貸合同，并且損害了國家利益的；

3、借貸雙方惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

4、以合法形式掩蓋非法目的，如借款給別人去賭博或販毒的;如果貸款人明知借款用途是非法活動(dòng)而提供借款的，該借款合同無效，雙方還將受民事制裁；

5、損害社會(huì)公共利益；

6、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

在下列情形下，個(gè)人與企業(yè)之間的民間借款合同無效：

1、企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；

2、企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資；

3、企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款；

4、其他違反法律、行政法規(guī)的行為。

（三）民間借貸合同無效怎么辦？

無效借貸合同如系由借出人引起的，借入者只須返還本金；由借入人引起的，借入人除了返還本金外，還應(yīng)參照銀行同類貸款利率給付利息。如果是非法所得，還將被收繳。

二、民間借貸合同的特點(diǎn)有哪些？

與銀行借款合同相比，民間借貸合同主要有如下特征：

（一）民間借貸合同的主體僅限于自然人之間或自然人與企業(yè)（其他組織）之間

民間借貸以自然人之間的借貸為主，但不僅限于自然人之間的借貸。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和完善，民間的經(jīng)濟(jì)往來日益頻繁，民間借貸一般來說數(shù)額不會(huì)太大，相互間也往往有著一定的信賴和幫助關(guān)系，手續(xù)也比較簡便，有利于公民的生活和生產(chǎn)，所以除了個(gè)人之間的借貸以外，個(gè)人與非金融企業(yè)之間的借貸也屬于民間借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。

（二）民間借貸合同可以為有償合同，也可以為無償合同

與銀行借款合同為有償合同不同，民間借貸合同可以為有償，也可以為無償，這一點(diǎn)完全取決于當(dāng)事人之間的自由約定。這是因?yàn)槊耖g借貸合同往往是自然人之間的互相幫助性質(zhì)的合同，出借人一般并不強(qiáng)調(diào)通過借貸給他人以獲得利息，所以民間借貸合同可以為無償合同。如當(dāng)事人之間對(duì)借貸約定有利息的，則這種借貸合同就是有償?shù)?。不過有償民間借貸合同的利息也不能完全隨意約定，法律對(duì)此也有一定限制。

（三）自然人之間的借貸合同一般為實(shí)踐合同

銀行借貸合同一般屬于諾成性合同，而目前司法實(shí)踐中普遍認(rèn)為民間借貸較多地發(fā)生在自然人之間，且大多是基于一定的幫助關(guān)系，無息的情況居多，借貸的形式也比較簡單，因此對(duì)于個(gè)人之間的借貸合同，應(yīng)自出借人提供借款時(shí)生效，也就是只要出借人給了借款人錢就表示借貸關(guān)系發(fā)生。而自然人與企業(yè)或者其他組織之間的借貸合同，原則上應(yīng)根據(jù)有償與否而定。當(dāng)然，如出借人口頭承諾之后，因惡意而不交付出借物，或其承諾本身即含有欺詐、戲弄借款人之意，給借款人因相信合同可得實(shí)現(xiàn)而造成的損失，出借人仍應(yīng)負(fù)締約上過失責(zé)任。

（四）民間借貸合同為非要式合同

民間借貸合同常具互助性質(zhì)，當(dāng)事人之間一般也有足夠的信任關(guān)系，所以法律一般不要求其一律采用書面形式或其他特殊形式。無論是有償還是無償?shù)拿耖g借貸，都不必要求一定的形式。因?yàn)楹贤谋举|(zhì)在于雙方的意思表示一致，只要雙方具有充分的信任關(guān)系，當(dāng)事人并未提出訂立書面合同的，就應(yīng)當(dāng)尊重當(dāng)事人的自愿。銀行借款合同涉及到銀行管理方面需要書面合同等作為賬目依據(jù)，銀行本身款項(xiàng)主要來自公眾存款負(fù)有一定社會(huì)義務(wù)，所以需要特別規(guī)制。

以上就是民間借貸合同的特點(diǎn)以及民間借貸合同的效力問題，雖然民間借貸合同不像銀行借貸合同有著諸多要求，但也正是因?yàn)槊耖g借貸合同的特點(diǎn)，使得民間借貸糾紛呈現(xiàn)出千變?nèi)f化的特點(diǎn)，在這里建議借貸雙方在簽訂借貸合同時(shí)咨詢一下律師，盡量將借貸合同、借據(jù)借條等簽的完善一些，如果出現(xiàn)糾紛也有個(gè)依據(jù)，否則很難使自己的合法權(quán)益得到保障。