一、股票可用于債權(quán)擔(dān)保嗎

股票是股份公司依照法定程序發(fā)行的，證明股東在公司中擁有資產(chǎn)所有權(quán)、收益權(quán)和剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)等權(quán)益的憑證。股票作為一種金融資產(chǎn)和有價(jià)財(cái)產(chǎn)，是可以用作債權(quán)擔(dān)保的。我國《擔(dān)保法》第75條規(guī)定：“下列權(quán)利可以質(zhì)押：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利?！睋?jù)此規(guī)定，用股票作債權(quán)擔(dān)保，這屬于權(quán)利質(zhì)押的一種法定擔(dān)保方式。其中，提供股票擔(dān)保的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，享有債權(quán)的一方當(dāng)事人為質(zhì)權(quán)人。由于股票的價(jià)格具有不穩(wěn)定性，因此接受股票質(zhì)押是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。債權(quán)人在接受股票質(zhì)押擔(dān)保時(shí)要注意以下幾個(gè)方面：

第一、出質(zhì)股票必須是可以依法轉(zhuǎn)讓的股票。《公司法》在規(guī)定“股東持有的股份可以依法轉(zhuǎn)讓”的同時(shí)，又對股票轉(zhuǎn)讓作出了限制，即：發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓;公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理對所持有的本公司的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二、出質(zhì)股票必須是真實(shí)有效的。債權(quán)人要審查股票的來源、持有人及票面記載內(nèi)容是否符合法律規(guī)定，以防止犯罪分子利用假股票進(jìn)行詐騙活動或者上市公司在招股說明書失效后銷售股票等。

第三、雙方應(yīng)訂立書面的股票質(zhì)押合同，并應(yīng)載明：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;股票的種類、數(shù)量、編號、票面金額;質(zhì)押擔(dān)保的范圍;股票移交時(shí)間。若出質(zhì)的是上市公司的股票，還必須在質(zhì)押合同簽訂后向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。

第四、股票出質(zhì)后除非經(jīng)與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意，否則不得轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。

第五、債務(wù)人按合同約定的期限履行了債務(wù)或者提前清償?shù)模|(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還股票。債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c出質(zhì)人協(xié)議以股票折價(jià)，也可以依法拍賣、變賣股票，并從拍賣或者變賣該股票所得的價(jià)款中優(yōu)先受償。

二、定金比例如何計(jì)算

由于違反法律規(guī)定，超過部分無效。

擔(dān)保法規(guī)定，定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。因此，雙方在約定定金數(shù)額時(shí)，應(yīng)注意以下問題：

1.確定主合同標(biāo)的額。

標(biāo)的是指經(jīng)濟(jì)合同當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象，如貨物、勞務(wù)、工程項(xiàng)目等。不要與合同金額混淆，合同金額是合同當(dāng)事人雙方約定的標(biāo)的物的價(jià)值。

如甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，合同規(guī)定，乙公司在一個(gè)月內(nèi)向甲公司供應(yīng)1000噸水泥，分兩批交貨。此時(shí)，合同標(biāo)的額為1000噸水泥的價(jià)款。

2.定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的的百分之二十。

應(yīng)注意的是，定金數(shù)額的最高限額是針對以金錢為計(jì)算方法的合同而言的，如果主合同的標(biāo)的不能用金錢計(jì)算，或合同目的是雙方共同合作經(jīng)營，或者合同的標(biāo)的是勞務(wù)性質(zhì)的，則不能適用這里的百分之二十限制。比如演出合同、中介合同、聯(lián)營合同等。對于不能用金錢計(jì)算標(biāo)的的合同，不以百分之二十為限。

當(dāng)事人約定的定金數(shù)額超過主合同標(biāo)的額百分之二十的，超過的部分，人民法院將不予支持。

但是，在一方當(dāng)事人因?qū)Ψ竭`約遭受較大損失，而處罰的定金只能起到部分補(bǔ)償損失的作用時(shí)，對于超過已處罰的定金部分的損失，當(dāng)事人有權(quán)要求對方賠償。

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋第一百二十一條

第一百二十一條當(dāng)事人約定的定金數(shù)額超過主合同標(biāo)的額百分之二十的，超過的部分，人民法院不予支持。

第一百二十二條因不可抗力、意外事件致使主合同不能履行的，不適用定金罰則。因合同關(guān)系以外第三人的過錯，致使主合同不能履行的，適用定金罰則。受定金處罰的一方當(dāng)事人，可以依法向第三人追償。