網(wǎng)上銀行有哪些風(fēng)險(xiǎn)？
網(wǎng)上銀行作為一種實(shí)體銀行的虛擬工作環(huán)境，其風(fēng)險(xiǎn)范疇要比實(shí)體銀行大得多。廣義上的網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)不僅包括實(shí)體銀行風(fēng)險(xiǎn)中的一切基本類型，如信用風(fēng)險(xiǎn)、銀行內(nèi)部人員犯罪等，而且還包括具有網(wǎng)絡(luò)特性的各種運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，如黑客的惡意攻擊、客戶密碼被破譯等。狹義上的網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)僅指網(wǎng)絡(luò)意義上的各種風(fēng)險(xiǎn)在此，我們主要討論狹義上的網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)。
1、注意力分散風(fēng)險(xiǎn)。主要是指網(wǎng)站因吸引不到足夠的點(diǎn)擊者，無法形成一定數(shù)量的固定瀏覽群體，而造成潛在客戶流失、銀行收益下降的可能。由于網(wǎng)絡(luò)的普遍性與公平性，個(gè)體消費(fèi)者在眾多網(wǎng)站面前享有充分的自由選擇權(quán)。同時(shí)，網(wǎng)上銀行的虛擬性又使其失去了實(shí)體銀行在營銷過程中與客戶進(jìn)行面對面親情交流的機(jī)會(huì)，造成客戶與銀行之間親和力下降。
2、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。這是網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的核心內(nèi)容，是指技術(shù)方面的原因，使網(wǎng)站所提供的服務(wù)不能讓客戶感到滿意，或者防火墻設(shè)置水平相對落后，易受黑客襲擊等，導(dǎo)致網(wǎng)站和客戶利益受到損害，甚至面臨倒閉的危險(xiǎn)。由于各家銀行所選擇的軟硬件技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不同，對網(wǎng)上銀行認(rèn)識的側(cè)重點(diǎn)不同，網(wǎng)上銀行所顯現(xiàn)出的弱點(diǎn)各異。在目前電腦與網(wǎng)絡(luò)越來越普及，網(wǎng)絡(luò)犯罪不斷增長的情況下，各種電子網(wǎng)站隨時(shí)都有遭受黑客襲擊的可能，而網(wǎng)上銀行更是黑客異常關(guān)注的重點(diǎn)之一。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷升級和黑客攻擊手段的不斷翻新，使得網(wǎng)上銀行發(fā)生技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性越來越大，而且遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他各種風(fēng)險(xiǎn)。因此，技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是網(wǎng)上銀行關(guān)注的首要風(fēng)險(xiǎn)。
3、實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)。所謂實(shí)用性是指網(wǎng)上銀行能夠滿足客戶不同需求的特性。而實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)則主要是指由于客戶自身?xiàng)l件和需求內(nèi)容的不同，要求網(wǎng)上銀行所提供的服務(wù)也各不相同而造成的風(fēng)險(xiǎn)。由于個(gè)體銀行的經(jīng)營理念和文化背景各不相同，有的強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健性，有的則側(cè)重于快捷性。穩(wěn)健型網(wǎng)上銀行視交易安全為第一，客戶資金的安全能夠得到充分的保證，但在網(wǎng)上實(shí)際進(jìn)行交易時(shí)，往往表現(xiàn)出手續(xù)繁雜，認(rèn)證過程較長的弊端，快捷型網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易時(shí)一般速度較快，認(rèn)證解密時(shí)間也較短，但安全性有所降低。還有的網(wǎng)上銀行因強(qiáng)調(diào)其業(yè)務(wù)的特殊性，成為脫離實(shí)體銀行之外的一個(gè)獨(dú)立系統(tǒng)，或者兩者關(guān)聯(lián)部分甚少;而有的網(wǎng)上銀行則比較注意在現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，將兩者融為一體。如此眾多的差異導(dǎo)致了客戶對網(wǎng)上銀行的不同認(rèn)識，客戶在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)都會(huì)根據(jù)自己的實(shí)際需求情況，對各個(gè)網(wǎng)上銀行的交易及其特點(diǎn)進(jìn)行一次認(rèn)真的比較，以選擇能夠充分滿足自身需求的網(wǎng)上銀行。因此實(shí)用性在網(wǎng)上銀行有著其獨(dú)特的地位與作用，在工作中如不加以重視，就會(huì)出現(xiàn)失去部分客戶的風(fēng)險(xiǎn)。
4、鏈接服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。主要是指網(wǎng)上銀行鏈接不到足夠的其他電子商務(wù)網(wǎng)站，銀行無法為客戶在網(wǎng)上消費(fèi)提供支付服務(wù)，造成客戶轉(zhuǎn)移注冊，并最終導(dǎo)致銀行收益損失的可能。在客戶決定網(wǎng)上銀行能否生存的情況下，客戶在網(wǎng)上消費(fèi)到哪里，所注冊的網(wǎng)上銀行就應(yīng)跟蹤鏈接到哪里。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國的網(wǎng)上商店已發(fā)展到600余家，在北京，電子商務(wù)網(wǎng)站幾乎以平均每天1家的速度增長。網(wǎng)上銀行要實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)，就必須吸引到大量的客戶。為此，網(wǎng)上銀行一方面要向社會(huì)公眾做好宣傳與營銷，提高自己品牌的知名度;另一方面要做好與其他著名商務(wù)網(wǎng)站的鏈接，讓他們提示客戶在進(jìn)行消費(fèi)時(shí)優(yōu)先鏈接到自己的網(wǎng)址，使用本行提供的交易支付工具。如果網(wǎng)上銀行鏈接不到足夠的電子商城或其他知名網(wǎng)站，就會(huì)出現(xiàn)客戶流失現(xiàn)象，并最終影響到銀行的經(jīng)濟(jì)收益。
