一、借款合同的概念

借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款的合同。展開來說，借款合同，是指當(dāng)事人雙方約定一方將金錢或物品移轉(zhuǎn)于他方，他方在約定的期限內(nèi)將同等種類、數(shù)量、品質(zhì)的物返還的協(xié)議。交付金錢或物品給他人的一方稱為貸款人或出借人；而接受貸與人移轉(zhuǎn)的金錢或物品并于一定期限內(nèi)應(yīng)予返還金錢或替代物的一方，稱為借款人或受貸人。

二、借款合同的法律特征

借款合同的法律特征主要有以下幾點：

第一，借款合同是轉(zhuǎn)讓標的物處分權(quán)的合同。借款合同所轉(zhuǎn)移的是標的物的處分權(quán)，而不是所有權(quán)。若認為借款合同轉(zhuǎn)移標的物的所有權(quán)，則新所有人就不能有“返還”的義務(wù);而借款合同的借用人按約定負有“返還”的義務(wù)，約定有利息的，還須支付利息。借款合同的標的既不是被賣出，也不是被租出，而是被貸出，到期還要收回。借用人借貸的目的，主要不在擁有所有權(quán)，而在于為了自己的需要而處分。

第二，借款合同的標的為金錢或者其他代替物。借款合同的標的或客體為可消耗物?？上奈镉址Q為消費。借貸合同，以金錢為標的物。

第三，借款合同，為諾成合同。在傳統(tǒng)民法，消費貸款合同屬于要物合同，即在雙方當(dāng)人就合同內(nèi)容達成合意后，還須以標的物的交付作為合同成立要件。我國《統(tǒng)一合同法》和《借款合同條例》的規(guī)定，合同雙方當(dāng)事人就借款合同主要條款達成合意，合同即告成立，并不以標的物交付為要件。因此，我國借款合同為諾成合同。

第四、借款合同，為雙務(wù)、有償合同。借款合同雙方當(dāng)事人均負有義務(wù)。貸款人所負主要義務(wù)是，按照合同約定數(shù)額、期限及時撥付款項給借款人、借款人所負主要義務(wù)是按照約定期限歸還相同數(shù)額款項，并支付利息。借款人所支付的利息，是合同的對價。

第五、借款合同，為要式合同。依傳統(tǒng)民法，消費借款合同為不要式合同，不以書面形式為要件。但依我國《統(tǒng)一合同法》和《借款合同條例》的規(guī)定，以銀行為一方的借款合同為要式合同，必須使用書面形式。