一、民間借貸的法律特征

民間借貸應具有下列的法律特征：

（一）借貸主體的自然人屬性，即借貸主體中總有一方是自然人。

（二）民間借貸的資金大多數(shù)屬于民間個人自有的閑散資金，這一資金的性質(zhì)決定了民間借貸具有自由性、廣泛性的特征。

（三）借貸關系的合法性，指符合民間借貸的主體在法律保護的范圍內(nèi)進行的借貸關系，方能適用民間借貸法律關系，否則就超出了民事保護的范疇，權利人應在行政法或刑事法律關系范疇內(nèi)尋求司法救濟途徑。

二、民間借貸的法律規(guī)定

《最高人民法院關于審理借款合同糾紛案件若干問題的規(guī)定》第二條：“非法金融機構和非法金融業(yè)務活動所形成的債權債務關系按國家有關規(guī)定處理。當事人就前款債權債務直接向人民法院提起民事訴訟的，人民法院告知其應向有關部門請求處理；發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時移送公安機關立案偵查?！弊罡呷嗣穹ㄔ骸蛾P于人法院審理借貸案件的若干意見》第十一條：“出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照民法通則第一百三十四條第三款及《關于貫徹執(zhí)行（中華人民共和國民法通則）若干問題的意見（試行）》（以下簡稱《意見》（試行））第163條、164條的規(guī)定予以制裁?！保ā睹穹ㄍ▌t》第一百三十四條第三款：人民法院審理民事案件，除適用上述規(guī)定外，還可以予以訓誡、責令具結悔過、收繳進行非法活動的財物和非法所得，并可以依照法律規(guī)定處以罰款、拘留。 《意見》（試行））第163條：在訴訟中發(fā)現(xiàn)與本案有關的違法行為需要給予制裁的，可適用民法通則第一百三十四條第三款規(guī)定，予以訓誡、責令具結悔過、收繳進行非法活動的財物和非法所得，或者依照法律規(guī)定處以罰款、拘留。采用收繳、罰款、拘留制裁措施，必須經(jīng)院長批準，另行制作民事制裁決定書。被制裁人對決定不服的，在收到?jīng)Q定書的次日起十日內(nèi)可以向上一級人民法院申請復議一次。復議期間，決定暫不執(zhí)行。 第164條：適用民法通則第一百三十四條第三款對公民處以罰款的數(shù)額為五百元以下，拘留為十五日以下。依法對法定代表人處以拘留制裁措施，為十五日以下。以上兩款，法律另有規(guī)定的除外。

由此可見，自然人向非法金融機構或者在非法金融業(yè)務中發(fā)生的借貸關系，如非法吸收公眾存款行為，賭場中的放碼行為等不法借貸行為，民間非法設立的地下錢莊的貸款行為等，一般超出了民間借貸關系的范疇，也不是人民法院民事受案的范圍，不能適用民間借貸法律關系來處理，相反，人民法院還可以對雙方依法制裁。因此，合法性是民間借貸作為民事法律關系的重要特征。