一、如何處理利息超四倍的民間借貸

所謂“超四倍”利息即上述的當(dāng)事人約定的利率超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍。對(duì)“超四倍”利息有二種情況：

1、約定利率超過(guò)四倍，但當(dāng)事人實(shí)際沒(méi)有按約定的利率支付，或沒(méi)有支付利息，糾紛后，法院對(duì)超過(guò)四倍的利息不予支持，但四倍以?xún)?nèi)的應(yīng)予支持。這種情況在司法實(shí)踐中都按此原則處理。

2、約定利率超過(guò)四倍，當(dāng)事人已履行完畢后，又起訴，要求對(duì)超過(guò)四倍部分予以返還。對(duì)以上請(qǐng)求是否支持，在司法實(shí)踐中存在2種意見(jiàn)，一是認(rèn)為不應(yīng)返還。理由是：

（1）合同體現(xiàn)的是意思自治原則，既然雙方當(dāng)事人自由約定并已履行的利息，應(yīng)當(dāng)遵從當(dāng)事人的意愿，沒(méi)有必要由法院強(qiáng)行改變返還；（2）當(dāng)事人已履行的超過(guò)四倍的利息，類(lèi)似于自然之債，當(dāng)事人自愿履行且已履行的法律不強(qiáng)行返還，沒(méi)有履行的，法律不得強(qiáng)制履行。對(duì)上述意見(jiàn)的2個(gè)理由在法理上和法律上均是站不住的。意思自治原則體現(xiàn)當(dāng)事人的自愿，但不得違背法律強(qiáng)制性規(guī)定。合同法明確規(guī)定：借款利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。而最高法院的司法解釋規(guī)定，最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍。自然之債是指法律對(duì)某種行為沒(méi)有規(guī)定，對(duì)此債當(dāng)事人自愿履行的法律不強(qiáng)制返還，沒(méi)有履行的，法律不強(qiáng)制履行。

而利息之債不是法律沒(méi)有規(guī)定，其債的產(chǎn)生應(yīng)受法律的約束，即為合同之債，不屬于自然之債。為此，另一種意見(jiàn)即已履行的超過(guò)四倍的利息就應(yīng)當(dāng)返還。其理由是：當(dāng)事人雙方約定的“超四倍”利息合同為無(wú)效合同（單指這部分無(wú)效）。合同法第52條規(guī)定：有下列情況之一的，合同無(wú)效，第（五）項(xiàng)：違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，而合同法第111條規(guī)定：借款的利息不得違反國(guó)家有限制借款利率的規(guī)定?！皣?guó)家限制借款利率的規(guī)定”即為最高法院司法解釋的“最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍”。綜上，“超四倍”利息合同為無(wú)效合同。按無(wú)效合同的規(guī)定：因該無(wú)效合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。