一、民間借貸可能引發(fā)哪些犯罪
1、非法拘禁罪。一些從事非法理財(cái)業(yè)務(wù)的公司和個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱放款人)在借款人到期無(wú)法償還貸款時(shí)，往往會(huì)對(duì)借款人或擔(dān)保人強(qiáng)行拘禁，逼迫償還貸款。還有放款合伙人之間因?yàn)橘Y金問(wèn)題而發(fā)生矛盾進(jìn)而對(duì)同伙拘禁。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2010年以來(lái)，肥城市因非法投資理財(cái)而引發(fā)非法拘禁案件50余件，已經(jīng)批準(zhǔn)逮捕5件。如犯罪嫌疑人劉某為索要他與陳某合伙經(jīng)營(yíng)投資理財(cái)期間損失的資金，糾集他人將陳某強(qiáng)行拘禁長(zhǎng)達(dá)32小時(shí)，其間還對(duì)陳某威脅，強(qiáng)迫陳某寫(xiě)下欠條，并拿走陳某6萬(wàn)元現(xiàn)金。
2、綁架罪。一些放款人為追回貸款及巨額利息，有時(shí)鋌而走險(xiǎn)對(duì)借款人或他們的家屬實(shí)行綁架，還有極個(gè)別的借款人為了償還高額利息，綁架他人以獲得贖金。如犯罪嫌疑人段某因欠巨額高利貸而想出綁架兒童并向其父母索要巨額現(xiàn)金的想法，之后用購(gòu)買(mǎi)的玩具將正在小區(qū)玩耍的兩名6歲男童騙出并帶到外地，打電話威逼兩名兒童的父母分別支付20萬(wàn)元“贖金”。
3、詐騙罪。一些放款人為了保證“資金鏈”順暢，往往利用他人的信任，采用欺騙手段獲得資金。還有個(gè)別借款人為償還貸款，采用欺騙手段騙取他人錢(qián)財(cái)。如孫某為償還貸款，謊稱自己急需資金做買(mǎi)賣(mài)，在取得李某信任后，欺騙李某多次在肥城借得貸款共11萬(wàn)余元，案發(fā)后9萬(wàn)元無(wú)力償還。
4、非法吸收公眾存款罪。其實(shí)，絕大多數(shù)放款人自己并無(wú)多少資金，一般都是以高息高回報(bào)為噱頭，吸收社會(huì)上不特定對(duì)象的存款，因此，往往涉嫌非法吸收公眾存款罪。犯罪嫌疑人王某自2009年6月至2010年7月以每月1%到4%不等的利息先后向100余人吸收存款，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，共吸收存款781萬(wàn)余元。
以上只是非法投資理財(cái)引起犯罪的主要罪名，有的還引發(fā)故意傷害罪等其他罪名。不遏制非法投資理財(cái)，社會(huì)的和諧穩(wěn)定必將遭受?chē)?yán)重破壞。
二、遏制非法投資理財(cái)?shù)膶?duì)策有哪些
加強(qiáng)對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管。首先，目前從事投資理財(cái)業(yè)務(wù)的公司和個(gè)人大多以“投資理財(cái)咨詢公司”的名義，先融資再高利放貸，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出他們?cè)诠ど虃浒傅摹巴顿Y理財(cái)信息咨詢、市場(chǎng)信息咨詢”經(jīng)營(yíng)范圍，更有甚者未進(jìn)行工商登記，因此工商部門(mén)應(yīng)按照行政法規(guī)對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行全面清理整頓，對(duì)發(fā)現(xiàn)的犯罪行為及時(shí)移送有關(guān)部門(mén)。其次，金融主管部門(mén)應(yīng)加大對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，堅(jiān)決杜絕為高利轉(zhuǎn)貸目的而發(fā)放貸款。再次，公安機(jī)關(guān)應(yīng)和金融部門(mén)、工商部門(mén)建立定期信息傳遞機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭，堅(jiān)決取締不法活動(dòng)。
降低銀行借款門(mén)檻，增加銀行借貸透明度。非法投資理財(cái)盛行的一個(gè)重要的原因就是申請(qǐng)銀行貸款困難。因此，銀行應(yīng)利用自己的優(yōu)勢(shì)，公布貸款條件和程序，盡量降低貸款門(mén)檻、簡(jiǎn)化手續(xù)，更方便、更快捷地提供優(yōu)質(zhì)的借貸服務(wù)，將高利貸逐出資金借貸市場(chǎng)。
加強(qiáng)立法，從根本上鏟除非法投資理財(cái)現(xiàn)象。在打擊非法投資理財(cái)方面，我國(guó)現(xiàn)行法律有一些規(guī)定，但針對(duì)性較差、適用范圍有限、處罰力度不大，極易造成對(duì)犯罪的放縱。因此，建議增加發(fā)放高利貸罪。確定高利貸的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)發(fā)放高利貸罪制定嚴(yán)格的懲罰性措施，應(yīng)包括沒(méi)收所發(fā)放的高利貸本金、利息款;對(duì)發(fā)放高利貸者科以刑罰，對(duì)數(shù)額特別巨大、情節(jié)特別惡劣、后果特別嚴(yán)重的加重刑罰。
準(zhǔn)確定性，嚴(yán)格執(zhí)法。對(duì)從事非法投資理財(cái)并構(gòu)成犯罪的，針對(duì)發(fā)放高利貸的資金來(lái)源的不同情況，可以考慮非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪或高利轉(zhuǎn)貸罪等罪名;針對(duì)追討債務(wù)所實(shí)施的具體行為，可以考慮故意傷害罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪或敲詐勒索罪等罪名。
