一、民間借貸存在哪些問(wèn)題

由于民間借貸具有借款利率高、借款手續(xù)不規(guī)范、借款缺少擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)控制無(wú)保障、黑社會(huì)勢(shì)力參與等特點(diǎn)，因而民間借貸存在以下不容忽視的問(wèn)題：

1、民間借貸的利率一般比銀行同期貸款利率高出許多，比銀行存款利率更是高出幾倍甚至幾十倍。受利益驅(qū)動(dòng)，一部分人便將自有資金用于民間借貸，使部分社會(huì)閑散資金發(fā)生轉(zhuǎn)移，對(duì)金融機(jī)構(gòu)吸收存款造成很大壓力。

2、由于民間貸款機(jī)制靈活、便利，也在一定程度上對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)也造成了沖擊，擾亂了國(guó)家正常的信貸計(jì)劃，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控，特別是貨幣政策的實(shí)施產(chǎn)生不利的影響。本文由合肥律師整理

3、過(guò)高的利率，常常造成借款人的收入不足以支付貸款的利息，入不敷出。當(dāng)貸款拖期或者還不上時(shí)，放貸者為了獲得高額利息，往往不通過(guò)合法途徑收取貸款，而是采取一些非正常手段收貸，如使用暴力或威脅手段恐嚇借款人及其家人，有的甚至雇傭黑社會(huì)力量進(jìn)行暴力催討等，致使用高利息借貸的人家破人亡、遠(yuǎn)離他鄉(xiāng)、無(wú)家可歸。

4、借款人為了躲避討債人的騷擾，往往流浪在外，而且又身無(wú)分文，也成為了社會(huì)不安定的因素。

5、高利息借貸多為私人之間的協(xié)議，大多沒(méi)有信貸擔(dān)保和抵押，而且對(duì)借款人的資信僅憑個(gè)人的主觀判斷，主觀性和隨意性很強(qiáng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生也無(wú)從控制，因此隱藏了極大的風(fēng)險(xiǎn)。如果借款人喪失還款能力，放貸人可能血本無(wú)歸，對(duì)貸款人來(lái)說(shuō)打擊是巨大甚至是終身的。

6、放貸人在向借款人討債無(wú)果時(shí)，必然會(huì)要求擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任，甚至還會(huì)向借款人的親屬發(fā)出威脅、施加壓力，以達(dá)到收回貸款的目的，從而影響了多個(gè)家庭的正常生活。

7、造成國(guó)家稅款流失。由于不在工商、稅務(wù)部門(mén)注冊(cè)，其經(jīng)營(yíng)及收益極具隱蔽性，又不可能主動(dòng)接受工商稅務(wù)部門(mén)的制約，造成國(guó)家稅款不能足額入庫(kù)，也正是因?yàn)槊耖g借貸能夠逃避稅收，部分擁有閑置資金的私營(yíng)業(yè)主等才熱衷于此種交易活動(dòng)。

8、帶來(lái)資源浪費(fèi)。民間借貸的發(fā)展，致使部分小造紙、小化肥、小紡織、小煉油等屬于國(guó)家嚴(yán)令關(guān)閉的企業(yè)可能死灰復(fù)燃，從而帶來(lái)了重復(fù)建設(shè)、資源浪費(fèi)、環(huán)境污染等負(fù)面效應(yīng)。

二、對(duì)民間借貸的對(duì)策建議

有些民間借貸大多集中在親戚、朋友和熟人之間，范圍一般都比較小，對(duì)債務(wù)人能否及時(shí)還貸以及是否有能力還貸比較敏感，因而在起訴和申請(qǐng)執(zhí)行等方面都比較集中。沒(méi)有起訴的，可能會(huì)采用極端手段;起訴的可能因?yàn)橐环疆?dāng)事人不到庭影響案件事實(shí)的查明，案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，可能會(huì)因?yàn)楸粓?zhí)行人沒(méi)有償還能力或因下落不明導(dǎo)致無(wú)法執(zhí)行，從而影響社會(huì)穩(wěn)定以及司法的公正性和法院的公信力。因此，對(duì)民間借貸行為應(yīng)重點(diǎn)做好如下幾項(xiàng)工作：

1、有關(guān)部門(mén)要高度重視民間借貸，特別是高息借貸對(duì)社會(huì)帶來(lái)的不利影響，加強(qiáng)對(duì)民間借貸問(wèn)題的調(diào)查研究，制定相應(yīng)的對(duì)策。

2、國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)將民間借貸納入監(jiān)管范疇，盡快制定出關(guān)于民間借貸業(yè)務(wù)的管理規(guī)定，規(guī)范民間借貸行為。

3、國(guó)家應(yīng)通過(guò)立法的形式，對(duì)高息借貸進(jìn)行明確界定，把高息借貸列為違法行為，并予以打擊。

4、要進(jìn)一步加大法制宣傳力度，提高廣大人民群眾的法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，自覺(jué)抵制高息借貸。

5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，對(duì)中小企業(yè)在資金上給予更多的扶持。同要進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，提高貸款工作效率，為借款人提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

6、要進(jìn)一步健全和完善社會(huì)保障機(jī)制，加大對(duì)困難群眾的救助范圍，使困難群眾不再因?yàn)樯鎲?wèn)題而借用高息借貸。六是要進(jìn)一步加大法制宣傳力度，提高廣大人民群眾的法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，自覺(jué)抵制高息借貸。