一、關(guān)于民間借貸有哪些特征

民間借貸不僅是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，同時(shí)又是一種法律現(xiàn)象，具有以下幾個(gè)主要法律特征：

1、民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過(guò)簽訂書面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我國(guó)民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護(hù)。

2、民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，受到法律的保護(hù)。

3、民間借貸關(guān)系成立的前提是借貸物的實(shí)際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系，除對(duì)借款標(biāo)的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價(jià)證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成立。

4、民間借貸的標(biāo)的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒(méi)有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無(wú)效，不受法律的保護(hù)。

5、民間借貸可以有償，也可以無(wú)償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)?，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息。

二、民間借貸的原因

民間借貸是一種為了獲取高額利息為目的貸款行為，其利率一般遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于社會(huì)借貸的平均利率。隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和人們對(duì)財(cái)富欲望的不斷增強(qiáng)，整個(gè)社會(huì)對(duì)資金的需求也日益膨脹，當(dāng)銀行信貸資金不能滿足社會(huì)需求時(shí)，人們便會(huì)通過(guò)民間借貸、典當(dāng)?shù)确绞竭M(jìn)行融資，甚至不惜通過(guò)高息借貸獲取資金。雖然民間借貸活動(dòng)在一定程度上緩解了資金緊張的矛盾，彌補(bǔ)了信貸資金的不足，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但民間借貸大多不規(guī)范，借貸雙方僅靠信譽(yù)維持，借貸手續(xù)不完備，缺乏擔(dān)保，無(wú)任何法律保障，一旦不能及時(shí)償還就會(huì)引發(fā)糾紛，甚至引起刑事犯罪，直接影響社會(huì)的和諧和穩(wěn)定。在這種情況下，民間借貸市場(chǎng)如此活躍的原因主要有以下幾種：

1、因?yàn)樯a(chǎn)缺少資金不得已而進(jìn)行借貸。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，民間借貸已經(jīng)不再純粹是非生產(chǎn)性的，很多借貸者是為了解決企業(yè)資金困難。當(dāng)生產(chǎn)陷入困境急需資金而一時(shí)又無(wú)法獲得銀行貸款時(shí)，不得已借用高息借貸以解燃眉之急。

2、有的人看別人買股票、買彩票中獎(jiǎng)發(fā)財(cái)，而自己又沒(méi)有資金投入，為了實(shí)現(xiàn)發(fā)財(cái)夢(mèng)而借用高額利息資金貸購(gòu)買股票、彩票。

3、拆東墻補(bǔ)西墻，償還舊債。一部分債務(wù)人由于沒(méi)有償債能力，只有通過(guò)借新債還舊債的方法，借取高息借貸用于還舊債。

4、因治療疾病不得不進(jìn)行借貸。由于醫(yī)療費(fèi)的突飛猛漲，貧困者一旦患上重病或意外受傷，為了救命，不得已借用高息借貸。