一、關(guān)于民間借貸有哪些特征

民間借貸不僅是一種經(jīng)濟現(xiàn)象，同時又是一種法律現(xiàn)象，具有以下幾個主要法律特征：

1、民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過簽訂書面借貸協(xié)議或達成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務關(guān)系，從而產(chǎn)生相應的權(quán)利和義務。債權(quán)債務關(guān)系是我國民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護。

2、民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，受到法律的保護。

3、民間借貸關(guān)系成立的前提是借貸物的實際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系，除對借款標的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成立。

4、民間借貸的標的物必須是屬于出借人個人所有或擁有支配權(quán)的財產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒有支配權(quán)的財產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無效，不受法律的保護。

5、民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)?，出借人才能要求借款人在還本時支付利息。

二、民間借貸的原因

民間借貸是一種為了獲取高額利息為目的貸款行為，其利率一般遠遠高于社會借貸的平均利率。隨著經(jīng)濟的快速增長和人們對財富欲望的不斷增強，整個社會對資金的需求也日益膨脹，當銀行信貸資金不能滿足社會需求時，人們便會通過民間借貸、典當?shù)确绞竭M行融資，甚至不惜通過高息借貸獲取資金。雖然民間借貸活動在一定程度上緩解了資金緊張的矛盾，彌補了信貸資金的不足，促進了經(jīng)濟的發(fā)展。但民間借貸大多不規(guī)范，借貸雙方僅靠信譽維持，借貸手續(xù)不完備，缺乏擔保，無任何法律保障，一旦不能及時償還就會引發(fā)糾紛，甚至引起刑事犯罪，直接影響社會的和諧和穩(wěn)定。在這種情況下，民間借貸市場如此活躍的原因主要有以下幾種：

1、因為生產(chǎn)缺少資金不得已而進行借貸。在市場經(jīng)濟條件下，民間借貸已經(jīng)不再純粹是非生產(chǎn)性的，很多借貸者是為了解決企業(yè)資金困難。當生產(chǎn)陷入困境急需資金而一時又無法獲得銀行貸款時，不得已借用高息借貸以解燃眉之急。

2、有的人看別人買股票、買彩票中獎發(fā)財，而自己又沒有資金投入，為了實現(xiàn)發(fā)財夢而借用高額利息資金貸購買股票、彩票。

3、拆東墻補西墻，償還舊債。一部分債務人由于沒有償債能力，只有通過借新債還舊債的方法，借取高息借貸用于還舊債。

4、因治療疾病不得不進行借貸。由于醫(yī)療費的突飛猛漲，貧困者一旦患上重病或意外受傷，為了救命，不得已借用高息借貸。