一、什么是民間借貸代理

民間借貸代理是指，為有借與貸意愿的雙方當事人提供信息，進行合理匹配，促進雙方簽訂借貸合同，為雙方負責的合同服務者和居間人。

《民法通則》第六十三條規(guī)定，“公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施，實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依據(jù)法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理?！薄逗贤ā返谌倬攀鶙l規(guī)定，“委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同?！睆倪@一點來看，民間借貸代理并不是單純地處理委托人的事務，不同于商標代理、稅務代理等，民間借貸代理是給借貸雙方提供簽訂借款合同的機會或者提供簽訂借款合同的媒介服務。

二、民間借貸代理的合法性

判斷民間借貸代理的合法還是違法的標準，一是民間借貸代理是否必然具有社會危害性，二是現(xiàn)行法律法規(guī)是否對民間借貸代理有明確的禁止性規(guī)定。

隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們對融資有更多需求，提供貸款的金融機構(gòu)已不足以滿足該需求，加之金融機構(gòu)的儲蓄利率不高，民間借貸正好可以彌補這一不足。從民間借貸代理的運行機制可以看出，民間借貸代理具有盤活閑散資金、增加資產(chǎn)效率、促進社會發(fā)展的功能。

從居間行為層面來說，法律并不禁止民間借貸的居間行為，居間本身并不具有社會危害性。從居間結(jié)果層面來說，或許與非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙聯(lián)系在一起，但正好合同雖會被用以進行合同詐騙，但卻不能認為合同本身非法一樣，不能將結(jié)果與手段本身混淆在一起，不能因民間借貸代理被利用為違法犯罪的工具而認為民間借貸代理本身具有社會危害性。

從法制層面來說，法律、行政法規(guī)對民間借貸代理并沒有禁止性的規(guī)定，因而民間借貸代理是合法的。