一．保險(xiǎn)代位權(quán)在責(zé)任保險(xiǎn)中的適用

 責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)際上為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種特殊類型，按照一般理解，保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人或第三人賠償后，往往并不能取得代位求償權(quán)，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人本人就是負(fù)有賠償責(zé)任的人，如果允許保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人追償，責(zé)任保險(xiǎn)合同的對(duì)價(jià)將不復(fù)存在，失去投保意義。但實(shí)質(zhì)上，責(zé)任保險(xiǎn)在性質(zhì)上仍然為補(bǔ)償損害的保險(xiǎn)，所以無疑也存在代位權(quán)問題，但其適用范圍非常狹窄，僅適用于共同侵權(quán)的情形，即被保險(xiǎn)人和其他共同侵權(quán)行為人致人損害而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以就其他共同侵權(quán)行為人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任份額，代位被保險(xiǎn)人請(qǐng)求其他共同侵權(quán)行為人予以賠償 。

二、保險(xiǎn)代位權(quán)在不足額保險(xiǎn)中的適用

根據(jù)保險(xiǎn)代位權(quán)求償權(quán)的相關(guān)法律規(guī)定，保險(xiǎn)人在賠償了被保險(xiǎn)人之后，被保險(xiǎn)人在獲得的賠償范圍內(nèi)，將其對(duì)負(fù)有損害賠償責(zé)任的第三者的索賠權(quán)當(dāng)然地轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。因此，如果保險(xiǎn)人沒有賠償被保險(xiǎn)人，則不產(chǎn)生代位權(quán)問題，也就不會(huì)產(chǎn)生“保險(xiǎn)人的代位權(quán)”與“被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的索賠權(quán)”誰優(yōu)先行使的問題;如果在足額保險(xiǎn)的情況下，且保險(xiǎn)人賠償了被保險(xiǎn)人的全部損失后，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的索賠權(quán)則全部轉(zhuǎn)移給了保險(xiǎn)人，此時(shí)，也不會(huì)產(chǎn)生上述兩種權(quán)利誰優(yōu)先行使的問題。

不足額保險(xiǎn)中的代位權(quán)行使主要有以下幾種情況：

1.保險(xiǎn)人的代位權(quán)與被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的索賠權(quán)平等行使。這種情況是指，在不足額保險(xiǎn)中，就整個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的而言，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)標(biāo)的的共同保險(xiǎn)人，因而雙方處于平等地位，只是雙方承擔(dān)責(zé)任的比例大小不同而已。保險(xiǎn)人行使代位權(quán)向第三者追償?shù)慕痤~應(yīng)與被保險(xiǎn)人依平等地位，按各自承擔(dān)的不同保險(xiǎn)責(zé)任的比例分享。

2.被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的索賠權(quán)優(yōu)先行使。這種情況是指，在不足額保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的索賠權(quán)，即使是殘余債權(quán)也應(yīng)優(yōu)先于保險(xiǎn)人的代位權(quán)受清償。因此，在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償目的尚未實(shí)現(xiàn)之前，不應(yīng)基于邏輯推理，貿(mào)然賦予保險(xiǎn)人代位權(quán)，或其與被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的索賠權(quán)以平等地位按比例行使。否則，被保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)人賠償后，保險(xiǎn)人立即基于平等地位，而向第三者按比例追償，此時(shí)如果第三者的財(cái)產(chǎn)不敷清償之用，則將導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的損失不能獲得充分補(bǔ)償?shù)暮蠊?，這將背離保險(xiǎn)的基本精神和宗旨。

3.保險(xiǎn)人的代位權(quán)優(yōu)先行使。這種情況是指，保險(xiǎn)人基于代位權(quán)的行使，可以從第三者的財(cái)產(chǎn)中比被保險(xiǎn)人的索賠權(quán)優(yōu)先受償，即在不足額保險(xiǎn)下，應(yīng)先滿足保險(xiǎn)人的代位權(quán)，若第三者的財(cái)產(chǎn)還有剩余再滿足被保險(xiǎn)人的索賠權(quán)。在不足額保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的差額部分，被保險(xiǎn)人并未投保，其風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)，被保險(xiǎn)人實(shí)際上就其未投保的部分而言，自己是自己的保險(xiǎn)人;就全部保險(xiǎn)價(jià)值而言，就像由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同承保。如果保險(xiǎn)人優(yōu)先從第三者受償，一旦第三者賠償保險(xiǎn)人之后再?zèng)]有可賠償?shù)呢?cái)產(chǎn)，則被保險(xiǎn)人的索賠權(quán)將會(huì)落空。既然在不足額保險(xiǎn)下，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人均視為整個(gè)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人的代位權(quán)優(yōu)先行使則是不公平的 。因此，這種做法已被多數(shù)國(guó)家的保險(xiǎn)立法所放棄。