一．保險代位權(quán)在責任保險中的適用

 責任保險實際上為財產(chǎn)保險的一種特殊類型，按照一般理解，保險人在向被保險人或第三人賠償后，往往并不能取得代位求償權(quán)，因為被保險人本人就是負有賠償責任的人，如果允許保險人向被保險人追償，責任保險合同的對價將不復(fù)存在，失去投保意義。但實質(zhì)上，責任保險在性質(zhì)上仍然為補償損害的保險，所以無疑也存在代位權(quán)問題，但其適用范圍非常狹窄，僅適用于共同侵權(quán)的情形，即被保險人和其他共同侵權(quán)行為人致人損害而應(yīng)當承擔連帶責任時，保險人依照保險合同對被保險人承擔賠償責任后，可以就其他共同侵權(quán)行為人應(yīng)當承擔的賠償責任份額，代位被保險人請求其他共同侵權(quán)行為人予以賠償 。

二、保險代位權(quán)在不足額保險中的適用

根據(jù)保險代位權(quán)求償權(quán)的相關(guān)法律規(guī)定，保險人在賠償了被保險人之后，被保險人在獲得的賠償范圍內(nèi)，將其對負有損害賠償責任的第三者的索賠權(quán)當然地轉(zhuǎn)移給保險人。因此，如果保險人沒有賠償被保險人，則不產(chǎn)生代位權(quán)問題，也就不會產(chǎn)生“保險人的代位權(quán)”與“被保險人對第三者的索賠權(quán)”誰優(yōu)先行使的問題;如果在足額保險的情況下，且保險人賠償了被保險人的全部損失后，被保險人對第三者的索賠權(quán)則全部轉(zhuǎn)移給了保險人，此時，也不會產(chǎn)生上述兩種權(quán)利誰優(yōu)先行使的問題。

不足額保險中的代位權(quán)行使主要有以下幾種情況：

1.保險人的代位權(quán)與被保險人對第三者的索賠權(quán)平等行使。這種情況是指，在不足額保險中，就整個保險標的而言，被保險人與保險人是保險標的的共同保險人，因而雙方處于平等地位，只是雙方承擔責任的比例大小不同而已。保險人行使代位權(quán)向第三者追償?shù)慕痤~應(yīng)與被保險人依平等地位，按各自承擔的不同保險責任的比例分享。

2.被保險人對第三者的索賠權(quán)優(yōu)先行使。這種情況是指，在不足額保險中，被保險人對第三者的索賠權(quán)，即使是殘余債權(quán)也應(yīng)優(yōu)先于保險人的代位權(quán)受清償。因此，在經(jīng)濟補償目的尚未實現(xiàn)之前，不應(yīng)基于邏輯推理，貿(mào)然賦予保險人代位權(quán)，或其與被保險人對第三者的索賠權(quán)以平等地位按比例行使。否則，被保險人取得保險人賠償后，保險人立即基于平等地位，而向第三者按比例追償，此時如果第三者的財產(chǎn)不敷清償之用，則將導(dǎo)致被保險人的損失不能獲得充分補償?shù)暮蠊?，這將背離保險的基本精神和宗旨。

3.保險人的代位權(quán)優(yōu)先行使。這種情況是指，保險人基于代位權(quán)的行使，可以從第三者的財產(chǎn)中比被保險人的索賠權(quán)優(yōu)先受償，即在不足額保險下，應(yīng)先滿足保險人的代位權(quán)，若第三者的財產(chǎn)還有剩余再滿足被保險人的索賠權(quán)。在不足額保險中，保險金額與保險價值的差額部分，被保險人并未投保，其風(fēng)險由被保險人自己承擔，被保險人實際上就其未投保的部分而言，自己是自己的保險人;就全部保險價值而言，就像由保險人和被保險人共同承保。如果保險人優(yōu)先從第三者受償，一旦第三者賠償保險人之后再沒有可賠償?shù)呢敭a(chǎn)，則被保險人的索賠權(quán)將會落空。既然在不足額保險下，被保險人與保險人均視為整個保險價值的保險人，保險人的代位權(quán)優(yōu)先行使則是不公平的 。因此，這種做法已被多數(shù)國家的保險立法所放棄。