案情簡(jiǎn)介：委托擔(dān)保貸款違約還款，應(yīng)當(dāng)如何處理

2015年6月24日，中小企業(yè)服務(wù)中心與馬某、第三人A行簽訂《委托貸款合同》，約定中小企業(yè)服務(wù)中心作為委托人委托第三人A行向借款人馬某發(fā)放借款人民幣150萬元，借款期限自2015年6月24日至2016年6月23日，貸款年利率為6.63%，逾期貸款罰息利率為貸款利率上浮50%，貸款用途為創(chuàng)業(yè)資金。第三人按照上述合同約定，從中小企業(yè)服務(wù)中心賬戶中將上述借款轉(zhuǎn)入馬某賬號(hào)。馬某長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)宏源中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司與中小企業(yè)服務(wù)中心簽訂《委托保證合同》，約定長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)宏源中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司為馬某的借款向中小企業(yè)服務(wù)中心承擔(dān)連帶責(zé)任保證，保證期間為兩年，保證范圍包括全部委托貸款本金、利息、罰息、補(bǔ)償金、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。中小企業(yè)服務(wù)中心認(rèn)為，馬某應(yīng)按照合同約定及時(shí)償還貸款本息，其逾期還款的行為已構(gòu)成違約，應(yīng)按照合同約定向中小企業(yè)服務(wù)中心支付逾期還款的罰息。借款發(fā)生在馬某、張某夫妻關(guān)系存續(xù)期間，屬夫妻共同債務(wù)，張某應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任。馬某長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)宏源中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司為馬某貸款提供連帶保證擔(dān)保，應(yīng)對(duì)馬某的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

法院判決：應(yīng)當(dāng)償還借款

本案所涉《委托貸款合同》、《委托貸款保證合同》是各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、法規(guī)的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為合法有效，各方當(dāng)事人均應(yīng)嚴(yán)格按照合同履行各自的義務(wù)。吉林銀行雙陽(yáng)分行受中小企業(yè)服務(wù)中心委托向馬某發(fā)放委托貸款，中小企業(yè)服務(wù)中心與吉林銀行雙陽(yáng)分行之間系委托法律關(guān)系，吉林銀行雙陽(yáng)分行與馬某之間系借款法律關(guān)系，三方當(dāng)事人之間建立的是委托貸款合同關(guān)系。吉林銀行雙陽(yáng)分行根據(jù)中小企業(yè)服務(wù)中心確定的借款人、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回貸款，并不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)是中小企業(yè)服務(wù)中心與馬某之間的民間借貸，中小企業(yè)服務(wù)中心與馬某之間約定的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容均應(yīng)受相關(guān)民間借貸的法律、法規(guī)和司法解釋的規(guī)制。判決如下：馬某、張某于本判決生效之日起10日內(nèi)給付中小企業(yè)服務(wù)中心吉林省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心借款本金1500000.00元及利息、罰息（利息從2016年3月21日起至2016年6月23日止按年利率6.63%計(jì)算，罰息從2016年6月24日起至實(shí)際給付之日止按年利率9.945%計(jì)算）。并由馬某長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)宏源中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司承擔(dān)連帶給付責(zé)任。

律師說法：如何認(rèn)定本案的委托貸款的償還范圍

本案委托貸款約定的年利率為6.63%，逾期利息上浮50%即年利率9.945%。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條規(guī)定，“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24％的部分，人民法院不予支持?！钡囊?guī)定，上述貸款利息、罰息的總和未超過年利率24%。對(duì)于中小企業(yè)服務(wù)中心主張的律師代理費(fèi)，委托貸款合同中并未明確約定中小企業(yè)服務(wù)中心為實(shí)現(xiàn)本案?jìng)鶛?quán)產(chǎn)生的律師代理費(fèi)由馬某承擔(dān)，雖然委托貸款保證合同中約定的保證擔(dān)保范圍，包括了律師代理費(fèi)，但上述合同屬于從合同，其擔(dān)保范圍應(yīng)受制于主合同，且律師代理費(fèi)并非實(shí)現(xiàn)債權(quán)的必要費(fèi)用。

《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)婚姻法＞若干問題的解釋（二）》第二十四條規(guī)定：“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個(gè)人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外。”張某系馬某的配偶，因無證據(jù)證明本案存在不應(yīng)按夫妻共同債務(wù)處理的上述兩類除外情形，且張某在合同上簽字確認(rèn)，故張某應(yīng)對(duì)其配偶馬某在本案中所負(fù)債務(wù)承擔(dān)共同償還的責(zé)任；對(duì)于宏源擔(dān)保公司，因其自愿為本案借款提供連帶責(zé)任保證，并已約定了保證范圍、保證期限，應(yīng)按約承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)馬某的借款負(fù)連帶清償責(zé)任。宏源擔(dān)保公司在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向馬某追償。

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