案例一

讀者林女士來電稱，2000年10月20日，她借給做生意的朋友許先生3萬元，當(dāng)時約定2001年12月31日還款。到了還款期，許先生表示因為資金緊張，現(xiàn)先還1萬元，剩余的2萬元到2002年年底再還，并出具了欠條。但沒想到的是，2002年11月，許先生在去廈門的路上發(fā)生車禍，不幸死亡，由于遇到這樣悲傷事，當(dāng)年年底，她就不好意思向其家人提起這件事。2003年6月，她拿著欠條去找許先生的家人時，她們表示那是許先生的事，與她們無關(guān)，她們不可能還錢的。林女士想知道像她這種情況，是否可以要求許先生家人還款。

案例二

在某人壽保險公司工作的讀者黃女士的遭遇則很無奈，黃女士在接受媒體采訪時表示，她是某人壽保險公司倉山區(qū)的業(yè)務(wù)主任，2001年2月，經(jīng)熟人介紹，她認(rèn)識了鄭女士，經(jīng)多次接觸，2001年2月17日，鄭女士通過她購買了意外傷害、住院安心、住院費用等數(shù)個險種的保險，共計保費13319元。但在其后的體檢中，鄭女士被發(fā)現(xiàn)患有“高血壓及左心室高電壓”癥狀，按規(guī)定，若在25年內(nèi)發(fā)生意外，其保額將減少7萬元左右，經(jīng)過協(xié)商，鄭女士接受了。到了2002年2月，鄭女士應(yīng)交第二年續(xù)期保費調(diào)整，但由于人在外地出差，無法趕回福州交保險費，就請求黃女士先墊上，等她回福州時再還錢。

黃女士表示，因考慮到鄭女士體檢時有病，斷保后將有可能不能續(xù)保，于是，在2002年的3月13日和4月18日(寬限期的最后一天)，她替鄭女士交了13319元的保險費。后來，鄭女士回到福州并告訴她，因為許多工程款沒有收回來，現(xiàn)在沒有錢，等錢收回來再還。但2003年正月的一天，鄭女士的親戚突然來電稱，鄭女士因突然生病住進(jìn)省精神病院，說是受債權(quán)債務(wù)糾紛刺激睡不著覺而住院的。在鄭女士住院期間，她也曾多次到醫(yī)院去看過，但每次向鄭女士提起還款的事，她都顯得很激動，并開始不承認(rèn)有欠款這回事了。后來，鄭女士的養(yǎng)父告訴她，鄭女士現(xiàn)在已是無民事行為能力人了，一切事情由他處理，而且又說她沒欠條，不承認(rèn)有欠款這回事。直到現(xiàn)在，她也沒辦法拿回錢。

律師：可從債務(wù)人財產(chǎn)中清償

媒體為此采訪了何律師，何律師指出，無論債務(wù)人是失去民事行為能力還是死亡了，其應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)都從其財產(chǎn)中清償。那債權(quán)人應(yīng)該怎么討債呢？像碰到債務(wù)人死亡的情況，債權(quán)人可從債務(wù)人的遺產(chǎn)中獲得清償。因為《繼承法》第33條規(guī)定，繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實際價值為限，超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。如果債務(wù)人的遺產(chǎn)已經(jīng)分割了，債權(quán)人則可要求債務(wù)人的繼承人按各自繼承財產(chǎn)的比例清償債務(wù)，因此，林女士可以從許先生的遺產(chǎn)中清償，若其遺產(chǎn)已經(jīng)分割完畢，則可要求許先生的繼承人還款。

若碰到債務(wù)人失去民事行為能力的情況，則債權(quán)人可要求監(jiān)護(hù)人從其代管被監(jiān)護(hù)人(也就是債務(wù)人)的財產(chǎn)中清償債務(wù)，因此，最直接的理解就是債權(quán)人可要求債務(wù)人的監(jiān)護(hù)人還款，由監(jiān)護(hù)人從被監(jiān)護(hù)人的財產(chǎn)中清償欠款，但這筆錢實際上本來就是債務(wù)人的，若監(jiān)護(hù)人拒絕還款，則債權(quán)人可將債務(wù)人訴至法庭，此時監(jiān)護(hù)人將成為債務(wù)人的法定代理人進(jìn)行應(yīng)訴。因此黃女士可直接要求鄭女士的監(jiān)護(hù)人———也就是其養(yǎng)父還款，不過由于沒有欠條，她應(yīng)提供相應(yīng)的證據(jù)證明這點。