案情簡介：非金融企業(yè)向自然人發(fā)放高息貸款后主張返還

2013年4月9日，被告張某以資金周轉(zhuǎn)困難為由向原告A公司借款800萬元，約定利息為4%，借期為一個月。借款到期后被告張某向原告A公司償還本金300萬元，余款500萬元及利息被告不能按期償還。2013年7月22日，在多次索要欠款無望的情況下，原告A公司請求法院判令被告張某向原告A公司立即歸還余款500萬元及利息。

法院判決：非金融企業(yè)向自然人發(fā)放高息貸款的行為無效

經(jīng)查明，原告A公司的經(jīng)營范圍僅為創(chuàng)業(yè)投資、項目投資、實業(yè)投資，并非國家許可的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的企業(yè)。原告A公司作為非金融企業(yè)向自然人張某出借款項800萬元，約定利率4%，明顯高于銀行同類貸款利率的4倍，屬高額利息。根據(jù)《最高人民法院﹤關(guān)于如何確定公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)﹥》關(guān)于“公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認定無效：（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；（二）企業(yè)以借貸名義非法向社會集資；（三）企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款；（四）其他違法法律、法規(guī)的行為?！钡囊?guī)定，原告A公司以獲取高額利息為目的，向自然人張某提供大額借款的行為應(yīng)屬無效。

律師說法：如何認定非金融企業(yè)向自然人發(fā)放高息貸款的效力？

無論是金融機構(gòu)還是非金融機構(gòu)，對外發(fā)放貸款均應(yīng)遵守人民銀行《貸款通則》的規(guī)定，不具有貸款資質(zhì)的企業(yè)對外發(fā)放貸款，屬于非法放貸，所簽借款合同應(yīng)屬無效。具體法律依據(jù)如下：

《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第五條，“未經(jīng)中國人民銀行依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自設(shè)立金融機構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動”。

《最高人民法院關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》的相關(guān)規(guī)定，“公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認定無效：（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；（二）企業(yè)以借貸名義非法向社會集資；（三）企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款；（四）其他違法法律、法規(guī)的行為”。

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