銀行卡利用POS機(jī)新型盜刷案曝光
據(jù)央視《焦點(diǎn)訪談》報(bào)道，今年3月1號(hào)到6號(hào)，江蘇省宿遷市警方接連接到群眾報(bào)案，反映他們的銀行卡被盜刷。警方調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在短短的6天時(shí)間，8起盜刷案件涉案金額62萬多元。經(jīng)偵查，犯罪嫌疑人洪某某在瑞銀信、樂富、拉卡拉等第三方支付機(jī)構(gòu)辦理POS機(jī)300多臺(tái)，用于盜取卡號(hào)和密碼進(jìn)行盜刷。據(jù)警方通報(bào)，根據(jù)偵查，共抓獲洪某某、貢某等犯罪嫌疑人16名，涉案金額1000多萬元，案件涉及全國(guó)18個(gè)省市共200多起。其中，最大一筆一次盜刷人民幣91萬元。
犯罪分子為何能屢屢得手？
辦案人員分析，利用POS機(jī)作案之所以能得手，首先是部分廠家生產(chǎn)的POS機(jī)存在技術(shù)缺陷，按照POS機(jī)安全規(guī)范要求，POS機(jī)應(yīng)該是拆機(jī)即毀。但本案中，犯罪嫌疑人貢某、廖某某購(gòu)買的聯(lián)迪E550型POS機(jī)卻沒有這個(gè)功能。POS機(jī)這第一關(guān)沒有守住，在接下去的使用POS機(jī)開展收單業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)如果依規(guī)進(jìn)行防范，那諸如此類的“盜刷銀行卡”問題也能在一定程度上減少。但在央視曝光的本案中，“特約商戶需要在第三方支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)入網(wǎng)，這樣才能經(jīng)營(yíng)POS機(jī)業(yè)務(wù)。入網(wǎng)前，第三方收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶嚴(yán)格審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、有效身份證件等”這樣的硬性規(guī)定，被卻形同虛設(shè)了。據(jù)警方通報(bào)，在查扣的犯罪嫌疑人洪某某的電腦里發(fā)現(xiàn)，有大量的手持身份證的照片，這些都是他花錢買來用于辦理POS機(jī)的。
拉卡拉官網(wǎng)回應(yīng)已采取相關(guān)措施
對(duì)于上述案件，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者第一時(shí)間聯(lián)系了拉卡拉方面，該公司給予記者的回復(fù)聲明中稱，“涉案的300多臺(tái)終端中，拉卡拉僅涉及1臺(tái)，累計(jì)交易114筆，均為100元以下的小額借記卡交易，涉及金額9420.6元，占全部涉案金額六十多萬的不到0.1%，未發(fā)生信息泄露。”拉卡拉方面表示，在本案中，該公司不是犯罪分子轉(zhuǎn)移資金的通道，而是用于測(cè)試銀行密碼準(zhǔn)確性。該案發(fā)生后，拉卡拉也已第一時(shí)間關(guān)閉涉及終端的銀行卡交易功能，同時(shí)，該公司也已將涉及商戶的相關(guān)信息納入公司黑名單庫(kù)。并向中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)報(bào)送黑名單，防范該商戶改頭換面重新入網(wǎng)。拉卡拉表示，相關(guān)情況已向監(jiān)管部門提交整改匯報(bào)。
律師支招如何應(yīng)對(duì)新型詐騙
那么，如何防范這種新型犯罪手段？如果發(fā)生這種被盜刷行為后，相關(guān)的第三方支付機(jī)構(gòu)是否該承擔(dān)刑責(zé)？普通消費(fèi)者、受害者應(yīng)該怎么進(jìn)行維權(quán)？對(duì)此，法邦網(wǎng)律師指出，相關(guān)支付機(jī)構(gòu)不承擔(dān)刑事責(zé)任，因?yàn)橹Ц稒C(jī)構(gòu)并沒有實(shí)施詐騙等犯罪行為，也沒有明知他人實(shí)施犯罪行為而提供幫助。其次，相關(guān)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在過錯(cuò)范圍內(nèi)，依法承擔(dān)民事責(zé)任，民事責(zé)任的類型是侵權(quán)責(zé)任。就侵權(quán)責(zé)任而言，支付機(jī)構(gòu)根據(jù)責(zé)任大小承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。對(duì)于受害人的維權(quán)問題，律師指出，受害人應(yīng)當(dāng)舉證。比如開通第三方支付時(shí)候的協(xié)議，資金轉(zhuǎn)移的證明，以及刑事判決書等能夠證明事實(shí)的材料。就如何杜絕防范此類事件而言，法邦網(wǎng)律師建議：一方面，要增強(qiáng)支付知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解支付規(guī)定與政策；另一方面，不能貪圖便宜，不參與違法金融活動(dòng)。
