一、民間借貸利息、利率合法的法律依據(jù)：
民間利息與利率的問題一直以來受到了社會各界廣泛的關(guān)注。根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。
二、民間借貸年利率為多少時受國家法律保護？
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（自2015年9月1日起施行），第二十六條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>
從中可以看出，如果借貸雙方約定的利率沒有超過年利率24%（每個月少于2%），出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%（每個月超過3%），那么超過部分的利息約定則不受到法律保護，即為無效。在實際操作中，借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。如果雙方當(dāng)事人約定的利率超過24%而未超過36%，被稱為自然債務(wù)區(qū)，如果當(dāng)事人依據(jù)合同，向人民法院起訴要求保護這個區(qū)間的利息，人民法院是不予法律保護的。
結(jié)語：
據(jù)此，最高法于2015年新規(guī)”兩線三區(qū)”來規(guī)定民間借貸的年利率，以此來保護民間借貸秩序，防止非法集資、“高利貸”等亂象的發(fā)生。如果遇到了民間借貸利息與利率相關(guān)問題的法律糾紛，應(yīng)及時與相關(guān)專業(yè)律師咨詢，以保護自身的合法權(quán)益。
