一、農村借高利貸者的消費用途

從高利貸的名稱我們知道高利貸最突出的特點就是“高利率”，正是高利貸驚人的利息成本，決定了它長期以來的“非生產性”特點，即借高利貸的目的不是為了擴大再生產或投資，而是為了保證生存。奴隸社會和封建社會如此?，F(xiàn)代社會也沒有太多改變。據(jù)調查，借高利貸者真正用于再生產的只有百分之十一，百分之八十九的錢都是用于消費，尤其在農村。

我們可以把借高利貸者的消費歸納為以下幾種：

（一）天災人禍導致食不果腹時，只好借貸。

（二）疾病治療。

由于經濟條件差，平時缺乏對身體的必要保養(yǎng)。再加之長年的辛苦勞作，往往導致嚴重疾病的發(fā)生，而治療所需費用又是一般家庭所不能負擔的，此時就需要高利貸的支援。

（三）婚喪嫁娶。

受傳統(tǒng)觀念的影響，在婚喪禮儀方面，貧苦的人們也一定要體體面面，而婚喪禮儀的花費又很高。借貸者往往在禮儀準備期間借貸，等禮儀完成收到禮錢后再還款。

（四）子女學費。

農民親身體驗無知識的苦處，意識到教育的重要，因此希望子女努力學習，而如今昂貴的學費實非農民所能承受，高利貸成為主要來源。

（五）償還舊債。

那些只能靠天吃飯的貧困山區(qū)農民，有時沒有能力償還到期的債務。然而，出于信用考慮，借貸者一般采用的辦法是借一筆新債以還舊債，因為如果借貸者賴帳不還的話，他就再也難以獲得任何借貸。

（六）農業(yè)投入或日常家用。

為了正常生產，少不了農具購買、牲畜、化肥等農業(yè)必須投入。但由于收入少，貸款又困難，只好求助高利貸。甚至特別貧苦者就連一般日常家用品都購買不起，也要借貸。另外還有些人借高利貸是用于非法賭博等其他方面。在城市，同樣也有很多是因為天災人禍、生老病死去借高利貸。

二、高利貸信用的作用與特征是怎樣的

（一）高利貸信用促進了自給自足的自然經濟的解體和商品貨幣關系的發(fā)展

在前資本主義社會，勞動生產力水平低，人們的勞動產品主要是滿足自己的消費，用于交換的比率很低，自給自足的自然經濟占主導地位。但是，由于高利貸的盤剝，小生產者為了歸還高利貸，就不得不把勞動的產品拿到市場上去賣，這就提高了勞動產品的交換比率，促使了自給自足的自然經濟的解體和商品貨幣關系的發(fā)展。

高利貸信用對生產力有破壞作用。由于高利貸的利息太高，不但阻礙著小生產的發(fā)展，而且使得大量的小生產者破產（因為要變賣生產資料歸還高利貸），無法維持原有的簡單再生產，造成生產萎縮，生產規(guī)模縮小。

（二）高利貸信用在生產方式向資本主義過渡中有著雙重的作用

一方面從客觀上看，高利貸信用為資本主義生產方式的到來提供了兩個基本前提條件：一是集中了大量的資本；二是提供了雇傭工人隊伍。

由于高利貸的盤剝，使得放高利貸者手中集中了大量的資本，這些資本有可能投入到資本主義生產方式中去。同時，也是因為高利貸的盤剝，使得大量的小生產者破產、失業(yè)，成為無業(yè)游民。這些人在法律上是自由的，而財產上是一無所有的，他們不得不出賣自己的勞動力來維持生活，這就為資本主義生產方式提供了雇傭工人。

另一方面從主觀上看，放高利貸者也要盡量維持封建社會的生產方式，維護高利貸的存在基礎，因為最適宜高利貸存在和發(fā)展的經濟條件是小生產占優(yōu)勢地位的封建社會的生產方式。所以，高利貸者必然力圖阻礙生產方式由封建社會向資本主義社會過渡。

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