一、高利貸的實(shí)質(zhì)

法律意義上認(rèn)定是超過(guò)銀行同期基準(zhǔn)利率的4倍，即為高利貸，不受法律保護(hù)?，F(xiàn)行一年期銀行同期貸款基準(zhǔn)利率為6%，4倍為24%。因?yàn)椴煌谙薜幕鶞?zhǔn)利率不同，高利貸的法律認(rèn)定還與期限相關(guān)。與借貸期限相關(guān)。在法律上認(rèn)定的高利貸是指超過(guò)銀行同期基準(zhǔn)利率的4倍，也就是產(chǎn)生法律糾紛時(shí)支持同期基準(zhǔn)利率四倍以?xún)?nèi)的利率水平，同期基準(zhǔn)利率是指中央銀行公布的基準(zhǔn)利率，如一年期，基準(zhǔn)利率為6%，4倍為24%，即超過(guò)24%為法律認(rèn)定的高利貸。就一年期來(lái)說(shuō)，10000元，年利息不超過(guò)24%*10000=2400元不算高利貸。如果超過(guò)24%，如25%，一年下來(lái)，10000元，年利息為 25%*10000=2500元，即為高利貸。

二、高利貸的利率

關(guān)于高利貸究竟利高幾籌，這是高利貸利息怎么算的關(guān)鍵問(wèn)題。首先，《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。也就是說(shuō)，高利貸的利率依個(gè)人交易而定，但是都超過(guò)了國(guó)家法定貸款利率的4倍，否則，不構(gòu)成高利貸行為。

三、高利貸利息怎么算

高利貸的資金價(jià)格都是指1元錢(qián)一個(gè)月的月息，比如，如果說(shuō)高利貸是6分利息，就相當(dāng)于年利率是72%，1毛則相當(dāng)于年利率是120%，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行貸款利率。那么，在這種利率下，高利貸利息怎么算呢？通常，計(jì)算方法是利滾利，即復(fù)利法。復(fù)利計(jì)算利息，公式為：

F=P×(1+i)^N(次方)；

F：復(fù)利終值；

P：本金；

i：利率；

N：利率獲取時(shí)間的整數(shù)倍；

知道了以上公式，我們?cè)賮?lái)舉個(gè)例子具體說(shuō)明高利貸利息怎么算。如果您借高利貸，約定利息是6分，也就是月利率為6%。

一年本利和=15000×(1+6%)^12=87598748.88元。

此公式解釋了為什么會(huì)有很多人因?yàn)榻韪呃J而傾家蕩產(chǎn)。

四、關(guān)于高利貸存在的一些誤區(qū)

（一）高利貸是違法的，違法的東西是不受法律保護(hù)的。高于銀行利率4倍以上的民間借貸就算高利貸，如果你是放貸者，要承擔(dān)非法吸收公眾存款的責(zé)任，同時(shí)，在催款過(guò)程中如果使用了什么非法手段，也是要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任的。

（二）如果你是借貸者，首先就要考慮你是否還得起，如果還不起就不要借，雖然國(guó)家不保護(hù)高利貸行為，但是放高利貸者通常都有一定的勢(shì)力，不是普通百姓可以承受的。

（三）建議朋友們都到銀行申請(qǐng)貸款，或者找親朋好友臨時(shí)借款，高利貸的渾水，很有可能一失足成千古恨。

以上便是高利貸的實(shí)質(zhì)和利率，高利貸的利息怎樣算的具體內(nèi)容，希望能夠?qū)δ兴鶐椭?，?dāng)然，在實(shí)踐中，有更多關(guān)于這的問(wèn)題，如果您想要了解更多關(guān)于這方面的法律問(wèn)題，請(qǐng)具體聯(lián)系我們律師，我們會(huì)根據(jù)您的具體情況，為您進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的法律分析。