一、怎么認(rèn)定借款合同的效力

款合同的法律效力主要涉及兩個(gè)問(wèn)題：一個(gè)是借款合同有效的條件，另一個(gè)是發(fā)生法律效力的時(shí)間。就前者而言又涉及兩個(gè)方面：一是借款合同的形式；二是借款。

（一）就形式來(lái)說(shuō)，依據(jù)我國(guó)《合同法》第197條的規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。這一點(diǎn)在我國(guó)的《商業(yè)銀行法》第37條也有明確的規(guī)定，即商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。不過(guò)，自然人之間的借款，如果當(dāng)事人另有約定的，也可以不采取書(shū)面形式。

（二）就內(nèi)容來(lái)說(shuō)，借款合同的效力在于雙方所確定的權(quán)利義務(wù)的合法性。這一問(wèn)題在借款合同的訂立實(shí)際中往往又是復(fù)雜的。具體表現(xiàn)為兩種情況：一種是雙方當(dāng)事人貨幣借貸關(guān)系本身的合法性問(wèn)題。例如超過(guò)國(guó)家規(guī)定利率的高息貸款，其高出部分就是無(wú)效的。另一種情況是，借款合同附加內(nèi)容和條件的合法性問(wèn)題。

（三）就借款合同的生效時(shí)間來(lái)講，依據(jù)我國(guó)《合同法》第201條和第210條的規(guī)定，如果雙方約定的，就自約定的時(shí)間起生效；但自然人之間的借款合同則是自貸款人實(shí)際提供借款的時(shí)間起生效。所以，除了自然人之間的借款合同之外，其他的借款合同都是諾成合同而非實(shí)踐合同，即在貸款人和借款人就借款事項(xiàng)達(dá)成意思表示一致時(shí)生效，而不是貸款人將貨幣實(shí)際交付給借款人時(shí)生效。

二、借款合同的效力應(yīng)如何確認(rèn)

在一般借貸關(guān)系中，法律對(duì)借款合同的主體資格沒(méi)有特殊的限制條件，只要符合合同主體的一般規(guī)定就行。但是，依據(jù)我國(guó)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的法律規(guī)定，從事商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的，只能是依法設(shè)立、并得到中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的各種、城鄉(xiāng)信用合作社等金融機(jī)構(gòu)。除此以外的法人，自然人和其他組織都不能從事商業(yè)信貸業(yè)務(wù)，也就不能成為借款合同中的貸款人。

綜上內(nèi)容是關(guān)于“怎么認(rèn)定借款合同的效力”以及“借款合同的效力應(yīng)如何確認(rèn)”的有關(guān)借款合同的法律知識(shí)，希望對(duì)您能有一定的幫助?？上攵?，如果借款合同是無(wú)效的，那借款雙方就不用再依照合同去履行義務(wù)，這必將會(huì)對(duì)他們產(chǎn)生一定的影響。如果您認(rèn)為該合同的無(wú)效認(rèn)定讓您遭受了損失，您想追究對(duì)方的法律責(zé)任，那么建議您先咨詢一下專(zhuān)業(yè)的律師，再?zèng)Q定具體的應(yīng)對(duì)策略。