一、怎么訂立資金拆借合同

1、訂立資金拆借合同的主體：金融機(jī)構(gòu)。

2、訂立資金拆借合同的內(nèi)容：

（1）拆借方式：

①同城拆借。同城拆借是指同城中央銀行分支機(jī)構(gòu)在主持要求交換時(shí)，利用各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的頭寸信息，為資金有余和短缺雙方牽線搭橋，幫助辦理資金調(diào)劑的活動(dòng)。同城商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的拆借要同票據(jù)清算相結(jié)合，參加金融市場資金拆借活動(dòng)的商業(yè)銀行，因票據(jù)清算發(fā)生頭寸不足，可由金融市場統(tǒng)一使用會(huì)員基金調(diào)劑解決。

②異地拆借。異地拆借是指不在同城的拆借雙方開展的資金拆借活動(dòng)?？绲貐^(qū)的同業(yè)拆借采用兩種形式：一是委托金融市場辦理；二是由拆借雙方自行聯(lián)系辦理。凡自行辦理的，拆借雙方要及時(shí)向本地的金融市場報(bào)送成交情況報(bào)告單，報(bào)告單上要寫是拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。

（2）拆借金額。

（3）拆借期限。

（4）拆借利率。

（5）資金用途。

（6）雙方的權(quán)利義務(wù)。

二、訂立資金拆借合同應(yīng)如何進(jìn)行

1、資金拆借合同的主體僅限金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得參與。嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)以拆借名義給非金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人融資和貸款。

2、參加同業(yè)拆借雙方必須簽訂拆借合同，合同內(nèi)容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權(quán)利義務(wù)等。拆出方對(duì)拆入方的清償能力、資金用途等應(yīng)認(rèn)真審查，對(duì)不符合規(guī)定的，必須拒絕拆出資金，拆入方應(yīng)如實(shí)向拆出方提供有關(guān)情況。

3、金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金，留足5%的備付金，歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金。嚴(yán)禁占用聯(lián)行資金和人民銀行合同工款進(jìn)行拆借。拆入資金只能用于票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、投資和購買有偶像證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。

4、各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)本單位的清償能力，嚴(yán)格控制拆入資金的數(shù)量。專業(yè)銀行、商業(yè)銀行拆入資金余額不得超過其同期各項(xiàng)存款余額的5%，城市信用社拆入資金余額與其自有資本金的比例不得超過2：1，其他金額機(jī)構(gòu)拆入資金余額不得超過其自有資本金。

5、資金拆借利息和資金市場的服務(wù)費(fèi)，一律采用轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得收取資金。在利息和服務(wù)費(fèi)之外，不得以任何形式收取“手續(xù)費(fèi)”、“回扣”和“好處費(fèi)”。

6、關(guān)于拆借期限的確定，應(yīng)當(dāng)由中國人民銀行總行根據(jù)資金供求情況確定和調(diào)整。根據(jù)人行《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下，由交易雙方自行商定：

（1）政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年；

（2）金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司拆入資金的最長期限為3個(gè)月；

（3）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天；

（4）金融機(jī)構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對(duì)手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。

中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的拆借資金最長期限。

7、關(guān)于拆借利率，應(yīng)當(dāng)由雙方當(dāng)事人協(xié)商確定。作為資金拆借價(jià)格的拆借利率，隨行就市，自由浮動(dòng)，受價(jià)格規(guī)律支配，由拆借雙方根據(jù)市場資金供求情況議定。由于市場資金供求變化莫測，因此，拆借利率變化也比較大，幾乎每天甚至每小時(shí)都有變化，是短期金融市場最敏感的利率，也是中央銀行觀察市場貨幣供應(yīng)狀況的重要政策指標(biāo)之一。

通過上文的介紹，相信我們對(duì)“怎么訂立資金拆借合同”以及“訂立資金拆借合同應(yīng)如何進(jìn)行”有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí)。資金拆借要堅(jiān)持四個(gè)原則：一是同業(yè)參與原則；二是平等互利原則；三是短期使用原則；四是按期歸還原則。進(jìn)行資金拆借，銀行最好請專業(yè)的律師介入，把關(guān)資金拆借過程中可能出現(xiàn)的法律問題，嚴(yán)格按照法律的各項(xiàng)規(guī)定進(jìn)行資金拆借，更好地維護(hù)自身的合法權(quán)益。